Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 703-16-92 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 309-85-28 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 333-45-16 доб. 530 (бесплатно)

Условия Сбербанка по получению ипотеки для молодой семьи в 2018 году

Условия Сбербанка по ипотеке для молодой семьи в 2018 году практически не изменились. Но все же имеются некоторые нюансы, о которых нужно помнить. Ранее на них внимание не было обращено.

Ипотечное кредитование предусматривается не для всех категорий граждан. Важно, чтобы заявители соответствовали установленным требованиям. Они прописаны на законодательном уровне.

Займ оформляется на определенных для данных категорий граждан условиях. Требуется собрать полный пакет документов и передать его в выбранное кредитное учреждение.

Что нужно знать

Покупка жилья является важным этапом для каждой семьи. При этом не принимается во внимание, какой вид недвижимости приобретается. Стоимость квартиры, дома, комнаты повышена, что не дает возможности оформить право собственности у любого желающего.

В связи с этим на государственном уровне было принято решение о разработке и внедрении программ кредитования для отдельных категорий граждан. Составляются они вместе с финансовыми учреждениями.

При участии в таких проектах можно получить денежные средства на покупку жилья. При этом кредит предоставляется на льготных условиях. Поэтому недвижимость в собственность получить намного проще.

Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017 (1) Об ипотеке

Граждане имеют возможность получить льготный кредит. При этом доступен он не для всех. Важно, чтобы семья соответствовала установленным законодательно требованиям.

Федеральный закон от 21.07.1997 N 122-ФЗ (ред. от 03.07.2016) О государственной регистрации недвижимости

Отличие кредита от других предложений Сбербанка состоит в том, что процентная ставка существенно снижается. Также первоначальный взнос намного ниже стандартно установленного.

Кроме того, выделяется субсидия государственного характера. Супруги могут получить от 30 до 40% компенсации стоимости жилья, если на момент рассмотрения заявки им не исполнилось 35 лет. Сумма льготы варьируется в зависимости от количества детей и членов семьи в принципе.

Если в семье нет детей, ставка составляет 30%. При наличии ребенка компенсируется 35%. При этом неважно, сколько детей имеют родители.

Скачать заявление на включение в целевую программу Молодая семья

Суммы изымаются из средств местного бюджета. Оставшаяся часть покрывается самими гражданами. Если оформляется ипотека, то можно поделить ее на определенный период и выплачивать равными долями.

Скачать акт проверки жилищных условий заявителя

Программа действует в отношении объектов недвижимости первичного рынка. При этом граждане должны доказать, что жилое помещение для проживания в собственности у них отсутствует.

Оформление кредита возможно для покупки любых объектов. При этом в зависимости от типа недвижимости осуществляется установление определенной ставки сотрудниками банка.

Скачать свидетельство о праве получения субсидии на приобретение жилья

Образец анкеты на ипотеку в Сбербанке:

Образец анкеты на ипотеку в Сбербанке 1

Образец анкеты на ипотеку в Сбербанке 2

Образец анкеты на ипотеку в Сбербанке 3

Образец анкеты на ипотеку в Сбербанке 4

Образец анкеты на ипотеку в Сбербанке 5

Образец анкеты на ипотеку в Сбербанке 6

Условия

Собственное жилье имеется не у всех граждан. Поэтому часто молодым семьям приходится жить с родителями или снимать квартиру. Так как приходится отдавать значительную сумму на оплату аренды, накопить средства в качестве первоначального взноса проблематично.

Молодые люди имеют сравнительно невысокие доходы. Чтобы помочь новым ячейкам общества, государство внедрило программу кредитования и выдачи субсидий социально незащищенным слоям общества.

Данная мера очень ценится гражданами. Ведь они могут внести до 40% от стоимости жилья, не тратя свои средства. Однако для получения помощи нужно соответствовать установленным требованиям.

Из бюджета РФ происходит только частичная оплата. Остальная сумма вносится самими гражданами. Программа «Молодая семья»  начала действовать с 2011 года и продолжается на данный момент до 2020 года.

Государственная помощь оказывается гражданам, находящимся в официальном браке. Использовать они ее могут только при покупке жилья на первичном рынке.

Многие не понимают, почему можно приобрести только новостройку. Таким способом государство старается поддерживать как молодые семьи, так и малый бизнес. В данном случае можно увеличить объемы строительства недвижимости и снести ветхие здания.

Программ работает одинаково для всех участников. Новостройки сформировали здоровую конкуренцию вторичному жилью. Сумма, которую придется заплатить за квартиру в строящемся доме, ниже, чем общерыночная. При этом государственная поддержка дает возможность погасить почти половину от ее стоимости.

Право на покупку вторичного жилья также имеется. Могут молодые семьи также заняться строительством дома. Предусматривается обширный перечень возможностей и льготные условия для такого кредита.

При участии в программе «Молодая семья» устанавливаются следующие условия:

  • сумма кредита не менее 300 тысяч рублей;
  • размер первоначального взноса, накопленного из собственных средств, не менее 15% от суммы покупки;
  • сумма кредита не более тридцати миллионов рублей;
  • срок кредитования до тридцати лет;
  • процентная ставка от 8.9% в год, а также особенные условия для семей с детьми.

Процентные ставки

Для молодых семей установлена процентная ставка в размере 8.6%. Варьироваться она может в зависимости от длительности кредитования.

Установить минимальную ставку можно при:

Получение выплат или заработной платы на карту Сбербанка Отнимается половина процента.
Оформление страхового полиса, гарантирующего охрану жизни и здоровья человека Отнимается один процент.
Отсутствие возможности подтверждения дохода Прибавляется половина процента.

Компенсация от государства

Основным преимуществом ипотечного кредитования для молодых семей является возможность привлечения дополнительных субсидий. Они перечисляются государственными органами.

Федеральная программа выделяет компенсации для получения кредита. Семьи без детей могут рассчитывать на 30% от стоимости недвижимости. Если имеется один ребенок или несколько, то дополнительно плюсуется еще пять процентов.

Чтобы получить помощь, нужно предоставить определенные документы в Департамент жилища и строительства администрации населенного пункта. Это необходимо сделать перед оформлением кредита.

Заявка от гражданина рассматривается в течение 10 дней с момента обращения. Если она будет одобрена, семья получает статус нуждающейся в улучшении жилищных условий. Граждане получают на руки сертификат, позволяющий обратиться за субсидией.

Использовать документ можно также как первоначальный взнос. Таким образом, граждане не должны иметь наличные средства для оформления кредита. При наличии уже действующего займа субсидия погашает его часть.

Образец регистрации по месту пребывания

Образец регистрации по месту пребывания

Какие предусмотрены льготы

Предусмотрены некоторые условия в рамках программы поддержки молодых семей:

  • Если супруги родили ребенка, то семья может оформить отсрочку платежа. Она предоставляется на основную сумму долга. Данное условие является актуальным до того момента, пока ребенок находится под материнской опекой до достижения им трех лет. Стоит помнить, что оформить отсрочку на проценты не удастся.
  • Плата за досрочное погашение кредита не предусматривается.
  • Если платеж по кредиту не был внесен вовремя, речь идет о просрочке. Заемщик должен будет оплачивать неустойку. За каждый просроченный день взимается по половине процента от задолженности.
  • Если оба супруга получают заработную плату на карту банковской организации, то предусматриваются дополнительные бонусы. Процентная ставка может быть снижена. Кроме того, имеется возможности уменьшения суммы по процентам.

Возможность нулевого взноса

Практически все продукты Сбербанка предусматривают выплату не менее 15% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса. Кредит без такой оплаты не оформляется. Однако, в нескольких случаях существуют льготные условия.

Таковыми считаются:

  • использование материнского капитала, оформленного при рождении второго и последующих детей, в качестве первоначального взноса;
  • оформление ипотечного кредита военнослужащим;
  • проведение рефинансирования займа по имеющемуся кредиту.

Оформить ипотеку без первоначального взноса обычно нелегко. Требуется обширный пакет документов, доказательная база. Банк может пойти навстречу таким клиента, если они являются молодой парой без жилья.

Важно, чтобы обращающиеся граждане:

  • были не старше 35 лет;
  • имели гражданство Российской Федерации;
  • работали на постоянном рабочем месте;
  • трудились не менее полугода на месте трудоустройства в настоящее время;
  • имели общий трудовой стаж не менее пяти лет.

Перед тем как обращаться за кредитом, можно просчитать сумму и переплату на официальном сайте учреждения. Для этого имеется специальный калькулятор. После ввода данных высветится сумма, которая доступна человеку.

Образец справки 2-НДФЛ

Образец справки 2-НДФЛ

Как оформить кредит

Если заявление подается молодой семьей, условия оформления не меняются. Отличаются только процентная ставка и первоначальный взнос.

Важно собрать основной пакет документов и изучить требования. Для этого стоит позвонить на горячую линию банка, поговорить со специалистом.

Далее потребуется:

  • заполнить анкету и передать ее в банковскую организацию вместе с остальными документами;
  • подождать несколько дней для получения решения;
  • передать все документы в банк;
  • подписать кредитный договор, открыть счет для перевода денежных средств;
  • зарегистрировать право собственности в Росреестре или банковской организации через электронную регистрацию;
  • застраховать объект залога, предварительно подписав договор об ипотеке или закладную.

На протяжении всего периода оплаты ипотеки заемщики являются собственниками жилья. При этом недвижимость будет находиться под обременением.

Погашение кредита возможно раньше срока. Это удастся сделать при составлении соответствующего заявления. После того как кредит полностью будет выплачен, нужно снять обременение в едином госреестре.

Требования получателям

Выделяют некоторые требования, предъявляемые к заявителям:

  • Квартира должна быть приобретена как на первичном, так и вторичном рынке.
  • Кредит оформляется максимально на тридцать лет.
  • Выдается займ в рублевом эквиваленте.
  • Минимально можно взять 300 тысяч рублей. При этом в залоге будет находиться не менее 85% от стоимости жилья при наличии детей и 80% при их отсутствии.
  • Первоначальный взнос должен быть не менее пятнадцати процентов при наличии детей и двадцати процентов при их отсутствии.
  • Чаще всего ставка устанавливается на уровне 12.5–13.5%. Если заемщик отказывается от страхования, то прибавляется еще один процент.
  • Заявка рассматривается на бесплатной основе. При оформлении кредита взимается сумма в соответствии с тарифом.
  • Заявление рассматривается специалистом в течение 2–5 дней.
  • В качестве залога привлекается объект недвижимости.
  • Денежные средства могут быть выданы наличными или переведены на счет.
  • При досрочном погашении отдельная плата не взимается.
  • Заемщику должно быть не менее 21 и не более 35 лет.
  • Подтвердить доход можно с помощью справки 2-НДФЛ. Скачать форму 2НДФЛ Справка о доходах физического лица
  • На последнем месте стаж трудовой деятельности должен составлять не менее полугода, а в общем – от пяти лет.
  • Гражданин должен иметь прописку на территории России.

Необходимая документация

Чтобы оформить ипотеку, в наличии должны быть:

  • анкета;
  • свидетельство о временной регистрации (при отсутствии постоянной);
  • справка о доходах и трудовой деятельности.

Скачать анкету для получения ипотеки в Сбербанке

В качестве дополнительных документов предоставляются свидетельства о браке и рождении детей. Если применяется материнский капитал — сертификат.

Скачать бланк заявления на получение материнского капитала

Молодые семьи могут воспользоваться государственными льготами. Уточнить условия можно в местной администрации.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх