Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 703-16-92 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 309-85-28 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 333-45-16 доб. 530 (бесплатно)

Положения закона о банкротстве физических лиц с изменениями на 2018 год

Очень долгое время граждане России, особенно в условиях подряд идущих падений экономики, оказывались не в состоянии расплатиться по обязательствам перед поставщиками, подрядчиками и другими кредиторами.

Правового регулирования для обычных граждан в этой ситуации не было, и приходилось самостоятельно разбираться с коллекторами и судебными приставами.

С 2015 года физические лица могут воспользоваться отличной возможностью — объявить себя банкротом и официально освободиться от непосильных долгов.

Центральные нормативы

Процедура признания физического лица банкротом производится согласно нормативно-правовым актам законодательной и исполнительной ветвей власти.

Особенности банкротства

Фундаментальный нормативно-правовой акт в теме — 127-ой федеральный закон, принятый в 2002 году 27 сентября, который так и называется — «О банкротстве».

Последние изменения в него были внесены недавно — 1 июля 2018 года, но они еще не вступили.

А что касается поправок, которые стали действовать с этого года, то наиболее значительное и важное из них — уменьшение размере пошлины за банкротство с 6 000 до 300 рублей.

Важные положения законодательства:

  • в тексте акта предусмотрена предельная сумма задолженности физического лица, превышение которой дает право кредитору провоцировать со своей стороны объявление лица несостоятельным; эта сумма составляет 500 000 рублей, т. е. если долг больше 500 000 рублей, то кредитор может подавать в суд заявление с ходатайством о принудительном признании дебитора банкротом; но для дебитора нет лимитов по долгу, какая бы ни была задолженность, он вправе инициировать процедуру;
  • процедуру можно инициировать еще до нарушения сроков выплаты задолженности, обычно это уместно, если просрочка влечет назначение неустойки и пени; но кредитор получает право на иск только по прошествии 3 месяцев со дня нарушения обязательств;
  • процедура объявления лица несостоятельным производится в течение 6-12 месяцев;
  • реструктуризация кредита не может длиться более 3 лет;
  • если физическое лицо признают банкротом, после выплаты долгов из всех имеющихся у него дозволенных источников ему спишут не только долги перед другими частными лицами, но и оставшиеся недоимки перед государством — налоги, взносы, коммунальные платежи и т. п.

Причинами для инициации процесса могут быть также:

  • отсутствие у должника имущества — недвижимости и ценностей, которые могли бы покрыть недоимку;
  • размер недоимки больше стоимости имущества дебитора;
  • заемщик прекратил выплачивать долги;
  • заемщик выплачивает за месяц долги в размере, меньшем, чем 1/10 всего кредита.

Основная цель законодательной власти и исполнительных органов — упростить сложную на сегодняшний день процедуру признания физического лица несостоятельным и снизить расходы граждан на это. Первый шаг — уменьшение пошлины — сделан.

Регламентирование процесса для физических лиц находится в 10-ой главе закона. Закон применим не только для россиян, но и для иностранцев при определенных условиях.

Подать в суд может не только кредитор, но и органы власти и иные лица. Вопросы несостоятельности решаются в арбитражных судах. Иск подается по адресу проживания должника. Кредиторы, прежде чем подавать судебный иск, обязаны опубликовать намерение на портале Федресурса.

С нового года ряд многофункциональных центров консультируют население по вопросам объявления банкротом и урегулирования долгов. Какие именно отделения участвуют в программе, нужно уточнять по единым номерам МФЦ.

Описание статей

С конца 2015 года российское законодательство пополнилось новой сферой — нормированием процесса банкротства граждан — обычных физических лиц. До этого закон прописывал лишь правила для фирм и предпринимателей.

10-ая глава акта в целом рассматривает 3 исхода процесса:

  • реструктуризация кредитов;
  • реализация имущества должника;
  • третий вариант — признание обстоятельств необоснованными и отказ в рассмотрении иска или оставление его даже без рассмотрения.

О чем гласят статьи закона:

  • процедуры при банкротстве;
  • подача иска;
  • роль арбитражного управляющего и методы управления;
  • реструктуризация;
  • реализация имущества;
  • последствия для банкрота;
  • примирение сторон;
  • прекращение дела.

Важно — суд очень тщательно проверит материальное положение дебитора, чтобы удостовериться в реальности его несостоятельности. Фиктивное объявление себя банкротом, чтобы списать долги, недопустимо.

Проблемы закона:

  • очень мало должников пользуются правом возбуждения судебного процесса по своей инициативе; причина — недоверие российским законодательным инструментам, а также неуверенность в судебной системе и ее помощи в деле;
  • для реальных банкротов важен каждый рубль, а оплата услуг арбитража, финансового менеджера и иных подобных специалистов для них невозможна или потребует снова взять долг;
  • арбитражные управляющие не заинтересованы в оказании услуг физическим лицам, так как за них они не получают большие гонорары, и либо отказывают в ведении дела, либо устанавливают цены, близкие к ценам за дела для ИП и юридических лиц;
  • и должники, и кредиторы мало информированы о самой процедуре, применяемых нормах правах и возможном исходе и считают, что применять право — рискованно и предположить решение суда трудно;
  • скудная судебная практика в делах с физическими лицами делает процессы непредсказуемыми и индивидуальными.

Чтобы статьи закона были полезны и легко применялись, нужно доработать их:

  • снизить расходы на финансового управляющего;
  • накопить судебную практику;
  • организация кампаний по информированию и консультированию населения о применении механизмов 127-ого закона.

Суть процедуры

Чтобы инициировать дело, должнику не нужно ждать, когда будут нарушены сроки, пройдет 3 месяца или долги достигнут более чем половины миллиона рублей. Как только лицо понимает, что не сможет выполнять обязательства, он может начинать процесс.

К обязательствам относятся не только коммерческие кредиты, займы и ссуды, но и вся совокупность пассива лица — налоги, коммунальные платежи, штрафы перед ГИБДД и пр.

Если общий размер всех долгов больше 500 000 рублей, то следует незамедлительно подавать иск в арбитражный суд субъекта РФ, чтобы опередить кредиторов.

Если долгов меньше, то обращение к судебной системе остается на усмотрение дебитора, однако если ему уже названивают коллекторы, судебные приставы, работники службы урегулирования задолженностей из банка и т. п., то иск — самое правильное решение.

Дальнейший сценарий зависит от того, есть ли у должника регулярные доходы. Если доходы есть, например, зарплата или прибыль от бизнеса, то суд примет решение о реструктуризации задолженностей.

На каких условиях она производится:

  • предельный срок — 3 года;
  • доходы лица распределяются на этот срок с ежемесячной оплатой долгов вплоть до погашения всех обязательств или входа в нормальный режим платежей, при этом сумма прожиточного минимума должна оставаться у должника, а если на его попечении есть нетрудоспособные лица или иждивенцы, то и их прожиточный минимум будет учтен;
  • используются для рассчетов и кредиты, и налоги, и взносы;
  • ставка используется в размере ключевой ставки Банка России;
  • замораживаются абсолютно все начисления на долги — штрафы и пени;
  • предоставляется период отдыха — до 4 месяцев банкрот освобождается от выплат;
  • мнение всех кредиторов не учитывается;
  • кредиторы останавливают давление на должника и взаимодействуют лишь по вопросам выплат с финансовым управляющим;
  • служба приставов останавливает дело дебитора.

Второй сценарий — продажа имущества заемщика. Эта мера исполняется, когда пойти по пути реструктуризации невозможно.

Не подлежат продаже:

  • единственное жилье гражданина, кроме случая, когда оно находится в залоге;
  • предметы обихода (мебель и пр.);
  • личные вещи, одежда и т. д.

Что реализуется:

  • транспортные средства;
  • ценные бумаги;
  • деньги на расчетных счетах, картах, кошельках;
  • доли в бизнесе и т.п.

Если такого имущества у лица нет, то процесс всё равно продолжается.

При отсутствии имущества для продажи суду нужна гарантия, что должник сможет оплатить расходы на процедуру — исковая пошлина, услуги управляющего и пр. В качестве гарантии заемщик может представить письмо от спонсора — родственника, друга и т. д.

После оплаты долгов в порядке очередности оставшаяся сумма будет прощена и списана.

Если имущество есть, то финансовый управляющий обязан проверить опись, составленную должником, а также запросить информацию из всех доступных источников — из Росреестра, из налоговой, из ГИБДД, ГИМС, Гостехнадзора, а также у кредиторов.

Проверяется имущество и операции с ним за 3 года. Если управляющий докажет, что сделки за этот период были фиктивными, они признаются ничтожными или недействительными, и тогда ценности по ним участвуют в процессе.

Что касается имущества жены/мужа, то управляющий не запрашивает информацию об объектах, оформленных на половинку дебитора, если этого не требует суд или кредиторы.

После сбора всех сведений управляющий составляет план реализации. При отсутствии имущества, он предполагает минимальный период процедуры — 6 месяцев. При наличии ценностей — до 12 месяцев.

Управляющий проверяет должника на предмет правдивости его положения, оценивает его несостоятельность, проверяет все сделки за 3 года и контрагентов, а затем непосредственно продает имущество, предлагая купить его в том числе кредиторам.

После продажа составляется отчет о реализации, который направляется в арбитражный суд, ведущий дело, и кредиторам.

Как правило, после этого суд списывает остаток задолженности, и дело закрывается. Такова судебная практика на сегодняшний день.

Важные изменения

Ожидаются новшества в законе о несостоятельности, которые существенно упростят процесс для физических лиц.

Что планируется упростить:

  • срок рассмотрения дела — до 4 месяцев;
  • уменьшение расходов на суд и управляющего;
  • возможно удаление из процедуры реструктуризации.

Из изменений, вступивших в силу — снижение пошлины до 300 рублей. Раньше она составляла 6 000 рублей.

Поправки в тексте

Закон о банкротстве физических лиц с изменениями на 2018 год касается банков, юридических лиц и предпринимателей, а в отношении обычных граждан нет каких-либо изменений в процедуре, кроме упомянутого изменения размера государственной пошлины.

Условий и порядок действий

Что же нужно делать должнику, чтобы урегулировать свои обязательства?

Требуемые документы

Фундаментальный документ должника — исковое заявление, в котором нужно грамотно, достоверно и правдиво описать ситуацию. Образец и даже шаблон можно скачать в интернете.

Иск вправе подать и кредитор, если недоимка свыше половины миллиона рублей, но тогда именно он будет оплачивать все судебные издержки.

К иску прикладываются бумаги, которые подтверждают его содержание:

  • копия паспорта истца;
  • копия документов, доказывающих наличие и размер долгов, — договоры, справки, акты сверки и т. п.;
  • список кредиторов — указываются частные лица, организации, банки с реквизитами и размером обязательств перед каждым;
  • документы о доходах дебитора — форма 2-НДФЛ, справка из ПФР о получаемом пособии и пр.;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • копия брачного договора (если есть);
  • копии документов детей, если они нетрудоспособны;
  • справка о наличии или отсутствии статуса предпринимателя — берется в ИФНС;
  • опись имеющегося имущества.

Дополнительно можно приложить копии СНИЛС и свидетельства ИНН.

Детали оформления

При подаче иска оплачивается пошлина — 300 рублей, а квитанция из банка прикладывается к пакету документов. Без оплаты пошлины заявление даже не будет принято на рассмотрение.

Также нужно подготовить деньги за услуги арбитражного управляющего. С 2017 года — 25 000 рублей (до — 10 000). Деньги оплачиваются на судебный депозит, и квитанция прикладывается к общему комплекту.

Возможны и другие издержки в ходе дела.

Пошаговая инструкция

Должнику нужно пройти следующие этапы пошагово:

  1. Подготовиться — исчислить все обязательства по всем направлениям, изучить законодательство, уведомить кредиторов о принятом решении — обязательно, чтобы суд понял — дебитор добросовестный и не уклоняется от обязательств.
  2. Собрать все бумаги. Составить иск.
  3. Оплатить пошлину и услуги управляющего. Получить квитанции.
  4. Направить копии иска кредиторам.
  5. Подать иск в суд — лично, по почте или через электронный сервис.

Кто попадает под запрет

Не могут воспользоваться возможностями 127-ого федерального закона:

  • лица с действующей судимостью в сфере экономических преступлений;
  • граждане, которые в течение 5 последних лет уже признавались банкротами (неважно, по какому сценарию прошел процесс, — реализация имущества или реструктуризация);
  • лица с уголовным делом об инициации фиктивного банкротства;
  • граждане, привлеченные к уголовной или административной ответственности за нанесение ущерба чужому имуществу.

Главные последствия

Заемщик столкнется со следующими результатами процесса:

  • в течение 5 лет при обращении к кредитным организациям обязательно сообщать о своем статусе банкрота;
  • невозможность в течение 5 лет снова инициировать процесс, уже по новым долгам;
  • запрет на занятие руководящей должности в кредитной организации в течение 10 лет;
  • нельзя занимать руководящую должность в страховой организации 5 лет;
  • запрещено вступать в руководящую должность в других учреждениях в течение 3 лет.

Запреты оправданы — человек, который не справился с собственными долгами, не может руководить в финансовой фирме.

Плюсы и минусы

Плюсы:

  • в метод входят все обязательства — и кредиты, и налоги, и взносы;
  • будет установлена процентная ставка за год в размере ключевой ставки Банка России;
  • замораживаются все штрафы и пени;
  • предоставляется время отдыха — до 4 месяцев проводится освобождение от выплат;
  • мнение кредиторов не учитывается, не нужно их согласие;
  • кредиторы прекращают давление на должника и общаются по вопросам выплат с финансовым управляющим;
  • служба судебных приставов замораживает дело дебитора.

Важный плюс — если доходов и имущества должника не хватает, чтобы погасить все обязательства за 3 года, то кредиторы обычно соглашаются на мировую и довольствуются тем, что выплатит дебитор за период реструктуризации — это лучше, чем ничего. Таким образом, остаток долгов будет просто списан.

Есть и существенный минус — расходы на суд и финансового управляющего. Из рисков процедуры — если у лица есть заложенные ценности, например, машина или квартира в ипотеке, то кредиторы вправе получить свои деньги через их реализацию.

После завершения процедуры лицо обязано в течение 5 лет при взаимодействии с кредитными организациями уведомлять о статусе банкрота, и многие банки будут отказывать в сотрудничестве.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх