Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 703-16-92 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 309-85-28 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 333-45-16 доб. 530 (бесплатно)

Условия снижения процентной ставки в Сбербанке по действующей ипотеке в 2018 году

Снижение процентной ставки в Сбербанке по действующей ипотеке в 2018 году является популярной процедурой. Клиенты, имеющие кредиты, стремятся снизить размер ежемесячного платежа и общей переплаты.

Сбербанк является одним из лидеров по предоставлению кредитов для покупки жилья. Поэтому большое количество клиентов оформили финансовые обязательства именно в нем.

Учреждение постоянно развивается и стремится расширить круг клиентов. В настоящее время они подготовили несколько предложений для снижения трат по ипотечной выплате. Стоит ознакомиться с распространенными среди пользователей вариантами.

Обзор требований

Ставки, предусмотренные для клиентов, впервые оформляющих договор кредитования, а также тех, которые пытаются снизить процент, отличаются. Заемщики могут изменить показатели каждый год.

Приобретение строящегося жилого помещения Можно оформить кредит под 7.4% минимум.
Если жилье готово Ставка составит от 8.6%. Действует она в отношении недвижимости на вторичном рынке.
При наличии детей в семье Оказывается государственная поддержка. Ставка составляет 6%, если у мужчины и женщины родился второй и третий ребенок после 1 января 2018 года.
Оформление ипотеки под материнский капитал Предусматривается 8.9% годовых.
Рефинансирование кредита, выданного в другом банке Ставка предусматривается на уровне 9.5%.
Самостоятельное строительство недвижимости Ставка составит 10%.
Строительство загородного дома Взимается 10% годовых. На таких условиях возводятся дачи.
Для военнослужащих Военные могут рассчитывать на ставку от 9.5% годовых. Жилье можно приобрести на первичном и вторичном рынке.
При выдаче нецелевого кредита под залог недвижимости Можно оформить под 12% годовых.

По строительным программам и военной ипотеке снижение ставки не производится. В остальных случаях увеличиться она может при отказе страховать жизнь и здоровье заемщика.

Минимально гражданин может рассчитывать на ставку 8.6%. Важно, чтобы соблюдалось каждое условие договора. Требуется каждый год оформлять страховой договор.

Чтобы снизить процентную ставку по имеющемуся ипотечному кредиту, гражданину нужно подать заявление в сберегательное учреждение. В наличии должен быть определенный пакет документов.

Обязательные документы

Заемщик должен подать заявление, чтобы снизить процентную ставку по кредиту.

Требуется иметь в наличии определенный пакет документов:

  • кредитный договор;
  • справка, подтверждающая уровень дохода гражданина;
  • выписка, отражающая задолженность лица на момент обращения;
  • выписка из единого госреестра прав.

Скачать форму 2НДФЛ Справка о доходах физического лица

После того как процедура будет соблюдена, заемщику выдается документ. В нем прописываются новые условия кредитования с измененной ставкой и график погашения задолженности.

Программы

Снизить процентную ставку по действующему кредиту имеет право любой заемщик. В течение последнего года предложения от банка поступали три раза. Акция является довольно масштабной. Поэтому позволить ее себе может только крупный банк.

Действующим заемщикам можно выбрать одну из шести программ лояльности:

  • приобретение жилой площади в уже построенных зданиях на выгодных условиях;
  • выдачу кредита на длительный срок при покупке вторичной недвижимости;
  • оформление ипотеки, в которой используется сертификат на материнский капитал;
  • выдача займа для самостоятельной постройки здания;
  • покупка или постройка загородного дома;
  • оформление ипотеки для военнослужащих на выгодных условиях.
Банковская организация не вправе самостоятельно повышать процентную ставку. Запрещено менять условия договора. А вот снизить нагрузку по кредиту учреждение вправе.

Обязанность уменьшить ставку у банка отсутствует. Поэтому решение принимается по каждому клиенту в индивидуальном порядке.

Главные изменения

Перед оформлением ипотеки гражданам нужно изучить новости с изменениями в данной области. В 2018 году семьям, которые имеют двух и более детей до 18 лет, предоставляется кредит на лучших условиях. Субсидия предусматривает снижение ипотечной ставки до 6%.

Важно, чтобы жилье было приобретено у застройщика. Средства можно использовать только на реинвестирование остатка в рамках действующего кредитного договора.

Программа подходит семьям, которые родили ребенка после 1 января 2018 года. Если малыш появился ранее, участвовать в ней нельзя.

Причины уменьшения

Заемщики часто расстраиваются, так как имеют невыгодные кредиты, взятые ранее. В настоящее время ставки значительно снижены.

Изменить условия договора можно только в нескольких случаях. Документ вступает в законную силу только после того, как он будет подписан обеими сторонами.

В соглашении прописываются случаи, когда можно изменить некоторые его пункты. Повышение действующей ставки банком невозможно, если это не прописывается в документе.

Заемщик имеет право направить заявление о снижении ставки. Окончательное решение принимает банк. Рассмотреть обращение клиента он обязуется в любом случае.

Выделяют несколько основных причин снижения ставки:

  • участие клиента в одной из льготных социальных программ, внедренных государством;
  • значительное снижение ставок на ипотеку на рынке;
  • перекредитование при ухудшении финансового состояния лица или наступление иных обстоятельств, не прописанных в договоре.

Снижение ставки – это сокращение прибыли банка. Поэтому не всем клиентам идут на уступки. В настоящее время уменьшить процент можно до 10.9.

Образец типового договора ипотеки Сбербанка:

Образец типового договора ипотеки Сбербанка 1

Образец типового договора ипотеки Сбербанка 2

Образец типового договора ипотеки Сбербанка 3

Образец типового договора ипотеки Сбербанка 4

Образец типового договора ипотеки Сбербанка 5

Образец типового договора ипотеки Сбербанка 6

Возможный процент снижения ставки

Самым распространенным вариантом является обращение клиента с заявлением. В этом случае можно снизить ставку без воздействия на кредитную историю, участия в социальных программах.

Гражданину можно понизить ставку до:

9% При оформлении страховании жизни и здоровья заемщика.
9% При наличии страхового полиса ранее, но непродлении его.
9% При отсутствии страхового полиса в принципе.
9­–12.9% При оформлении нецелевой ипотеки (большая ставка действует, если клиент не соглашается на страхование).

Снижение производится неоднократно. Однако банк ограничивает сроки обращения.

Важно, чтобы клиент и кредит соответствовали установленным требованиям:

  • ипотека выплачивается своевременно без задержек;
  • кредит оформлен не менее года назад;
  • реструктуризация ранее не проводилась;
  • остаток долга составляет более 500 тысяч рублей.

Заявление направляется через сайт или непосредственно в отделение банка. Рассматривается обращение в течение месяца.

До того момента как гражданин оформит ипотеку, нужно изучить некоторые документы. В этом случае можно сэкономить средства.

Если клиент является участником зарплатного проекта, ставка для него снижается на 0.5% годовых. В случае оформления страхования жизни и здоровья снимается один процент. На 0.5% годовых меньше нужно будет платить, если проводится электронная регистрация сделки.

Если ипотека уже имеется, то снизить ставку можно при внесении большего первоначального взноса. Вторым способом является рефинансирование кредита. Третьим вариантом является получение налогового вычета от государства.

Чтобы добиться реального снижения процентной ставки, заемщику нужно:

  • доказать факт погашения всех кредитных обязательств с первичным кредитором;
  • получить полис страхования жизни и здоровья;
  • зарегистрировать новое ипотечное соглашение в Сбербанке.

Важно помнить, что рефинансирование проводится только по той ипотеке, которая была выдана в другом банке.

Суд

Пересмотреть условия кредита можно в судебном порядке. Чтобы составить иск, в наличии должны быть серьезные основания.

Суд может рассмотреть дело, если взимается комиссия, о которой клиент не был предупрежден. Требуется посетить органы при необоснованном увеличении процентов. Важно подтвердить, что банк нарушает условия договора.

Решение, принятое в пользу клиента, выносится редко. Ведь крупные банковские организации не имеют таких юридических недоработок. Сбербанк имеет солидную репутацию, поэтому тщательно следит за составлением документов.

В момент судебного разбирательства гражданину нужно продолжать платить ипотеку в соответствии с графиком. В противном случае он будет наказан штрафом, что может повлиять на его кредитную историю.

Реструктуризация

Реструктуризация является не совсем простым вариантом. Она предусматривает перезаключение соглашения между сторонами. Сведения вносятся в кредитную историю.

В ходе реструктуризации человек может:

  • сменить валютный кредит на рублевый;
  • продлить сроки выплат, увеличив переплату;
  • отсрочить платежи на срок от полугода до двух лет (вносятся минимальные платежи с увеличением переплаты).

Заемщик должен иметь веские основания, среди которых выделяют:

  • увольнение с работы, сокращение, снижение заработной платы;
  • призыв на службу в армию;
  • уход женщины в декретный отпуск;
  • наличие проблем со здоровьем и невозможность трудиться далее.

Чтобы реструктурировать кредит, человеку необходимо:

  • направить в банк полный пакет документов;
  • дождаться рассмотрения обращения;
  • получить новый кредитный договор.

Заявка направляется лично или через интернет. Можно реструктурировать ипотеку с привлечением государственных средств. Плательщики имеют право списать до полутора миллионов рублей.

Рефинансирование

Рефинансированием называют составления нового кредитного договора. Он должен иметь более выгодные для клиента условия.

Сбербанк не предоставляет эту услугу своим заемщикам. Она доступна только клиентам сторонних кредитных учреждений.

Для некоторых граждан предусматриваются исключения. Банк делает это, чтобы не потерять клиентов.

Программы

В 2015 году были введены различные программы помощи ипотечным заемщикам. Далее их приостановили на некоторое время, однако с середины 2017 года возобновили.

В рамках программ граждане вправе:

  • снизить размер задолженности на 20–30%, но не более 1 миллиона 500 тысяч рублей;
  • уменьшить ежемесячный платеж на полтора года на 50% или снизить сумму основного долга;
  • преобразовать валютный кредит в рублевый.

Поддержка оказывается не всем заемщикам.

Обратиться в банк могут:

  • родители, опекуны, имеющие несовершеннолетних детей и детей-инвалидов;
  • граждане, участвующие в боевых действиях;
  • инвалиды;
  • семьи, воспитывающие обучающихся на дневной форме детей.

В качестве государственной поддержки применяется и материнский капитал. Им можно погасить часть основного долга или кредит полностью.

На ту же тему
Обсуждение: 5 комментариев
  1. Анна:

    Я не довольна сотрудниками отделения в Вологде. Нахамили, но при этом, самое интересное, головной офис одобрил нам заявку. Так что я счастлива. Подавали в связи с рождением четвертого ребенка.

  2. Женя:

    Мы подали обращение о снижении процентной ставки более месяца назад. Но ответа из банка нам так и не дали. При этом уведомлений о сроках рассмотрения заявки также не было получено. Выплаты всегда совершали в срок, поэтому не думаем, что нам откажут.

  3. Жанна:

    К сожалению, банк сам вправе решать, выносить положительное или отрицательное решение. И он не обязан рассказывать, почему оно было принято. Остается только ждать, а потом звонить на горячую линию. Я сейчас ищу вот банк, который снизит ставку. ПОка безуспешно.

  4. Эдуард:

    Ипотеку брали в Сбербанке в 2015 году под 14.75%. Хотели проводить рефинансирование, но решили подать заявление на снижение ставки. И нам повезло: теперь у нас ипотека под 10.9%. Как мы рады, просто словами не передать!

  5. Оля:

    Подавали заявку в сторонний банк не проведение рефинансирования. Но нам был вынесен отказ. Не можем понять даже, почему. Все платежи совершались в срок, даже вносили крупную сумму при частично-досрочном погашении. Теперь хотим подать заявление в Сбербанк, вдруг нам повезет.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх