Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 703-16-92 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 309-85-28 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 333-45-16 доб. 530 (бесплатно)

Особенности вкладов для пенсионеров и физических лиц от ВТБ в 2018 году

Вкладные операции один из видов денежного накопления. Все банки на территории России предлагают разнообразные программы, от типа вклада и условий, внесенной на депозит суммы и других параметров будет зависеть конечная прибыль.

В отличие от других кредитных учреждений в банке ВТБ нет отдельных предложений для пенсионеров и обычных физлиц трудоспособного возраста. Обе категории граждан могут пользоваться одними и теми же предложениями.

Вклады для пенсионеров и физических лиц от ВТБ в 2018 году представлены небольшой линейкой. Но благодаря тому, что этот банк предлагает наиболее выгодные условия для вкладчиков, есть на чем остановить выбор, отдельно социальная программа не нужна.

ВТБ считается коммерческим банком, но доля участия в нем государства составляет почти 70%. Учрежден банк был еще в 1990 г. После многочисленных изменений в 2016 г. к нему присоединился Банк Москвы и дочерняя структура ВТБ 24. Поэтому сегодня это единая крупная, финансовая и надежная структура в России, которой можно доверять, предлагающая клиентам все виды банковских услуг.

Все вклады физлиц застрахованы согласно ФЗ №177 (23.12.03). Под банковским депозитом (вкладом) вообще следует понимать передачу денежных средств от физлица финансовому учреждению с целью получения прибыли. Но в каждом банке свои условия.

К основным параметрам любого вклада относится срок размещения средств, размер процентной ставки, валюта, в которой можно вкладывать, возможность проводить пополнение тела депозита и снятие процентов, капитализацию, наличие иных привилегий.

Независимо от срока, в договоре обычно прописывается годовой процент. Рассчитать реальную сумму прибыли потенциальный вкладчик может с помощью онлайн калькулятора на сайте ВТБ.

Типы существующих программ

Депозитные продукты предназначены для широкого круга потребителей, поэтому они учитывают потребности и желания разных групп населения.

По набору различных опций вклады в ВТБ можно разделить на 3 основные группы:

Вклады типа «Комфортный» Есть возможность пополнять и частично снимать деньги.

Каковы особенности такого вложения:

  • пополнение в любое время;
  • частичное снятие суммы вклада без потери процентов;
  • размещение в любой из валют;
  • при желании закрыть счет досрочно можно снять вклад с процентами до востребования;
  • продлевается автоматически.

Размещать деньги можно на 6 мес.–5 лет, по состоянию на 2018 год годовые проценты колеблются в пределах 1,90−4,13%.

Вклады типа «Пополняемый» Возможность пополнения.

Особенности вкладов таковы:

  • пополнение счета в любое время без ограничений, но на сумму, не менее установленного лимита (30 тыс. рос. руб. или 500 единиц в иностранной валюте);
  • снятие денег с процентами целиком, частичное не предусмотрено;
  • договор можно пролонгировать 2 раза автоматически;
  • можно переоформить вклад на третье лицо или предоставить такому доступ к распоряжению счетом.

Договор нужно заключать на 3 мес.–5 лет, минимально нужно вкладывать 200 тыс. рос. руб. Годовой процент может колебаться в пределах 2,75−6,69%.

Вклады типа «Выгодный» По которому предоставляется наиболее высокий процент:

  • вкладывать нужно не менее 100 тыс. рос. руб.;
  • частичное снятие денег со счета не предусмотрено до окончания действия соглашения между сторонами;
  • пролонгация возможна 2 раза автоматически;
  • при пополнении в евро или долл. США можно вносить не более 1,5 тыс. единиц;
  • можно открыть такой вклад в пользу третьего лица.

Открывать счет можно на 3 мес.–5 лет. У вклада есть капитализация процентов.

Процентная прибыль регулярно перечисляется на счет клиента, за счет этого увеличивается тело депозита. Годовой процент может колебаться в пределах 3,1−7,14%.

Вклады типа «Привилегия» С повышенным процентом, но только для держателей одноименного пакета.

Банковские депозиты по сроку размещения всегда делятся на 2 категории:

Срочные Когда клиент выбирает срок, на который размещает финансы. По его окончании возможна пролонгация договора или перезаключение. Забрать деньги можно только по окончании срока договора, для некоторых депозитов это касается и процентов, т. е. они выплачиваются только в конце. В других случаях снимать проценты можно ежемесячно или ежеквартально. По таким депозитам прибыль считается наиболее высокой.
До востребования Данный тип вкладов не имеет определенного периода вложения, срок определяет сам вкладчик. Положить деньги банк может разрешить и на 1 сутки или, к примеру, на 1 месяц минимально, максимальный срок не оговаривается.

Преимуществом такого вложения является возможность вернуть вложенные деньги в любой момент. Проценты при таком вложении вкладчик может снимать ежемесячно, т. е. как только они будут начислены, или когда пожелает.

В банке все выплаты процентов ежемесячно, в зависимости от условий договора они перечисляются на отдельный счет или остаются на депозитном (капитализация). При автоматической пролонгации условия по вкладу изменить нельзя.

В ВТБ работает бонусная программа «Коллекция». Ее участники могут получить бонусы при открытии вклада в режиме онлайн, а также если таким способом будут пополнять депозит или продлевать договор. Бонусы положены и тем клиентам, у кого ранее в банке был открыт депозит.

Главные замечания

Прежде чем воспользоваться одной из депозитных программ ВТБ, следует внимательно изучить ее условия. Местом расположения главного офиса банка является столица Москва, но открыты и продолжают открываться отделения по всей территории РФ. Большое преимущество обращения в этот банк – нет ограничений по возрасту для вкладчиков, поэтому сюда удобно обращаться пенсионерам.

Общие требования

Банк предлагает вкладчикам хранить свои средства в национальной валюте, а также в евро и долл. США, в каждом отдельном случае условия для вложения можно выбрать самостоятельно. Если по окончании срока договора клиент никак не изъявит желание перезаключить его на иных условиях, банк автоматически продлит его на такой же срок и с такими же условиями, как были выбраны изначально.

Если к этому моменту вкладчик, к примеру, не заберет проценты с основного счета, то они там и останутся. С одной стороны, это выгодно клиенту, но с другой, он не сможет ничего снять до конца действия нового договора.

Все вклады банка застрахованы. Если клиенту нужно получить свой вклад в виде страховой выплаты, ему придется обратиться с заявлением в Агентство по страхованию вкладов. Но это можно сделать только при наступлении страхового случая.

Условия страхования для всех вкладчиков одинаковы по законодательным нормам, так:

  • возмещение при наступлении страхового случая можно получить в 100% размере, т. е. всю положенную сумму, но не более 1,4 млн рос. руб.;
  • на сегодняшний день заявить можно о случае, который наступил не раньше 29.12.14 г.;
  • если у одного лица в ВТБ было несколько депозитов, то по каждому он должен получить возмещение, но суммы по отдельности не могут быть больше 1,4 млн рос. руб.;
  • если вклад открывался в иностранной валюте, то в виде страховой выплаты его можно получить в рублях.
Конечно, страховым случаем по вкладным операциям не может быть травма или больничный, речь идет о закрытии, банкротстве банка, когда он не может самостоятельно вернуть вкладчику деньги. В таких случаях это должно сделать Агентство страхования вкладов.

К основным требованиям, предъявляемым ко всем депозитам, можно отнести такие условия:

  • минимальная сумма для вложения через отделение − 100 тыс. рос. руб., онлайн – 30 тыс. рос. руб.;
  • если пополнение нужно в иностранной валюте, то можно вносить от 500 до 3 тыс. единиц;
  • если требуется частичное снятие процентов, то отдельно оформляется услуга, когда они перечисляются на другой счет;
  • пролонгация автоматическая возможна только 2 раза, в следующие разы требуется это делать лично вкладчику.

Важные документы

Для оформления депозитного договора вкладчику потребуется:

  • гражданский паспорт;
  • пенсионное удостоверение для пенсионеров, но могут затребовать и СНИЛС;
  • ИНН;
  • другие по требованию, если вклад будет открываться на третье лицо.

Нюансы открытия

Открыть вклад можно в любом отделении ВТБ, сделать это разрешается 2-мя способами:

Личное посещение отделения Пошагово алгоритм действий выглядит так:

  1. Гражданин с документами приходит в ближайшее отделение банка или куда ему удобно.
  2. Консультируется у специалиста, какой вклад ему выбрать с учетом имеющейся суммы, выбирает срок.
  3. Заключает договор о комплексном обслуживании.
  4. Вносит деньги на открытый на его имя счет.

Комиссия за перечисление денег на счет не взимается.

Онлайн Если потенциальный вкладчик уже является клиентом банка, то он может воспользоваться своим Личным кабинетом и оформить депозит через «ВТБ онлайн». Затем можно подойти в ближайшее отделение банка и получить на руки оригинал депозитного договора. При дистанционном оформлении вкладчик получит повышенный процент по депозиту.

Для этого нужно:

  1. Подписать с банком договор о комплексном обслуживании.
  2. Зарегистрироваться в системе ВТБ онлайн.
  3. Получить на почту для входа в Личный кабинет индивидуальный логин и пароль.
  4. Зайти в раздел «Вклады и сбережения».
  5. Выбрать вид вклада, изучить условия.
  6. Если условия устраивают, то нажать кнопку «Открыть вклад».
  7. После автоматической переброски в Личный кабинет заполнить анкету.
  8. Согласиться с офертой и условиями договора.
  9. Пополнить открытый счет с любой карты.

В дальнейшем, если нужно будет пополнить счет, вкладчик может это сделать теми же способами, наличными через кассу отделения или по безналу через Личный кабинет.

Предложения от ВТБ 24

Программы, которые предлагает ВТБ, может выбрать любой гражданин, желающий стать вкладчиком этого банка, без ограничений по возрасту или другим параметрам. Конечно, ему желательно сделать несколько предварительных расчетов самостоятельно, используя калькулятор на сайте банка, чтобы выяснить максимальную выгоду от каждой депозитной программы лично для него.

Самые популярные вклады

Несколько предложений считаются особо популярными у вкладчиков:

Название вклада Особенности Максимальные ставки
«Текущий пенсионный» Может открыть на какой угодно срок только пенсионер, вложив любую сумму. Снятие денег и пополнение счета можно проводить без ограничений, проценты выплачиваются ежеквартально.
«Максимальный комфорт» Проценты выплачиваются ежемесячно, вклад можно пополнять, а частичное снятие тела депозита можно проводить многократно без потери процентов. Срок депозита 3 мес.–3 г. Для открытия понадобиться 1 тыс. рос. руб. или 100 единиц в валюте. Неснижаемый остаток соответственно должен быть 30 тыс. рос. руб., 1 тыс. единиц валюты.
  • в рос. руб. − 4,32% с учетом капитализации и на 3−6 мес.;
  • в долл. США – 0,35% на 2−3 г.;
  • в евро – 0,01%.
«Максимальный рост» Проценты выплачиваются ежемесячно, можно пополнять постоянно, а снимать тело депозита без потери процентов только 1 раз. Вложение нужно сделать на 3 мес.–3 г. Первоначальный взнос составляет 1 тыс. рос. руб. или 100 единиц валюты. Неснижаемый остаток должен быть 30 тыс. рос. руб., 1 тыс. единиц валюты.
  • в рос. руб. – 6,69% с учетом капитализации и на 3−6 мес.;
  • в долл. США – 1,47% на 2−3 г. с учетом капитализации;
  • в евро – 0,01%.
«Максимальный доход» Проценты выплачиваются ежемесячно, но пополнение или частичный съем денег невозможен. Договор нужно подписать на срок от 3-х месяцев до 3-х лет. Минимально в рублях нужно вкладывать 1 тыс., а в валюте – 100.
  • в рос. руб. – 7,10% с учетом капитализации и на 3−6 мес.;
  • в долл. США – 1,74% на 3 г. с учетом капитализации;
  • в евро – 0,01%.
«Громкая выгода» Начисление процентов ежемесячно, пополнять или снимать деньги не разрешается. Срок депозита можно выбрать от 1 дня до 120. Максимально российские рубли можно положить в сумме 30 тыс. Ставки банк меняет с каждым месяцем:

  • 1-й мес. – 10%;
  • 2-й мес. – 7,4%;
  • 3-й мес. – 7,0%;
  • 4-й мес. – 6,0%.

Проценты вкладчику перечисляются на карту Виза, которую он получает при открытии счета в отделении. Если вклад будет открыт дистанционно, то проценты банк перечислит на любую карту вкладчика или его счет, т. е. нужно будет сообщить сведения.

Варианты для физлиц

Физические лица, в том числе и пенсионеры, могут воспользоваться такими депозитными программами:

Название вклада Особенности Ставки, %
«Пополняемый» Мин. сумма вложения онлайн 30 тыс. рос. руб. Пополнять счет, открытый в отделении, можно на сумму от 15 тыс. рос. руб., если онлайн, то без ограничений.

Но снимать средства раньше срока нельзя, т. к. произойдет потеря начисленных процентов. Начисленные каждый месяц проценты накапливаются на основном счете или выплачиваются.

От 2,75 до 5,82 зависят от срока и наличия капитализации. При открытии вклада в отделении банк дает проценты немного ниже.
«Комфортный» Разрешено многократно пополнять счет, снимать деньги, но проценты выгоднее капитализировать. Срок депозита может быть 6 мес.−5 лет. Для открытия нужно вложить 30 тыс. рос. руб. минимально.

Пополнять можно на неограниченные суммы при открытии онлайн, если в отделении, то только на сумму от 15 тыс. рос. руб. До завершения срока можно снимать средства без потери процентов, неснижаемый остаток 15 тыс. рос. руб.

От 1,90 до 3,78 зависят от срока и наличия капитализации. Но ставки одинаковые при открытии онлайн или в отделении.
«Выгодный» Снимать вклад раньше срока или пополнять счет нельзя. Самая максимальная прибыль от вклада на 3−6 мес. Для открытия онлайн нужно 30 тыс. рос. руб.

Максимально можно хранить деньги 5 лет. Расторжение договора до окончания срока происходит на льготных условиях.

От 3,10 до 6,64 зависит от срока вложения. Если вклад открывается в отделении, то в первые несколько месяцев будут предоставлены пониженные проценты.
«Накопительный счет» Возможность пополнения счета и снятия с него денег Мультикартой. Если использовать ее для повседневных покупок, можно увеличить размер процентной ставки.

Минимальная сумма для открытия депозита отсутствует. Срок хранения 3 мес.–5 лет.

Проценты насчитываются на средний остаток на счете в течение месяца. Ставка может повышаться до 10%.
Опция «Сбережения» к вкладу «Накопительный» Мультикарта прикрепляется к счету, за счет этого становятся доступны максимальные проценты, но при условии, что с Мультикарты будут совершаться покупки. При сумме покупок 5−75 тыс. рос. руб. проценты в течение первого месяца использования 5,5. В течение года проценты увеличиваются, при сумме покупок до 75 тыс. рос. руб. можно получать через 12 месяцев по вкладу 8,5 с увеличением на 1,5.
Без опции «Сбережения» к вкладу «Накопительный» При отсутствии карты начисление процентов происходит по базовым ставкам. При максимальной сумме вложений 500 млн рос. руб. процент всегда одинаков − 0,01. Если денег меньше, то проценты меняются в течение года – от 4 до 7.

Схема для пенсионеров

Наиболее выгодным предложением для пенсионеров следует считать депозит «Накопительный» с опцией «Сбережения», когда подключается Мультикарта. С этой картой можно пользоваться и другими программами, которые дают некоторые привилегии – кэшбек до 10% и «Коллекция». Пенсионер может воспользоваться одним из вкладов.

Для примера можно рассмотреть вложение на сумму 200 тыс. рос. руб. на 2 года:

Название вклада Прибыль с капитализацией процентов, тыс. рос. руб. Прибыль без капитализации процентов, тыс. рос. руб.
«Выгодный» 15,006 14,493
«Пополняемый» 23,644 22,400
«Комфортный» 27,233 25,600
«Накопительный» 35,642 30,524

Максимально можно положить на вклад:

«Комфортный» 3 млн рос. руб.
«Выгодный» 30 млн рос. руб.
«Накопительный» 30 млн рос. руб.

В момент оформления вклада пенсионер может составить доверенность или завещание в присутствии ответственного сотрудника.

Ставки и условия

На каких условиях можно воспользоваться одной из депозитных программ ВБТ.

Подробную информацию представляет официальный сайт:

Вклад Срок, (мес.) Сумма для открытия, тысяч (Ꝑ, $, €) Мин. сумма пополнения, тысяч (Ꝑ, $, €)
Комфортный 6−60 100 Ꝑ/3 $/3 € 15 Ꝑ/0,5 $/0,5 €
Комфортный онлайн 6−60 30 Ꝑ/0,5 $/0,5 € 1 Ꝑ/1 $/1 €
Комфортный Привилегия 6−60 700 Ꝑ/20 $/20 € +
Пополняемый 6−60 100 Ꝑ/3 $/3 € 15 Ꝑ/0,5 $/0,5 €
Пополняемый онлайн 3−60 30 Ꝑ/0,5 $/0,5 € 1 Ꝑ/1 $/1 €
Пополняемый Привилегия 6−60 700 Ꝑ/20 $/20 € +
Выгодный 3−60 100 Ꝑ/3 $/3 €
Выгодный онлайн 3−60 30 Ꝑ/0,5 $/0,5 €
Выгодный Привилегия 6−60 700 Ꝑ/20 $/20 €
Сезонный Максимальный Открытие вклада до 31 августа 2018 г. на 120 дней 50 Ꝑ
Вклад Капитализация, (+ / -) Досрочное расторжение по ставке Снятие без потери процентов, тысяч (Ꝑ, $, €)
Комфортный + До востребования Мин. 15 Ꝑ/0,5 $/0,5 €
Комфортный онлайн + До востребования Мин. 1 Ꝑ/1 $/1 €
Комфортный Привилегия + До востребования +
Пополняемый + Ставка до востребования
Пополняемый онлайн На выбор клиента До востребования
Пополняемый Привилегия + До востребования
Выгодный На выбор клиента На льготных условиях
Выгодный онлайн На выбор клиента На льготных условиях
Выгодный Привилегия На выбор клиента На льготных условиях
Сезонный Максимальный На выбор клиента По ставке 0,01%
Вклад Ставка, %
Валюта $
Комфортный 1,9−3,82 0,01−0,8 0,01
Комфортный онлайн 1,9−3,82 0,01−0,8 0,01
Комфортный Привилегия 1,9−3,95 0,01−2,3 0,01
Пополняемый 2,75−5,82 0,01−2,17 0,01
Пополняемый онлайн 2,75−5,82 0,01−2,17 0,01
Пополняемый Привилегия 1,9−5,95 0,01−2,4 0,01−0,25
Выгодный 3,10−6,29 1,35−2,60 0,01
Выгодный онлайн 3,10−6,69 1,35−2,60 0,01
Выгодный Привилегия
  • 3,10−6,40;
  • при открытии онлайн – 1,90−6,60.
1,40−2,95 0,15−0,45
Сезонный Максимальный 6,4 (с капитализацией 6,45)

Поиск подходящих параметров

Для того чтобы выяснить, какой же депозит выгодно оформить, потенциальный вкладчик должен провести расчет через официальный сайт самостоятельно. В графах онлайн калькулятора нужно выбрать подходящие условия.

Приложение поможет вычислить доходность при снятии средств и с капитализацией. Для онлайн расчета на сайте требуется предварительная регистрация.
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2019 ·   Войти   · Все права защищены Наверх