Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 703-16-92 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 309-85-28 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 333-45-16 доб. 530 (бесплатно)

Официальный рейтинг негосударственных пенсионных фондов в 2018 году по надежности

В 2018 году граждане Российской Федерации могут выбирать один из двух доступных вариантов формирования собственного обеспечения: со страховой частью или из двух частей (накопительная и страховая).

Для создания накопительной части физическим лицам следует перевести полную сумму сбережений в негосударственные пенсионные фонды. Потенциальные клиенты могут в самостоятельном порядке выбрать коммерческую организацию. Законодательные ограничения не устанавливаются.

В России продолжают действовать Пенсионный Фонд РФ и многочисленные НПФ. Если заинтересованное лицо принимает решение о заключении соглашения с ПФР, то ему дополнительно следует выбрать управляющую компанию из списка. Фонд передает пенсионные накопления вкладчиков этим профильным организациям.

УК занимаются инвестированием вложением в активы ликвидного типа, включая инфраструктурные проекты и акции. Это позволяет добиться значительного увеличения суммы будущих ежемесячных выплат. Аналогичным образом действуют и негосударственные фонды, но результатом действий может быть не только прибыль, но и убытки.

Статистика гласит о сохранении доверия вкладчиков по отношению к ПФР. Это обуславливается тем, что в распоряжении у государства до сих пор имеется значительный объем гражданских сбережений.

Принципы функционирования

Негосударственные фонды практически ничем не отличаются от Пенсионного Фонда Российской Федерации.

Компании коммерческого сектора могут заниматься:

  • пенсионными выплатами;
  • учетом остатка на счете;
  • инвестированием в ценные бумаги, облигации, включая евробонды – риск вложений минимален;
  • накоплением капитала для совершения дополнительных выплат.

НПФ могут относиться к одной из следующих категорий:

Универсальные или открытые Не взаимодействуют с промышленными и финансовыми группами, а пенсионные накопления составляют подавляющую часть активов.
Региональные Поддерживаются местными органами власти и осуществляют свою деятельность только на территории отдельного федеративного субъекта.
Корпоративные и кэптивные Тесно взаимодействуют с учредителями (накопления растут в прогрессии).

Топ-10 НПФ

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов в 2018 году по надежности по данным статистического агентства «Эксперт РА»:

Наименование НПФ Актуальный рейтинг надежности (по состоянию на сентябрь 2018 года) Дата присвоения рейтинга Прогноз на 2019 год Включение в национальный список 
ГАЗФОНД Пенсионные накопления ААА 7 июня 2017 года Без изменений Есть
Сбербанк России ААА 14 июня 2017 года Есть
Нефтегарант АА 18 июля 2017 года Есть
Алмазная осень АА 13 июня 2017 года Есть
Национальный АА 27 июля 2017 года Есть
Сургутнефтегаз АА 11 августа 2017 года Есть
ВТБ ААА 28 июля 2017 года Есть
Благосостояние А++ 28 августа 2017 года Нет
Согласие А+ 2 августа 2018 года Есть
Промышленный альянс А 10 июля 2017 года Есть

Представленный рейтинг надежности НПФ является мнением специалистов аналитического центра «Эксперт РА». Базой для определения являются показатели полного и своевременного выполнения организацией своих обязательств по соглашениям о пенсионном обеспечении граждан РФ. Во внимание не принимаются специфические факторы поддержки.

Методика расчета была полностью согласована с профессиональным объединением НПФ, действующим на территории Российской Федерации. Центр занимается присвоением рейтингов с 2004 года.

Федеральный Закон РФ №22 от 13 июля 2015 года о деятельности кредитных компаний в России гласит о том, что агентство не может отступать от общепринятых методик расчета на постоянной основе.

А++ является самым высоким показателем надежности НПФ России. Клиентам гарантируется эффективное сотрудничество даже при активных рыночных колебаниях. Лицензия негосударственного фонда может быть отозвана, после чего он ликвидируется и автоматически признается банкротом.

Список по доходности

Представленная информация основывается на отчетах негосударственных фондах за последний год.

Данные по доходности представлены на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации:

Название негосударственного фонда Доходность в процентах
Алмазная осень 11,9
Гефест 14,2
Национальный 11,8
УГМК 11,2
Роствертол 11,3
Промышленный альянс 11,1
Большой 11
Атомфонд 10,4
Сбербанк России 10,3
Оборонно-промышленный фонд 10,6

По числу привлеченных клиентов продолжает лидировать НПФ «Сбербанк России» благодаря своей высокой позиции в обоих рейтингах (доходность и надежность). В пользу выбора фонда говорит долговременность работы на рынке. В 2018 году количество активных клиентов НПФ составляет 7 миллионов человек. Объем активов – 435 миллиардов рублей. В конце 2017 года Сбербанк расширил свое влияние в секторе за счет покупки НПФ «Гарант».

Среди преимуществ представленных негосударственных фондов специалисты выделяют:

  • скорость заключения соглашений с клиентами;
  • надежность;
  • высокая ежегодная доходность;
  • наличие свободного доступа к управлению средствами на счете.

Как стать клиентом

Потенциальные клиенты НПФ должны заключить с организацией специальный договор о сотрудничестве. Перед формированием документации граждане обязаны выбрать схему выплат и внесения средств на лицевой счет.

Дополнительно нужно определиться со следующими параметрами:

  • правила, действующие при расторжении договоров;
  • внесение изменений;
  • тип выплат после достижения клиентом возраста выхода на пенсию;
  • схема пенсионного обеспечения и ее ключевые компоненты;
  • количество денежных средств;
  • время внесения накоплений на счет.

Для каждого вкладчика формируется индивидуальный счет. Допускается открытие счета солидарного назначения, если заключением договора с НПФ занимается непосредственный работодатель.

Дополнительно требуются следующие сопровождающие документы:

  • пенсионное удостоверение установленного образца;
  • свидетельство о страховании;
  • оригинал общегражданского паспорта РФ + копии первых двух страниц – если срок действия удостоверения истек, то гражданину придется столкнуться со штрафными санкциями.

Негосударственный фонд распоряжается денежными средствами в самостоятельном порядке. Сложившаяся практика показывает, что подавляющее большинство соглашений предусматривают минимальную доходность.

Коммерческие фонды берут на себя весь комплекс обязательств по компенсации потерь за счет собственных средств. Правило действует и для случаев, когда вложения не окупаются. Клиент получает собственные средства в полном размере, независимо от экономической обстановки в стране и от сопутствующих обстоятельств.

Вкладчики могут выбрать два варианта выплат после достижения установленного законодательством возраста: вся сумма сразу или частями (каждый месяц). Выплаты предусматривают удержание стандартного налога в размере 13% — облагаются все доходы, полученные фондом в течение действия договора с клиентом.

Граждане имеют право для расторжения договора до наступления заявленного срока. Это возможно, если условия сотрудничества с НПФ не устраивают клиента. У каждого коммерческого фонда имеются индивидуальные требования, затрагивающие данный вопрос.

Допускается изменение управляющей компании один раз в год. Право закрепляется за всеми россиянами на высшем законодательном уровне. Процедура проводится на основании письменного заявления, где клиент объясняет собственное решение.

Для ознакомления с актуальной суммой накоплений нужно обратиться к представителям НПФ. В обращении указывается персональная информация, согласно данным гражданского паспорта РФ.

Разрешается получение сведений в режиме онлайн, если нет времени для самостоятельного посещения фонда. Для этого следует пройти процедуру регистрации на сайте компании и получить доступ к личному кабинету.

Уведомление с логином и паролем поступает на личную электронную почту, указанную при регистрации. В рамках личного визита информация предоставляется только тем категориям клиентов, которые имеют на руках договор.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх