Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 703-16-92 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 309-85-28 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 333-45-16 доб. 530 (бесплатно)

Порядок реструктуризации кредита физическому лицу в Сбербанке в 2018 году

Специалистами Сбербанка разработано несколько вариантов условий для реструктуризации кредитов. Они созданы с акцентом на облегчение условий выплат и на стимулирование клиентов к успешному закрытию займов.

Вариант Условия
Кредитные каникулы или рассрочка Заемщик освобождается от выплаты процентов и тела займа на некоторое время. Но после периода такого послабления размер ежемесячных платежей может значительно увеличиться. Применяются также частичные кредитные каникулы, когда на протяжении оговоренного периода ежемесячно вносятся только проценты.
Увеличение срока Вместе с продлением срока уменьшаются ежемесячные платежи, но одновременно могут увеличить окончательную сумму долга.

Сбербанк предлагает такие варианты: повышение срока потребительских кредитов на 3–5 лет , а по ипотеке – на 10 лет и больше, но максимальный срок не должен быть больше 35 лет.

При этом общая переплата увеличивается, но клиенту удобнее платить, так как ежемесячные платежи значительно снижаются.

Снижение ставки Снижаются проценты, но период выплат и переплата увеличиваются.
Изменения графика выплат Подбирается удобный для пользователя режим внесения платежей соответственно его деятельности и получению доходов. Например, лица, занимающиеся личным приусадебным хозяйством, зимой и весной могут платить меньше, а в сезон (лето, осень) им увеличивают суммы взносов.
Упразднение штрафов При добросовестном выполнении графика списывают штрафы за предыдущие нарушения (неустойки, пеню, недоимку). Это также применяется и после судебных процессов, когда кредитор понимает, что значительная неустойка сделает невозможным погашения кредита.
Объединение нескольких займов в один Если клиент не может обслуживать несколько взятых ссуд, то ему могут предложить рефинансирование недоимки, а не реструктуризацию. Сбербанк предложит объединить все долги в один под уменьшенную переплату по сравнению с начальными соглашениями.
Рефинансирование (перекредитование) Новый заем для погашения старого.

Сотрудники Сбербанка рассматривают заявки на реструктуризацию в индивидуальном порядке и принимают взаимовыгодные решения.

Когда она возможна

Наличие уважительных причин для обращения клиента в банк с просьбой о реструктуризации повысит успешность переговоров и поможет выбрать ее оптимальный вариант.

Типичные обстоятельства, подтверждающие наступление возможной неплатежеспособности и служащие причинами для применения облегченных условий выплаты займа, такие:

  • потерян доход, на котором основывались расчеты и планы заемщика по оплате долга;
  • любые причины долговременной нетрудоспособности;
  • заболевание, а также долговременное и дорогое лечение, что влияет на работоспособность, платежеспособность и может привести к неуплате взносов по займу;
  • призыв в ВС РФ;
  • рождение ребенка; семья в этом случае может получить рассрочку на год или больше – такое снижение финансовую нагрузку на плательщика;
  • поручитель отказался выполнять свои кредитные обязанности.

Если возникли указанные обстоятельства, и они не ликвидированы на протяжении 1–3 мес., заемщику следует серьезно задуматься о визите в банк с целью, чтобы не усугубить ситуацию, так как после неуплаты ежемесячно или за каждый день насчитывается неустойка и пеня.

Специалисты помогут подобрать условия реструктуризации под параметры ситуации. Клиенту необходимо предоставить документальные подтверждения указанных выше обстоятельств.

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту

Требуемые документы

Для начала проведения переговоров требуется предоставление следующего:

  • паспорта или бумаг, заменяющих его;
  • заполненной анкеты и заявления (бланки и образцы выдают на месте в офисе Сбербанка, они также есть на сайте учреждения);
  • подтверждения снижения дохода заемщика: справки 2-НДФЛ и по образцу госучреждений, налоговые декларации (2 последние), чеки об уплате налогов;
  • если есть какие-либо доходы, необходимо предоставить справки об этом, например, о получении пенсии;
  • подтверждения обстоятельств, заставивших клиента обратиться за реструктуризацией: трудовая книжка с отметкой об увольнении, справки из ЦЗ о статусе безработного, медицинские документы о болезни и нетрудоспособности;
  • доказательства иных уважительных причин: справки о беременности, о болезни близкого родственника и подобное;
  • если заемщик является ИП, то необходимо подать регистрационные документы;
  • по автокредиту специалист банка запросит данные на машину (ПТС, страховку), по ипотеке – бумаги о праве собственности, страховку, договора долевого участия и подобное.

Способы отправки документов:

  • почта;
  • в электронном виде;
  • через представителя.

Специалиста банка необходимо убедить в том, что соискатель желает выплатить кредит и имеет некоторые возможности для этого, но в меньшем объеме, чем предполагалось при оформлении договора вследствие возникновения непредвиденных или усложняющих финансовое положение ситуаций.

Как можно оформить

Алгоритм действий для получения реструктуризации такой:

  1. Нужно тщательно прочитать кредитное соглашение и проверить, есть ли в нем условие о пересмотре долговых обязательств и о кредитных каникулах. Их наличие облегчит ситуацию.
  2. Независимо от того, есть ли указанные выше пункты в соглашении, следует нанести визит в отделение банка и проконсультироваться у менеджера. Это можно сделать по телефону, с помощью электронных ресурсов (контакты есть на сайте Сбербанка).
  3. Сотрудник учреждения предложит несколько вариантов процедуры, если она возможна.
  4. Ознакомления с требованиями предложенных вариантов, и определение, подходят ли параметры ситуации под них.
  5. Заполнение заявления на реструктуризацию. Это можно сделать онлайн на сайте банка или лично обратившись в его отделение.
  6. После подачи прошения, менеджер учреждения назначит время для визита.
  7. Вопрос можно решить и дистанционно. Способы подачи необходимых документов, кроме личного визита: почта, через представителя с доверенностью.
  8. Далее менеджер учреждения проведет личное собеседование с заявителем, рассмотрит документы и примет решение.
  9. В случае позитивного решения соискателю предложат подписать новое или дополнительное соглашение.
Образец заполнения формы 2-НДФЛ

Образец заполнения формы 2-НДФЛ

Манипуляции со сроками

Изменение временных рамок условий кредитного контракта – один из вариантов реструктуризации.

Есть несколько его разновидностей:

  • Пролонгация на 3–5 лет, если заем нецелевой. Временные рамки погашения увеличиваются, клиент платит меньшие взносы на протяжении удлиненного периода. Одновременно ставка может незначительно возрасти. В конечном итоге переплата выходит больше, но пользователь выигрывает в том, что уменьшается финансовая нагрузка на него.
  • Ипотечный кредит могут продлить на 10 лет, но не более 35 лет в общем исчислении.
  • Меняется график платежей (устанавливается индивидуальный порядок), например, должнику позволяют некоторый период не платить или регулировать выплаты соответственно получению им дохода (в зависимости от сезона, для строителей, фермеров, вахтовиков).
  • В рамках кредитных каникул может применяться погашение не ежемесячными выплатами процентов, а ежеквартальные взносы или подобные вариации.
Свидетельство о регистрации ИП

Свидетельство о регистрации ИП

Обращение и отказы

Обращаться в Сбербанк можно через интернет, используя сайт учреждения. Это удобно, так как поддержка электронного ресурса работает круглосуточно, и сразу же можно получить ответ на свои вопросы не выходя из дома.

Этим же способом можно подать заявление, заполнить предварительную анкету – сотрудник перезвонит и предложит удобное время для визита в офис или удобный способ для будущего сотрудничества. Почта открывает возможность пересылать заверенные копии документов.

Бланки заявления есть на сайте Сбербанка, а также их можно взять при личном визите в отделение. Информацию в них вписывает лично кредитополучатель. Если деньги брались с поручительством третьих лиц, то может понадобиться не только его, но и их подпись. Заявление может иметь форму анкеты.

В него вписывают следующую информацию:

  • данные кредитного контракта;
  • как должнику будет удобнее платить взносы и предпочитаемый их размер;
  • обстоятельства, приведшие к необходимости прибегнуть к реструктуризации, даты возникновения проблем;
  • планируемый срок и действия для погашения.

После того как заявление подано и бумаги рассмотрены, сотрудник Сбербанка проводит собеседование для того, чтобы достичь взаимовыгодного согласия и консенсуса. Менеджер предлагает все возможные варианты реструктуризации, оговаривает с клиентом каждый пункт, если это возможно, корректирует их.

Если переговоры прошли успешно, то готовится новое соглашение или дополнение к начальному договору. Подписав эти документы, заемщик обязывается выполнять новые условия.

Отказать могут в таких случаях:

  • ошибки в документах (проблема решается их устранением и новой подачей);
  • значительная задолженность;
  • не выполнено условие по предоставлению убедительных доказательств будущего добросовестного внесения выплат по новому соглашению;
  • нет оснований для реструктуризации, отсутствуют обстоятельства, предоставленные заявителем, как такие, что заставили его обратиться за ней, не внушают доверия.

Банки зачастую отказывают, когда есть ситуация с просрочкой по выплате более 1 взноса, поэтому о реструктуризации следует позаботиться сразу же, как только возникли обстоятельства, которые с большей долей вероятности приведут к невозможности выплачивать кредит.

Плюсы и минусы

Реструктуризация имеет плюсы и минусы, так как каждая из сторон преследует свои интересы:

Плюсы Минусы
Ежемесячные платежи можно уменьшить до комфортного уровня. Во всех случаях заемщик переплачивает, так как банк компенсирует свои риски.
На несколько месяцев можно не платить взносы вообще в случае оформления кредитных каникул. Сложное оформление – банки неохотно применяют данную процедуру.
Ипотечный заем, можно значительно продлить (на года) со снижением ставки и с одновременным увеличением срока выплат. Жесткие требования к должнику.
Есть возможность добиться списания пени и штрафов.
Кредитная история остается чистой.

Основной минус реструктуризации в том, что сумма переплат возрастает. Но это лучший вариант, чтобы создать индивидуальный график выплат и исключить подачи судебных исков, а также начисление пени и неустоек, которые, в конечном итоге, могут оказаться намного больше, чем такая переплата.

На ту же тему
Обсуждение: 7 комментариев
  1. Инна:

    После того как муж получил травму и утратил работоспособность на некоторое время, мы провели расчеты и вследствие возросших затрат на лечение оказалось, что погашение ссуды станет проблематичным. Дабы не рисковать и исключить возможный судебный иск обратились за реструктуризацией. Нам предложили кредитные каникулы на несколько месяцев. Оформление прошло быстро. Единственным минусом является то, что после окончания такого льготного периода сумму взносов на некоторое время увеличили.

  2. Андрей:

    В связи с проблемами в бизнесе решил обратиться с предложением, ослабить нагрузку по кредиту. Сотрудники банка отнеслись с пониманием к моей проблеме. Выбрали вариант с уменьшением ставки и увеличением периода платежей. Если кто будет в схожей ситуации, то следует знать, что для успешного решения вопроса необходимо иметь хоть какой-то доход. Менеджер посоветует именно оптимальный вариант послабления соответственно его размеру.

  3. Ольга:

    К сожалению, мне отказали в рассрочке, так как посчитали причины для нее неуважительными. Моя кратковременная неработоспособность в связи с болезнью не оказалась основанием для процедуры. Как я поняла, отношение работников Сбербанка к каждой ситуации весьма субъективное.

  4. Павел:

    Каждый вопрос решается индивидуально. У меня сложилась ситуация, когда уровень моих доходов упал, и был равен как раз ежемесячным взносам по договору. Как вы понимаете, я не мог выплачивать всю сумму, поскольку мне надо содержать себя. Рассмотрев справки о доходах, специалист Сбербанка предложил увеличение периода выплат и снижение ежемесячных платежей. Оформили новый договор быстро, это заняло всего около 3 дней, вместе с рассмотрением моих документов.

  5. Алена:

    Мне увеличили срок выплат, но ставка немного также возросла. Получается, что платежи помесячно уменьшились, но в итоге переплата достаточно существенная. Помните, банк всегда отстаивает свои интересы, и такая реструктуризация может стоить получателю значительной суммы.

  6. Олег:

    Будьте осторожными, если предлагают кредитные каникулы. Мне понизили существенно взносы: каждый месяц я должен был платить около 6 тыс. р., их уменьшили на 6 мес. до 900 р. Но после окончания этого срока сумма платежей возросла до около 15 тыс. р. Объем окончательной переплаты возрос на несколько десятков тыс. р.

  7. Оксана:

    По ипотеке, кто брал по программе «Молодая семья», можно взять рассрочку, но только по самому телу долга. Проценты необходимо выплачивать такие же.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх