Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 703-16-92 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 309-85-28 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 333-45-16 доб. 530 (бесплатно)

Особенности предоставления военной ипотеки в 2018 году

В 2006 году со стороны государства была внедрена программа ипотечного кредитования, на базе которой приобрести собственное жилье в ипотеку смогли военнослужащие.

Условия данной программы позволили военным получить квадратные метры гораздо быстрее, чем если бы на их приобретение были выделены бюджетные средства. Объектом может выступать квартира или частный дом с земельным участком.

Единственное, что будет необходимо выплатить военнослужащему – это первоначальный взнос, представляющий собой субсидию. Внесение оставшейся платы, выраженной в виде ежемесячных платежей, возлагается на Министерство обороны и финансируется из ведомственного бюджета.

Приобретение недвижимости по данной программе подразумевает оплату кредита за счет федеральных дотаций.

Нормы закона

За государством закреплена обязанность по обеспечению военнослужащих, а также их семей пригодной для проживания недвижимостью.

Реализация данной обязанности выполняется на основании ряда законодательных актов, среди которых:

  • ФЗ, принятый за № 76 от 27.05.1998 г., которым регламентируется статус военнослужащих, а также порядок предоставления им жилой недвижимости;
  • постановление Правительства, принятое 07.11.2005 г. за № 655, на основании которого формируется накопительно-ипотечная система, необходимая для жилищного обеспечения защитников Родины;
  • постановление Правительства, принятое 15.05.2008 г. за № 370, содержащее порядок ипотечного кредитования специальных категорий граждан.
Перечисленные акты законодательства определяют те обобщенные правила, которые должны быть соблюдены участниками программы. На региональном уровне могут издаваться такие акты, которые регулируют вопросы предоставления военных сертификатов. По своему значению они выступают дополнением к законодательству федерального значения.

Право получения жилищных сертификатов предоставлялось для военнослужащих вплоть до начала 2000 г.

Образец паспорта гражданина РФ

Образец паспорта гражданина РФ

Кто может получить

Возможность оформления ипотечных договоров, предусмотренных программой военной ипотеки, могут те военные, которые:

  • были уволены в запас ввиду состояния здоровья;
  • несли службу на базе расформированных и передислоцированных частей;
  • являются действующими военнослужащими;
  • отнесены к иным категориям.

Плюсы и минусы программы

Как и любая программа кредитования, военная ипотека в 2018 году имеет ряд достоинств и недостатков:

Плюс Минус
Участниками программы могут стать почти все военнослужащие, вне зависимости от наличия в их собственности или владении членов их семей недвижимости. Предпочтение отдается объектам, отнесенным к числу новостроек или вторичного жилья. Сложности могут возникнуть с приобретением частных домов.
Выбор жилья осуществляется участником самостоятельно. Максимальная сумма кредитования ограничена. В 2018 году она находится в пределах 2,2 млн. руб., что позволяет рассчитывать на приобретение однокомнатной квартиры у застройщика или двухкомнатной квартиры, являющейся вторичным жильем.
Возникновение права собственности на квартиру происходит в момент оформления договора ипотеки. Обременения отсутствуют. В случае увольнения военного в запас при отсутствии на то уважительных причин погашение кредита будет осуществляться приобретателем самостоятельно. Весь объем средств, уплаченных Минобороны по договору, подлежит возврату.
Применяются пониженные процентные ставки.
Оплата ипотечных платежей осуществляется за счет государственных средств.

Данное кредитование подходит тем военным, которые не намерены увольняться до полного погашения ипотеки. В ряде случаев имеется возможность объединения ипотечных кредитов, что позволяет погасить ранее оформленный гражданином договор.

Военный билет

Военный билет

Что изменилось в этом году

Последние законодательные изменения, произошедшие в 2018 году, выразились в снижении максимальной суммы ипотечного кредита. Если ранее можно было рассчитывать на 2,4 млн. руб., то теперь предел находится на уровне 2,2 млн. руб. Такие изменения обоснованы необходимостью снижения бюджетной нагрузки.

Ставка, применяемая к остатку задолженности, будет фиксироваться в договоре, что исключить возможность наступления ситуаций, связанных с начислением дополнительных сумм к уплате.

В этом году состоялась индексация военной ипотеки до 268465,60 руб. За три года на лицевых счетах, открытых на имя военных, будет сформирован денежный фонд равный примерно 800 тыс. руб. Эти средства могут быть затрачены на первоначальный взнос.

Условия получения

Кредит, предоставляемый военным на покупку жилья, характеризуется рядом условий. Претендовать на его оформление может гражданин, с которым заключен долгосрочный контракт на военную службу.

В правовых нормах отсутствуют критерии, при помощи которых можно определить долгосрочность контракта. Принято считать, что долгосрочными являются те отношения, которые действуют не менее 5 лет.

Еще одно условие, которое ставит банк перед потенциальными клиентами, заключается во внесении первоначального взноса, сумма которого не может быть менее 15 % цены приобретаемой недвижимости. Ранее такой взнос был равен десятой части стоимости жилья.

Некоторые кредиторы могут иметь более завышенные или низкие требования к размеру первоначального взноса. Размер такой суммы влияет на процентную ставку, применяемую по кредиту.

У военного отсутствует потребность накапливать средства для первого взноса. При одобрении его заявки об участии в программе происходит открытие специального именного счета, на который государство ежегодно перечисляет средства.

Накопление будет осуществляться в течение трех лет. Только после истечения этого срока военный, участвующий в соответствующей программе, может осуществить приобретения жилья.

Образец свидетельства о браке

Образец свидетельства о браке

Первый взнос

На имя каждого участника программы открывается индивидуальный счет с целевым назначением. Ему присуща накопительная функция. В трехлетний срок перечисляются средства, которые не могут быть использованы ранее завершения этого периода. Полученная сумма подлежит использованию при оформлении ипотечного кредита и выступает первым взносом.

Федеральные средства могут быть затрачены только на покупку:

  • частного дома или коттеджа;
  • квартиры (новострой или вторичное жилье);
  • коммунальной квартиры, при условии оформления прав на всю ее площадь;
  • таунхауса.

Не признается целевой тратой покупка земельных участков, за исключением случаев, когда приобретение участка осуществляется совместно с домом.

Как оформить

Оформление военной ипотеки является длительным процессом, первым шагов которого является подача заявления по месту несения службы. Открытие индивидуального счета осуществляется после того, как личное дело военного будет изучено. Деньги зачисляются на счет в течение трех лет.

При соблюдении указанных условий военный может обратиться в банк, с которым сотрудничает Минобороны. Перечисление первоначального взноса по подписанному ипотечному договору осуществляется с индивидуального счета военнослужащего. Последующие платежи перечисляются банку автоматически.

Среди банков-партнеров, работающих по программе военной ипотеки, отмечаются все наиболее крупные российские банки:

Банк Процентная ставка, % Первый взнос, %
Сбербанк 9,5 15
ВТБ 9,7 15
Россельхозбанк 10,75 10

Дополнительными условиями получения кредита выступают:

  • предоставление ипотеки исключительно в государственной валюте;
  • оформления залога на приобретенную недвижимость;
  • обязательность страхования;
  • нахождение заемщика в возрасте 22-45 лет;
  • срок договора 1-20 лет.

Изменение ставки рефинансирования, обоснованное макроэкономической ситуацией в государстве, является поводом для снижения процентной ставки по уже заключенным ипотечным договорам.

Образец свидетельства о рождении

Образец свидетельства о рождении

Необходимые документы

Оформление ипотечного договора происходит в несколько этапов.

Полное проведение процедуры требует предоставления со стороны кредитуемого определенного круга документов, среди которых:

  • оформленное по форме банка заявление;
  • свидетельство, выданное участнику программы;
  • паспорт военного, выступающего заемщиком;
  • документация, подтверждающая размер дохода, полученный им в течение последнего года.

В качестве дополнительных документов могут быть затребованы свидетельства о браке и рождении детей.

Регистрация прав собственности на приобретенную недвижимость осуществляется через Росреестр, куда необходимо предоставить:

  • 4 экземпляра Договора купли-продажи (подписание договора происходит в стенах Росреестра или МФЦ);
  • оригинал и копию Договора ипотечного кредитования;
  • закладную;
  • платежный документ, подтверждающий факт внесения госпошлины.

В случае участия в сделке представителя одной или обеих сторон потребуется предоставление нотариальной доверенности.

Условия банков

Свою поддержку ипотечному кредитованию военнослужащих уже выразили наиболее крупные российские банки.

Банк Процентная ставка, % Максимальная сумма, руб. Первый взнос, % Отдельные условия
Сбербанк 9,5 2 330 тыс. 15 Возраст получателя кредита от 21 года. Оформления залога на приобретаемую недвижимость. Обязательное страхование
Газпромбанк 9,5 2 330 тыс. 20 Срок кредитования 1-20 лет. Страховка недвижимости обязательна
Уралсиб 10,9 2 600 тыс. от 650 тыс. руб. Может быть добавлен материнский капитал

Можно ли получить налоговый вычет

Нормы законодательных актов, регламентирующих возможность оформления военной ипотеки, предусматривают ограниченную возможность получения налогового вычета заемщиками.

Такое право не распространяется на те денежные средства, которые были выделены из федерального бюджета на погашения ипотечных платежей. Использовать право на налоговый вычет в общем порядке можно лишь в отношении тех сумм, которые были внесены заемщиком лично.

К таковым относятся средства:

  • затраченные на досрочное погашение ипотеки;
  • израсходованные на проведение ремонта;
  • уплаченные в качестве разницы между стоимостью жилья и максимальной суммой предоставляемого кредита.

Прогнозы на будущее

После проведения в 2018 году индексации накопительного взноса прогнозы, затрагивающие выплаты по военной ипотеке, остаются оптимистичными. Ввиду того что стоимость жилья наряду с уровнем инфляции стабильно возрастает, можно предполагать, что такая индексация будет проведена и в последующие годы.

Участники программы могут быть в полной мере уверены в сохранности денежных средств, обеспечивать которую призвана Росвоенипотека. За счет грамотного инвестирования такие средства всегда имеют высокий уровень доходности.

Существуют определенные риски у тех военнослужащих, которые уже воспользовались условиями программы и приобрели жилье. Для данной категории заемщиков может быть изменен размер платежей, уплата которых предусмотрена в крайнем платежном году.

У военнослужащих может возникнуть потребность в погашении «хвостов» за счет собственных средств.

В последующие годы планируется пересмотр величины взносов государства, что позволит компенсировать те недостающие выплаты, которые возникли в результате недофинансирования системы, имевшей место в 2016 году.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх