Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 703-16-92 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 309-85-28 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 333-45-16 доб. 530 (бесплатно)

Установленные на сегодня вклады на официальном сайте Сбербанка для пенсионеров

В 2018 г. Сбербанк предлагает пенсионерам открыть вклады на особых условиях. Основное из них — годовая процентная ставка, не зависящая от вложенной суммы. Она максимальна из предусмотренных тарифами, что позволяет вышедшим на пенсию клиентам эффективно приумножать свои средства.

Под пенсионерами в Сбербанке понимают не только пожилых, вышедших на заслуженный отдых граждан (женщин старше 55 лет, мужчин — 60 лет). Некоторые вклады на особых условиях доступны получателям пособий по инвалидности, потере кормильца, ведомственных и военных выплат.

Пенсионеры получают ежемесячный стабильный доход, гарантированный государством, при этом многие из них трудоустроены. Как заемщики они ответственнее, чем работающие граждане до 50 лет. Поэтому пенсионеры для Сбербанка — одна из приоритетных категорий клиентов. Им предлагаются особые условия не только по вкладам, но и по кредитам, картам и другим продуктам банка.

Рекомендации по открытию

Открыть вклад можно в каждом отделении банка или онлайн, через интернет. Второй способ не только удобен, но и выгоден: годовая процентная ставка получится выше как минимум на 0,15 %.

Открыть онлайн-вклад могут действующие клиенты Сбербанка, например, получатели выплат на пенсионную карту МИР. Для этого на сайте банка заходят в Личный кабинет.

Логин и пароль от него получают при первом оформлении любого банковского продукта. Восстановить их можно либо у операциониста в отделении, либо в любом терминале или банкомате при наличии пластиковой карты.

На главной странице выбирают вкладку «Вклады и счета», затем «Открытие вклада».

Система предложит:

Выбрать тип вклада Льготные условия сформируются автоматически исходя из возраста клиента.
Заполнить заявку Указать валюту, счет, с которого будут списаны деньги на вклад, первоначальную сумму, порядок уплаты процентов, срок.
Подтвердить открытие Система сформирует типовой договор, который нужно прочесть и «подписать», поставив галочку напротив согласия.

Можно указать желаемую процентную ставку из максимально доступной. В этом случае сумма и срок будут подсчитаны автоматически, пользователю достаточно согласиться с ними. Вклад открывается мгновенно. Договор в бумажном варианте можно получить в любом офисе банка.

Для физических лиц, которые ранее не обслуживались в Сбербанке, открытие вклада доступно только в отделении. Работа с клиентами в современных офисах банка происходит в порядке электронной очереди: посетитель распечатывает талон из терминала, выбрав тип обращения «Вклады», «Открыть», затем ожидает приглашения.

Операционист поможет подобрать подходящий тип вклада, рассчитает проценты и ожидаемую прибыль. Пенсионер должен заполнить анкету клиента, подписать договор, внести деньги на счет. После этого консультант выдаст пароль и логин от веб-приложения «Сбербанк Онлайн», а также предложит установить программу на мобильное устройство.

Только в офисе (не онлайн) можно открыть вклад «Пенсионный Плюс». Пенсионерам по возрасту (и тем гражданам, которым до этого осталось 2 месяца) нужно взять с собой только паспорт. Получателям пособия по инвалидности, утере кормильца, вышедшим на заслуженный отдых досрочно потребуется также пенсионное удостоверение.

Особенности капитализации

Один из важнейших вопросов при открытии вклада — порядок распоряжения процентами. В большинстве случаев они начисляются ежемесячно.

Пенсионер может:

  • снимать их;
  • переводить на любую карту;
  • оставлять на счету вклада для капитализации.
Капитализация – это регулярное добавление набежавшей прибыли к вложенной сумме. На эти дополнительные деньги тоже начисляются проценты, что увеличивает общий доход на 0,01–0,15 % годовых.

В Сбербанке предусмотрена ежемесячная капитализация (проценты добавляются к общей сумме каждые 30 дней) и поквартальная (каждые 3 месяца). Способ распоряжения процентами клиент должен сообщить оператору при открытии депозита (или указать в онлайн заявке, будет он получать прибыль на карту или вкладывать ее дальше).

Специальные предложения

Из списка действующих вкладов на официальном сайте Сбербанка на сегодня для пенсионеров в 2018 году предлагаются 2: «Пополняй» и «Сохраняй». Их могут открыть и другие клиенты, но на менее выгодных условиях.

«Сохраняй»

Вклад, который максимально эффективно сохраняет и приумножает сбережения. Не предусматривает пополнение и снятие, однако предлагает повышенную процентную ставку. Оформляется на период от 1 месяца до 3 лет с автоматической пролонгацией. Минимальная сумма для открытия — 1000 руб. или $100.

Срок, месяцев Для пенсионеров, % (онлайн) Для остальных, % (онлайн) С капитализацией, % (онлайн)
1–2 4,1 3,8–4,1 4,1
2–3 4,25 3,95–4,25 4,26
3–6 4,3 4–4,3 4,32
6–12 4,45 4,15–4,45 4,49
12–24 4,35 4,05–4,35 4,44
24–36 4,35 4,05–4,35 4,54
от 3 лет 4,35 4,05–4,35 4,64

Выгода для пенсионеров в том, что для них устанавливается максимально возможная ставка по сроку вклада независимо от суммы. Можно вложить 1000 руб. и получить тот же процент, что и остальные граждане, положившие на счет от 700 тыс. руб.

Чтобы убедиться в прибыльности вклада, рекомендуется воспользоваться калькулятором на сайте Сбербанка. Например, при сумме в 100 тыс. руб. на срок 3 года за этот период составит 13061,92 руб. (по 362,5 руб. ежемесячно). С капитализацией — 13926,42 руб. (в среднем по 386,49 руб.). Выгода от капитализации — 864,5 руб.

«Пополняй»

Пополняемый вклад с минимальной суммой от 1000 руб. ($100). Оформляется на срок от 3 месяцев до 3 лет с автоматическим продлением.

Срок, месяцев Для пенсионеров, % (онлайн) Для других клиентов, % (онлайн) С капитализацией, % (онлайн)
3–6 4 3,75–4 3,8
6–12 4,1 3,8–4,1 3,95
12–24 3,9 3,6–3,9 3,97
24–36 3,85 3,55–3,85 4
от 3 лет 3,75 3,45–3,75 3,96

Для пенсионеров по этому вкладу, как и по «Сохраняй», действует максимальная процентная ставка независимо от первоначальной суммы.

Вклад пополняемый. Наличными через кассира можно добавить на счет от 1000 руб. ($100). Безналичным переводом через «Сбербанк Онлайн» доступно зачисление любой суммы. Эти деньги будут приумножаться по действующей процентной ставке. Частичное снятие не предусмотрено, только полное с одновременным закрытием вклада.

Пример расчета доходности: 100 тыс. руб. на срок 2 года вложены под 3,85 % годовых. Через 2 года клиент получит 7710,55 руб. дохода (по 320,83 руб. ежемесячно). С капитализацией процентов прибыль на этих же условиях составит 8002,24 руб.(по 332,97 руб. ежемесячно). Выгода второго способа — почти 300 руб.

Разбор отдельных условий

Начисление процентов по вкладам для пенсионеров «Сохраняй» («Сохраняй Онлайн») и «Пополняй» («Пополняй Онлайн») происходит каждый месяц. Их можно автоматически переводить на другой банковский или карточный счет, а также снимать наличными. Оставленные на вкладе, они увеличат прибыль в следующих периодах.

Досрочное снятие всех средств (закрытие вклада) приведет к тому, что накопленные за текущий месяц будут потеряны. Если сделать это в течение первых полугода, прибыль за месяц будет рассчитана по ставке 0,01 %. После 6 месяцев — по 2/3 установленных договором процентов. При этом капитализированные проценты не учитываются.

Срок вклада исчисляется днями. Можно открыть депозит на год или на 364 дня. От этого зависит процентная ставка. Например, вложения по «Пополняй Онлайн» для пенсионеров на 1–2 года и на 2–3 года будут расти по 3,9 и 3,85 % в год соответственно. Верхняя граница одного периода включается в следующий: вклад, открытый ровно на 2 года, получает ставку 3,85 %, а не 3,9 %.

Пролонгация происходит в день окончания срока вклада на тех условиях, которые действуют в этот период (то есть процентная ставка может меняться). Количество автопродлений договора не ограничено.

Дополнительные вариации

Для пенсионеров доступны и другие типы вкладов на общих условиях. Два из них подходят для эффективного накопления средств, еще 3 — для свободного расходования и денежных переводов. Вклад «Пенсионный Плюс» предназначен только для людей, получающих выплаты от государства, но по своим условиям он отличается от «Пополняй» и «Сохраняй».

Типовые

Вклады, по которым для пенсионера действуют общие условия:

«Управляй» и «Управляй Онлайн» От 30 тыс. руб. на 3–36 месяцев под процентную ставку до 3,8 %. Вклад пополняемый, с возможностью снимать средства без потери процентов.
«Подари жизнь» От 10 тыс. руб. на 1 год под 4,15 %. Каждый 0,3 % от суммы Сбербанк ежеквартально переводит в благотворительный фонд.
«Сберегательный» Это счет для свободного пользования деньгами. Вклад можно открыть с 1 рубля на счету, снимать и пополнять неограниченно. Ставка 1–1,8 % в зависимости от минимальной суммы на счету в течение месяца.
«Универсальный» Вклад, который можно открыть практически в любой иностранной валюте. Подходит для денежных переводов по миру. На счету должно быть не менее 10 руб. (5 EUR, $5 или аналог), возможны пополнение и снятие. Ставка — 0,1 % для любой валюты.

Особые

Вклад «Пенсионный Плюс» предназначен для получения пенсии и иных социальных выплат. Он пополняется автоматически при поступлении средств из ПФР на карту МИР. Доступно снятие денег.

Вклад открывают на 3 года с автоматическим продлением. Чтобы он закрылся, на счету должно быть не менее 1 рубля. Фиксированная ставка — 3,5 % годовых (3,61 % при капитализации). Проценты начисляются каждый квартал исходя из минимальной суммы, которая в этот период была на счету.

Прибыль по вкладу зависит:

  • от способа распоряжения процентами (перевод на карту, капитализация);
  • дней месяца, в которые средства поступают на счет и снимаются клиентом;
  • сумм пополнений и трат.

Например: ежемесячно на счет поступает по 10000 рублей каждое 1-е число. Пенсионер тратит на свои нужды по 5 тыс. Вклад он открыл за 1 руб. с капитализацией.

Если снимать каждое 1-е число, его доход будет равен 271,59 руб. в месяц, то есть за весь 3-летний период счет вырастет на 9786,23 руб. Если 17–18 числа (проценты успевают начислиться на всю сумму пополнения), прибыль составит 280,14 руб. ежемесячно, в общем за 3 года — 10094,20 руб.

Максимальную выгоду он получит, снимая деньги не ежемесячно, а ежеквартально, в течение 3-го месяца (в марте, июне, сентябре, декабре). На тех же условиях рост вклада составит почти по 550 руб. ежемесячно, а общая прибыль — 19,5 тыс. руб.

Доступные действия

Открыв вклад, пенсионер может:

  • вносить дополнительные средства на него («Пополняй», «Пенсионный Плюс»);
  • снимать деньги («Пенсионный Плюс»);
  • закрыть досрочно.

Все эти действия доступны через «Сбербанк Онлайн». На главной странице Личного кабинете в разделе «Счета и вклады» виден перечень активных депозитов. При нажатии на нужный вклад откроется меню с доступными действиями.

Плюсы и минусы

Льготные тарифные ставки — это несомненный плюс вкладов «Пополняй» и «Сохраняй». Откладывая понемногу каждый месяц на депозит с возможностью внесения средств, пенсионеры могут в конце года получить неплохую прибавку к государственным выплатам, потратить их на подарки или снова «пустить в рост».

Автоматический переход на льготные условия доступны и для людей предпенсионного возраста. Сбербанк автоматически пересчитает ставку по вкладу за 2 месяца до выхода на заслуженный отдых. На все средства можно оформить завещательное распоряжение.

Серьезных минусов у льготных вкладов для пенсионеров в Сбербанке нет, кроме того, что в других финансовых организациях предлагают вклады с большей ставкой (в Почта-Банке, например, до 6,75 % в 2018 году).

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх