Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 703-16-92 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 309-85-28 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 333-45-16 доб. 530 (бесплатно)

Принцип реструктуризации ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Гражданам, которым нужны денежные средства, можно подать заявку на оформление кредита. Выданная банком сумма используется на приобретение дорогостоящих товаров.

Многие необдуманно оформляют займы, а впоследствии не могут внести требуемые суммы. В этом случае им придется платить штрафы, пени. В особо серьезных случаях инициируется даже судебное разбирательство.

В настоящее время решить проблемы, не доводя дело до серьезных последствий, можно несколькими способами. Рефинансирование и реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2018 году проводится чаще всего.

Реструктуризацией называют изменение условий кредитного договора. В этом случае заемщику становится легче выплачивать задолженность. Услуга предоставляется гражданам, которые не могут вносить средства полностью за счет финансовых трудностей.

Если источник постоянного дохода временно отсутствует, тянуть и копить долг не нужно. Важно как можно скорее обратить в банк, который выдал займ.

Кредитная организация заинтересована в том, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому чаще всего она идет на уступки и выносит решение о реструктуризации.

После реструктуризации кредит становится для человека не такой неподъемной ношей. Гражданин может внести требуемую сумму, не допуская очернения кредитной истории.

Несмотря на то что банк идет на уступки человеку, он действует в собственных интересах. Поэтому при реструктуризации увеличиваются сроки выплаты займа, а также общая переплата по кредиту.

При оформлении договора о реструктуризации можно:

  • объединить несколько кредитов в один;
  • снизить долговую нагрузку;
  • улучшить показатели обслуживания заёмщиков банку;
  • оформить дополнительный займ;
  • рефинансировать кредит;
  • изменить валюту ипотеки.

Важная документация

Как и при совершении любой другой сделки, требуется собрать полный пакет документов. Ипотека является длительным и дорогостоящим кредитом, поэтому требует обязательного подтверждения финансового достатка.

В зависимости от того, что стало причиной проведения реструктуризации, нужно подготовить тот или иной пакет документов.

В стандартный комплект входят:

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность заявителя;
  • подтверждение прописки гражданина;
  • кредитный договор, в котором прописаны условия займа на настоящее время;
  • выписка, отражающая остаток задолженности;
  • график платежей;
  • заявление, составленное на имя руководства банка, с указанием возникших проблем;
  • подтверждающий финансовые трудности документ.

Предоставить бумаги нужно в офис банка лично. Онлайн заявка не может быть оформлена.

Доступные условия

Реструктуризация проводится только в том случае, если у человека имеются действительно серьезные проблемы.

Таковыми банк может посчитать:

  • потерю заемщиком работы не по его вине (увольнение по собственному желанию не входит в данную категорию);
  • простой в трудовой деятельности или снижение заработной платы не по вине заемщика;
  • проблемы со здоровьем и наступление временной нетрудоспособности;
  • призыв в ряды военнослужащих Российской армии;
  • рождение ребенка;
  • серьезное заболевание родственника;
  • невыполнение обязательств, данных созаемщиком.

При отсутствии оснований гражданину могут отказать в реструктуризации.

Образец заявления на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке

Образец заявления на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке

Варианты от Сбербанка

Рассмотрение заявление от граждан Сбербанком производится в установленные сроки. Обычно они не превышают пяти дней.

Если решение будет положительным, кредитная организация может предложить несколько вариантов снижения размера задолженности:

  • Кредитные каникулы предусматривают только выплату процентов в рамках соглашения. Данная мера принимается на определенный период времени.
  • Гражданину могут увеличить сроки выплаты при уменьшении размера платежа. Продлить ипотечный займ могут на десять и более лет.
  • Возможно снижение ставки до минимального значения.
  • Гражданину могут простить начисленные штрафные санкции, из-за чего он не может производить выплаты в соответствии со старым графиком.
  • Иногда график выплат пересматривают полностью. Например, в определенные даты должны вноситься разные по сумме платежи.

Актуальные схемы

Особенные схемы предусматриваются для реструктуризации кредита, взятого физическим лицом, а также при поддержке государства. Важно знать, под какой процент выдается новая ссуда, а также варианты изменения условий.

Физлицу

Реструктуризация является выгодной процедурой не только для клиента, но и самого банка. Представители кредитной организации стараются избежать ситуаций с рассмотрением дела в суде. Ведь издержки на него будут немалыми. При этом банк не всегда может вернуть деньги, даже если исход будет положительным.

Проблемные моменты часто возникают у физических лиц. Сбербанк пытается найти подходящее для клиентов решение. Однако заемщику важно подтвердить наличие оснований для проведения процедуры.

Реструктуризация проводится при соблюдении ряда условий.

Претендовать на проведение процедуры вправе:

  • граждане, участвующие в боевых действиях;
  • воспитывающие несовершеннолетних детей лица;
  • матери и отцы, также опекуны детей с инвалидностью;
  • лица со статусом инвалида.

Отсрочка может быть произведена при наличии проблем со здоровьем и материальным состоянием.

От государства

После того как в стране начался экономический кризис, стала доступна реструктуризация с помощью государства. Это прописывается в Постановлении Правительства, на основании которого было сформировано АИЖК.

Сначала планировалось, что программа будет действовать до конца 2016 года. Но потом было принято решение о ее продлении.

Процедура имеет несколько важных особенностей:

  • Банк может сократить обязательства заемщика до 20–30% от оставшейся суммы кредита. Максимально допустимо уменьшение займа на 1 миллион 500 тысяч рублей.
  • Стороны могут согласовать, каким образом будет осуществляться помощь государства. Погасить можно основную часть долга, сократив платежи, которые производятся ежемесячно. Можно сократить срок на полтора года.
  • Допускается замена валютной ипотеки на рублевую. Однако ставка должна быть не более 11.5%.
  • Максимально можно возместить 30% от суммы задолженности. Это предусматривается при ограничении возможностей у заемщика, а также при наличии двоих и более детей. Если имеется только один ребенок, то компенсируется до 20% от суммы.

Важно, чтобы ипотека была выдана не ранее, чем за год до обращения.

Проверяется, чтобы недвижимость соответствовала предъявляемым требованиям:

  • максимальная площадь для однокомнатной квартиры не более 45 кв.м., двухкомнатной – 65 кв.м., трехкомнатной – 85 кв.м.;
  • цена кв. м. общей площади не более 60% от среднего показателя стоимости на рынке в регионе;
  • жилье должно быть единственным у заемщика.

Заявитель и созаемщик должны иметь гражданство РФ. Программа затрагивает только жилье, которое было приобретено на территории страны. Ипотека может быть оформлена на готовые или строящиеся объекты.

Как правильно оформить

Чтобы воспользоваться услугой, нужно обратиться в отделение, где гражданин оформлял кредит. В нем составляется заявление на имя руководства банка.

В документе нужно прописать:

  • личные сведения заявителя (фамилия, имя, отчество), контактные сведения;
  • данные об имеющемся кредите (номер кредитного договора, дата составления, размер заемных средств, период кредитования, процентная ставка, сумма залога);
  • данные о переведенных платежах (внесенная сумма и размер задолженности);
  • причины, по которым выплата кредита временно невозможна;
  • решение, на которое рассчитывает заявитель (желание уменьшить ежемесячный платеж или сократить срок).

Заполнять заявку нужно на основании паспорта и кредитного договора. В наличии должны быть документы о залоге и страховой полис на недвижимость.

Отсрочка на год оказывается выгоднее для клиента, чем судебное разбирательство. Перед тем как оформлять кредит, лучше проконсультироваться с квалифицированным юристом.

Согласно новому договору основной долг выплачивать все равно придется позже. Гражданину нужно будет ежемесячно перечислять проценты, пока не стабилизируется его материальное положение и улучшится платежеспособность.

Чтобы выгода для банка осталась на прежнем уровне, организация снижает объем выплат и продлевает период погашения. Рассчитать размер оплаты можно на сайте Сбербанка. Для этого размещен специальный калькулятор.

Оформление реструктуризации проводится несколько основных этапов:

  1. Сначала заемщик должен обратиться в банк, где выдавалась ипотека. Нужно выяснить, имеет ли он право на проведение процедуры, и каковы ее условия. После этого составляется заявление, которое регистрируется в канцелярии офиса.
  2. Нужно собрать и направить кредитору все необходимые бумаги. В наличии должен быть пакет для реструктуризации или получения госпомощи через АИЖК.
  3. С кредитным учреждением заключается договор. Перед его подписанием нужно внимательно изучить условия. Важно проверить, действительно ли они оказываются более выгодными клиенту.
  4. Вносить платежи нужно своевременно. Ориентироваться нужно на условия нового договора. В противном случае банк может применить санкции и штрафы. Повторная реструктуризация не допускается.

Чаще всего кредитные организации идут навстречу заемщикам. Пересмотр условий оказывается более выгодным вариантом, чем оплата судебных издержек.

Особые случаи

Сбербанк может помочь гражданину изменить условия кредитного договора.

Важно определить, какой из предложенных вариантов будет использоваться:

  • В течение определенного периода предоставляется отсрочка в уплате процентов. Иногда срок составляет до трех лет. Сумма основного долга вносится на прежних условиях.
  • Период кредитования может быть увеличен. Важно не нарушать максимально допустимый срок. За счет того, что сумма распределяется на длительный период, ежемесячный платеж становится меньше.
  • Изредка применяется вариант со сменой валюты. Он актуален для клиентов, которые взяли ссуду до повышения курса доллара и евро.

Кредитор может отказать в оформлении реструктуризации. Важно не опускать руки в такой ситуации. Требуется определить, что важнее для гражданина – сохранить недвижимость или кредитную историю. Если человек выбирает первый вариант, нужно найти дополнительные источники средств.

В том случае, когда тянуть ипотеку не получается, нужно максимально быстро реализовать недвижимость. При продаже квартиры можно закрыть долг перед банком и сохранить кредитную историю.

Если потенциальные покупатели не могут внести полностью долг, то имеется возможность переоформления кредита. Им будет оформлена новая ипотека в связи со сменой прав собственности.

Важно не забывать о страховании объекта недвижимости каждый год. Если полис отсутствует, это будет также считаться нарушением условий кредитного договора. В этом случае банк может обратиться в судебные органы.

Многие заемщики думают, что кредитные каникулы, предоставленные на полгода–год – это долго. Они расслабляются и по истечении данного периода оказываются вновь не готовыми внести средства.

Плюсы и минусы

Реструктуризация, как и любая другая процедура, имеет свои достоинства и недостатки. Положительным моментом является то, что граждане могут сохранить приобретенное жилье и кредитную историю. Предоставляется определенный период для восстановления материального благополучия.

Если в ходе процедуры уменьшается сумма ежемесячных платежей, то семья ощущает облегчение материального плана. При этом можно сохранить кредитную историю.

Существуют и некоторые отрицательные моменты. Сумма долга не уменьшается в размере. Гражданин получает только отсрочку в оплате. Займ погашать он будет дольше, что приводит к начислению большей переплаты.

Задолжники, которым предоставляются каникулы, не стремятся сразу же заниматься улучшением материального положения. Поэтому в дальнейшем могут появиться очередные трудности.

На ту же тему
Обсуждение: 7 комментариев
  1. Игорь:

    Если появились проблемы с кредитом, не нужно ничего мудрить. Важно обратиться в банк сразу же, рассказав специалистам обо всех нюансах. С собой нужно взять паспорт, а на месте составить заявление. Никаких сложностей быть не должно, если имеется веская причина для реструктуризации.

  2. Жанна:

    Полгода назад я сильно заболела, поэтому денег и на лечение, и на оплату кредита не было. Чтобы не потерять квартиру, я подала заявление на реструктуризацию. Пришлось предоставлять справку от врача, подтверждающую заболевание. Сбербанк пошел на уступки и оформил отсрочку.

  3. Валентина:

    Моей подруге нужно было срочно уехать из страны. Она подала заявку на реструктуризацию. И ей отказали! Странные какие-то, при отсутствии видимых оснований они дают добро, а тут отказ.

    • Марина:

      Нам отказали, так как мы один раз задержали на один день выплату. И то, это случилось по вине банка, платеж не прошел. Ну и как им теперь верить??

  4. Виолетта:

    Оформлял ипотеку три года назад. Сейчас зарплата стала ниже, при этом ребенок поступил в ВУЗ. Подал заявку на реструктуризацию, жду ответа. Надеюсь, что одобрят заявление.

  5. Саня:

    Мы с женой очень счастливы – нам согласились реструктурировать ипотеку! Мы так радовались только тогда, когда нам одобрили кредит. Сейчас не можем вносить полную сумму. Но как только материальное положение улучшится, вернемся к прежним условиям.

  6. Феликс:

    У нас ухудшилось материальное положение. А тут еще и банк добил – отказал в реструктуризации. Теперь не знаем даже, что делать. Вот так рассчитывали на помощь Сбера, а он отказал.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх