Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 703-16-92 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 309-85-28 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 333-45-16 доб. 530 (бесплатно)

Условия получения ипотеки молодой семье на 2018 год

Жилищный вопрос в текущем году не теряет своей актуальности, и особенно он касается молодых семей. Мало кто из молодежи может позволить себе приобрести недвижимость в собственность сразу же, без привлечения кредитных средств. Во многих случаях и родственники не могут помочь с финансами молодой семье.

На сегодняшний день ипотека является одним из наиболее доступных вариантов покупки собственного жилья. Во многих случаях платежи в счет кредита выходят даже выгоднее по сравнению с ежемесячной арендной платой за жилье.

Условия ипотечных кредитов различаются в зависимости от банка. Одной из наиболее популярных организаций, осуществляющих кредитование молодежи, является Сбербанк. В этом банке условия по ипотеке молодой семье на 2018 год достаточно лояльны. В связи с этим ипотечными кредитами Сбербанка воспользовалось уже большое количество россиян.

Наряду со Сбербанком, кредитование молодых семей осуществляют и такие организации, как ВТБ-24, Россельхозбанк, Газпромбанк и другие финансовые структуры.

Важные моменты

На сегодняшний день в нашей стране имеет место высокий уровень инфляции, из-за которого денежные средства граждан существенно обесцениваются. Ипотечная система же предоставляет людям возможность выплачивать необходимую сумму по фиксированным, заранее оговоренным платежам.

Программа ипотечного кредитования населения основывается на следующих критериях:

  • средняя зарплата;
  • прожиточный минимум;
  • уровень безработицы в стране.

Ипотека для молодых семей в Сбербанке появилась буквально пару лет назад. Действие программы изначально планировали завершить к 2018 году, но по указу Президента РФ она была продлена до 2020 года.

Потратить средства субсидии можно на:

  • приобретение квартиры;
  • возведение собственного дома;
  • в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Сейчас молодые семьи могут встать в очередь и рассчитывать на получение поддержки от банка в размере 30% и более от общей стоимости квартиры.

Конечно, как и при получении любого другого кредита, при участии в программе поддержки молодых семей и покупке квартиры за счет ипотечных средств получится небольшая переплата. Однако она компенсируется основным преимуществом ‒ пара будет проживать в собственной квартире и вносить платежи, делая таким образом вклад в собственное будущее.

При аренде жилья ежемесячная плата будет отходить собственнику помещения, и откладывать лишние средства у молодой семьи вряд ли получится. В итоге это еще более затрудняет и отдаляет приобретение недвижимости в собственность.

Образец заявления на ипотеку

Образец заявления на ипотеку

Нормативное регулирование

Данные о порядке, правилах и последовательности оформления ипотечного кредита имеются в следующих нормативных документах:

Цели программы помощи

Основная цель действия программы ипотеки для молодых семей состоит в улучшении их условий проживания. При этом участники могут использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Подавать заявки на участие в ипотеке для молодых семей разрешается только лишь один раз.

Какие задачи дополнительно преследует программа денежной помощи со стороны государства:

  • повышение рождаемости;
  • привлечение молодых специалистов в наукоемкие отрасли, где размер заработной платы относительно небольшой;
  • предоставление молодым семьям возможности приобретения жилья эконом-класса или строительства собственной недвижимости.
Образец паспорта гражданина РФ

Образец паспорта гражданина РФ

Список условий

Поучаствовать в программе поддержки от государства может далеко не каждый.

Так, для этого необходимо, чтобы выполнялись следующие обязательные условия:

  • возраст участников ‒ от 21 года и до 35 лет;
  • официальная регистрация брака пары;
  • присутствие российского гражданства;
  • наличие на руках бумаг, удостоверяющих нужду в улучшении условий проживания;
  • отсутствие недвижимости в собственности у мужа и жены;
  • проживание на территории конкретного региона в течение 11 и более лет;
  • минимальный доход для заемщика в размере 21621 руб.

Недвижимость, приобретенная с привлечением ипотечных средств по программе, обязательно должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семейства. Если семья соответствует всем требованиям, установленным для получения финансовой помощи, она может собирать пакет документов и подавать их в банк.

При этом финансово-кредитные организации при рассмотрении заявок на получение ипотечных кредитов обязательно учитывают следующие показатели заявителей:

  • официальное трудоустройство;
  • официальная регистрация брака;
  • соответствие возраста для участия в программе;
  • гражданство;
  • хорошая кредитная история.
Образец трудовой книжки

Образец трудовой книжки

Кто имеет право

Для участия в программе жилплощадь молодой семьи не должна превосходить определенные нормативы. Это 42 кв. м на семью из 2-х человек и 18 кв. м на члена семейства, если в нем более 3-х человек.

На какой размер поддержки от государства могут претендовать молодые семьи:

30% От стоимости недвижимости для молодых семей, не имеющих детей.
35% От суммы квартиры могут получить одинокие родители с гражданством РФ, воспитывающие ребенка.
35% От стоимости жилья предусматривается для молодых семей, в которых муж или жена являются гражданами другой страны. В этом случае для участия в программе дополнительным условием выступает наличие у пары общего ребенка.

С 2018 года в РФ действует другая программа, дающая возможность взять ипотеку на льготных условиях тем семействам, в которых имеется 2 или 3 ребенка. Ипотечный кредит в этом случае предоставляется под 6%. Субсидия действует в отношении новых кредитов и для рефинансирования старых.

Рассчитывать на данный вид государственной поддержки имеют право те семьи, дети в которых родились в промежутке с 2018 по 2022 года. В отличие от программы «Молодая семья», эта программа не имеет ограничений по возрасту заемщиков, учитывается лишь число детей у них.
Образец свидетельства о рождении

Образец свидетельства о рождении

В банках

В крупнейших финансово-кредитных организациях на территории РФ кредитование молодых семей осуществляется без первоначального взноса, поскольку предполагается, что размер субсидии его перекрывает. Итак, какие же условия получения ипотечного кредита действуют в разных банках:

Сбербанк Процентная ставка начинается от 8,6%, ипотека предоставляется на срок до 30 лет. Сумма кредита начинается от 300 тыс. рублей. При этом дополнительным условием является страхование квартиры. Величина первоначального взноса начинается от 10%. Допускается привлечение созаемщиков, поручителей.

Скачать анкету для получения ипотеки в Сбербанке

ВТБ-24 Процентная ставка здесь начинается от 8,9%, ипотека выдается на срок до 30 лет. Есть ограничение на сумму ипотеки ‒ до 60 000 000 рублей. В банке действует программа, согласно которой при приобретении квартиры большой площади условия кредита становятся более выгодными. Размер первоначального взноса начинается от 10%.

Скачать сборник тарифов по ипотеке в ВТБ

Россельхозбанк Ставка ипотеки начинается с 8,95%, кредит предоставляется на период до 30 лет. Размер ипотеки начинается со 100 тыс. рублей. Величина первого взноса составляет 15-30%. Число созаемщиков должно быть менее 3-х.

Скачать анкету-заявление на предоставление кредита в Россельхозбанке

Выше приведены лишь примеры банков с выгодными условиями кредитования. Можно рассмотреть и варианты в других финансово-кредитных организациях, если ипотека у них подходит по всем параметрам молодой семье.

Образец справки о зарплате

Образец справки о зарплате

Главное ‒ не торопиться с выбором и ответственно подойти к подбору банка, в котором будет производиться ипотечное кредитование. Желательно рассмотреть сразу несколько организаций и детально сравнить их условия.

У каждой финансово-кредитной структуры имеется собственный сайт, на котором находятся ипотечные калькуляторы. В такую программу можно ввести желаемую сумму займа, размер первоначального взноса, срок кредитования и другую необходимую информацию. В итоге система выведет на экран ежемесячный платеж и предполагаемые процентные ставки.

На величину регулярного платежа в банке оказывают влияние следующие параметры:

Стоимость жилья Данный показатель главным образом влияет на процентную ставку и период возврата задолженности.
Размер первоначального взноса Чем он выше, тем меньше будут выплаты в дальнейшем.
Платежеспособность заемщиков В соответствии с действующим законодательством, на ипотеку разрешается тратить 40-60% совокупной прибыли семейства.
Продолжительность возврата ипотеки Заявители могут самостоятельно указать желаемый срок возврата долга ‒ к примеру, 10, 15 или 20 лет. Максимальный срок составляет 30 лет.
Тип платежей Дифференцированные или аннуитетные. Различие между ними может наглядно продемонстрировать банковский сотрудник.
Образец свидетельства о браке

Образец свидетельства о браке

Порядок получения

Для того чтобы претендовать на участие в программе поддержки молодых семей, стоит обратиться в территориальный Департамент жилищного фонда. Туда необходимо подать заявление и пакет документов (ксерокопии). Данная структура обязана по правилам в течение 10 дней ознакомиться с предоставленными бумагами, после чего вынести положительное или отрицательное решение.

При одобрении заявки стоит в течение 1 месяца отнести выданный Департаментом жилищного фонда документ в банк, где предполагается оформлять ипотеку. Там будет открыт специальный счет для зачисления денег. Сведения об этом стоит предоставить в течение 6 дней в жилищный фонд. Далее идет проверка предоставленной информации и перечисление средств в нужном объеме банку.

Затем банк обязан перевести деньги застройщику или пустить их на погашение долга. Порядок использования средств обговаривается с заемщиком.

Если же заявители получили отказ во включении в программу «Молодая семья», то имеет смысл оспорить его в суде. Однако нет гарантии того, что судебная инстанция решит дело в пользу истца. Другой вариант ‒ проверить ошибки в документах и попробовать подать их в Департамент жилищного фонда повторно.

Необходимые бумаги

Какие документы требуются для получения ипотечного кредита на льготных условиях:

  • заявление, подписанное заемщиками, поручителями и созаемщиками;
  • ксерокопии паспортов или иных документов, являющихся удостоверениями личности;
  • заверенные копии трудовых книжек (важным условием является полугодовой стаж на последнем рабочем месте);
  • документы о залоговом имуществе;
  • заверенная печатью и подписью бухгалтера предприятия справка о величине ежемесячного заработка;
  • документы, подтверждающие наличие первого взноса;
  • свидетельство о заключении брака/рождении детей.

Скачать бланк заявления на получение материнского капитала

При необходимости могут потребоваться дополнительные документы. Например, сертификат на материнский капитал. С полным перечнем документации желательно ознакомиться в Департаменте жилищного фонда и выбранном банке, где будет осуществляться кредитование.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх