Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 703-16-92 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 309-85-28 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 333-45-16 доб. 530 (бесплатно)

Подача заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Сбербанк является одной из крупнейших кредитных организаций в России. Он работает с 1841 года и на протяжении 175 лет банк оказывает услуги финансового характера гражданам.

В настоящее время к кредитору обратилось более 70% населения страны. Количество региональных подразделений выросло до 17 тысяч 493.

Основным продуктом банка является ипотечное кредитование. Оно позволяет приобрести готовое или строящееся жилье гражданам. С каждым годом годовая ставка по кредиту уменьшается.

Каждый гражданин имеет право уменьшить ежемесячную выплату по кредиту и переплату в целом. Для этого составляется заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке в 2018 году.

Ипотекой называют кредит, в ходе оформления которого оформляется особый залог. Правоотношения кредитора и заемщика скрепляются договором, в котором прописываются обязательства передачи в качестве залогового объекта недвижимости.

Банк проводит проверку соответствия гражданина требованиям, установленным по данному виду кредитования. Проверяется его платежеспособность, место прописки. Анализу подвергается жилье, которое приобретается при сделке.

Кредитная организация должна предварительно одобрить сделку. В результате заключается договор. Важно соблюдать правила, отраженные в Гражданском кодексе РФ и ФЗ №102.

Банк имеет преимущества в ипотечном кредитовании. Если заемщик не исполнит обязательства и будет явно грубо нарушать действующий договор, учреждение вправе реализовать залоговое имущество.

Текущие варианты от Сбербанка

Актуальные предложения по кредитам имеются на сайте Сбербанка. Выделяют несколько вариантов, которые можно рассмотреть заемщикам. Наиболее популярными продуктами являются «Покупка готового» и «Покупка строящегося жилья».

Их условия практически не отличаются друг от друга:

  • сумма предоставляется в рублях;
  • минимально выдается 300 тысяч рублей;
  • максимально можно получить не более 85% от полной стоимости жилья;
  • кредит выдается на период до 30 лет при стандартных условиях и до 12 лет при субсидировании застройщика;
  • первоначальный взнос не менее 15% в общем случае и не менее 50% при наличии только двух документов;
  • обязательное страхование предмета залога, полис страхования жизни и здоровья оформляется по желанию;
  • рассмотрение заявки происходит в течение двух–пяти рабочих дней после предоставления документов.

Предусматривается несколько основных способов снижения ставки по процентам по ипотеке:

Страхование жизни гражданина Снижение на 1%.
Электронная регистрация договора Снижение на 0.1%.
Участие в программе для молодых семей Снижается на 0.5%.
Передача полного пакета документов вместо двух Снижение на 1%.
Участие в зарплатном проекте Снижение на 0.5%.

Сравнение предложений

Ключевая ставка Центрального банка РФ снижается с каждым годом. В настоящее время она составляет 7.25%. Поэтому процент по ипотечным кредитам также имеет тенденцию к снижению.

Президент РФ в марте призвал Федеральное собрание провести снижение ставки до 7% годовых по всем ипотечным кредитам. Герман Греф отметил, что этого удастся достичь в течение двух лет.

Решение о снижение было принято и другими банками. Например, ипотека в ВТБ подешевела на половину процента. Минимальная ставка на оформление кредита составляет 8.9%. Рефинансирование проводится под 8.8%.

Другие банки также последовали призыву, среди них:

  • Возрождение;
  • Ак Барс Банк;
  • Связь-банк;
  • Юникредит.

Средняя ставка в апреле составила 9.57%. На первичное жилье банки выдают кредиты под 8–10.6%, а на вторичку – под 8.7–10.9%.

Образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Важные параметры

Чтобы подать заявление на снижение процентной ставки, нужно обратиться в банк. Важно, чтобы гражданин соответствовал установленным на законодательном уровне требованиям.

Правила и законы

В части четвертой статьи 9 ФЗ №102 отмечается, что при указании в договоре залоговой недвижимости нужно прописать:

  • стоимость жилья;
  • основания для возникновения обязательства;
  • срок исполнения.

В пятой части статьи отражается право исполнить обязательства по частям. Выплата производится в течение длительного срока равными долями. Для этого в договоре указываются сумма взноса и периодичность перечисления.

В соглашении между сторонами обязательно требуется прописать полную сумму кредита. Ее можно найти в квадратной рамке на первой странице.

В законе не указывается возможность снижения процентной ставки. Условия договора могут быть изменены по соглашению сторон или через суд. Последний вариант предусматривается при нарушении положений документа кредитором или получателем займа.

Особенности условий программы

Различные процентные ставки и возможность их снижения предусматриваются в соответствии с разработанными программами:

Программа Максимальная сумма кредита Процентная ставка Срок кредитования (лет) Первоначальный взнос Снижение или увеличение процентной ставки
Покупка готового жилья 15 миллионов рублей 9.1 30 15 процентов
  • -0.5% за участие в зарплатном проекте;
  • -1% при оформлении страховки;
  • +1% при оформлении ипотеки по двум документам;
  • -0.3% при участии в акции Витрина.
Покупка строящегося жилья Не более 85% от стоимости объекта 9.1 30 15 процентов
  • –0.3% за участие в зарплатном проекте;
  • –1% при оформлении страховки;
  • –0.1% при электронном оформлении сделки;
  • +0.8% при подписании соглашения об ипотеке по двум документам;
  • –0.4% при оформлении ипотеки на сумму более 3.8 млн.
Постройка жилья Не более 75% от стоимости объекта 10.5 30 25 процентов
  • –0.5% за зарплату в данном банке;
  • –1% при подписании договора страхования;
  • +1% при оформлении ипотеки в Росреестре.
Покупка недвижимости за городом Не более 75% от стоимости объекта 10 30 25 процентов
  • –0.5% за участие в зарплатном проекте;
  • –1% при оформлении страховки;
  • +1% при оформлении ипотеки в органах Росреестра.
Военное ипотечное кредитование 2 миллиона 220 тысяч 10.9 20 20 процентов
Кредит под залог недвижимости на любые цели Не более 60% от стоимости объекта 12.5 20 –0.5% за участие в зарплатном проекте
Кредит на гараж или место для машины 10.5 30 25 процентов
  • –0.5% за участие в зарплатном проекте;
  • +1% при отказе в страховании жизни.

Случай при рождении ребенка

В автоматическом режиме при рождении ребенка ставка по ипотеке не снизится. Граждане обязаны посетить кредитную организацию или органы местного самоуправления. В обязанности последних входит ответить на запрос человека по поводу оказания материальной поддержки при появлении детей.

Если муниципалитет решит помочь нуждающимся, то банк должен рассмотреть возможность снижения ставки. Заявка рассматривается в течение месяца. Молодая семья должна иметь в наличии стандартный пакет документов.

Причины снижения суммы

Как показывают отзывы, граждане принимают решение о снижении ставки по ипотеке по различным причинам. В основе каждой из них лежит невозможность платить крупную сумму, указанную в кредитном договоре.

Организация обязана заранее обговорить с кредитуемым все ситуации, когда ставку можно будет снизить. Аналогичным образом банк может и повысить процент.

Важно прочитать имеющийся договор. Если в нем прописывается такая возможность, то разрешается подать онлайн-заявление. Но кредитная организация не обязана удовлетворять обращение, так как это не входит в ее обязанности.

Среди распространенных причин обращения для снижения ставки выделяют:

  • участие заемщика в социальной программе;
  • ухудшение материального состояния клиента;
  • иные случаи, не прописанные в документах.

Способы уменьшения

Кредитные организации не заинтересованы в снижении ставок. Поэтому часто они не сообщают клиентам о такой возможности. Важно направить письменное уведомление, чтобы получить официальный ответ.

Выделяют несколько распространенных способов уменьшения процентной ставки:

  • Реструктуризация является эффективным методом. Перекредитование дает возможность увеличить срок ипотеки или уменьшить годовую ставку.
  • При рефинансировании можно получить новый кредит и погасить им уже имеющийся. Новые условия должны быть выгоднее для заемщика, чем предыдущие. Можно покрыть кредит другого банка.
  • Если кредитор самовольно изменил условия договора, то можно оспорить это в суде.
  • Для семей предусматриваются социальные программы: молодая семья, материнский капитал.

Что влияет на решение

Решение принимается на основании некоторых факторов. Итог рассмотрения обращения может быть положительным или отрицательным.

Положительный ответ

В ходе рассмотрения заявки банк проверяет:

  • наличие или отсутствие просрочек по кредиту;
  • срок кредитования не менее года;
  • остаток не менее 500 тысяч рублей;
  • отсутствие реструктуризации кредита ранее.

Следующий пересмотр ставки возможен не ранее, чем через год после снижения. Требуется повторно подать заявление.

Отказ

При отказе в снижении человеку не стоит расстраиваться. Ведь можно обратиться в другой банк, чтобы провести рефинансирование ипотеки.

Клиенту выдадут заемные средства под более низкий процент. В результате погашается старый займ, и выплачивается новый кредит.

Последние изменения

С 2018 года произошло снижение процентной ставки. Минимально она составляет 7.4%. Выделяют и другие изменения, которые произошли в этом году.

Изменение процентов произошло на два пункта. Жилье на первичном рынке можно приобрести под 7.4–10%, а на вторичном – от 8.9%.

Вторым изменением было внесение правок в положения о первоначальном взносе. Гражданину нужно внести не 20% от суммы, как было ранее, а 15%.

Перед тем как подавать заявление в банк, нужно проверить соответствие установленным требованиям. Если препятствий для снижения ставки не будет, кредитная организация примет положительное решение.
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх