Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 703-16-92 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 309-85-28 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 333-88-93 (бесплатно)

Актуальный рейтинг надежности банков по вкладам физических лиц в 2018 году

Стоит признать, что кредиты в жизни человека занимают достаточно весомое место. Многие граждане попросту не представляют свое существование без заемных средств. И если для организации подобное является вполне нормальным, то для граждан пользование услугами банков не является обязательным.

С течением времени вполне может возникнуть необходимость в оформлении того или иного финансового продукта. Перед человеком встает проблема выбора надежной организации из длинного перечня зарегистрированных компаний.

Чтобы исключить риск, рекомендуется обратить внимание на рейтинг надежности банков по вкладам физических лиц в 2018 году, в котором находятся фирмы с наиболее качественными показателями деятельности.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Рейтинг надежности банков – это перечень кредитных учреждений, составляющийся авторитетным источником для уточнения приоритетов в пользовании услугами таких организаций и выведения степени доверия, по которой потенциальный клиент может полагаться на добросовестность банка.

Существует несколько аналитических ведомств, занимающихся разработкой списков такого рода. Рекомендуется обратить внимание на результаты сравнительной деятельности Центрального Банка Российской Федерации.

Их выводы являются особенно актуальными, учитывая тот факт, что все те банки, которые попадают в государственный список, могут воспользоваться в критичной ситуации помощью федерального бюджета.

Зачем составляются

На территории Российской Федерации действует немало учреждений, предоставляющих услуги по выдаче займов и открытию депозитного счета. Не все из них ведут свою деятельность в строгом соответствии с утвержденными рынком нормами эффективности.

Некоторые из них не обладают достаточными финансовыми показателями, другие имеют в своем ассортименте продукты с мошеннической характеристикой. Далеко не каждый человек в должной мере осведомлен параметрах, которые нужно учитывать при выборе организации.

Рейтинг надежности позволяет получить наглядное представление о том, в какие банки стоит обращаться, даже не имея соответствующих знаний об их деятельности. Списком регламентируются не только обычные граждане, но и юридические лица, для которых кредит является обязательным элементом успешной деятельности.

Какие параметры учитываются

При определении рейтинга могут учитываться совершенно различные показатели.

Однако наиболее весомые следующие:

Величина активов Самостоятельно установить надежность банка по данному параметру можно после того, как ЦБ РФ опубликует сведения о движении средств конкретного учреждения за прошедшие периоды. В качестве активов выступают: наличность в кассах и филиалах, сумма предоставленных гражданам и компаниям займов, вложения в ценные бумаги, а также иные источники.

Согласно их размерам, можно судить о том, как эффективно ведет свою деятельность банк для получения дополнительных средств. Наиболее высокие показатели у крупных банков, однако не редкость, когда мелкие учреждения тоже могут занимать лидирующие позиции.

Величина собственного капитала Устанавливает способность организации проявлять устойчивость в кризисные ситуации, несмотря на отягчающие обстоятельства. При определении объемов учитываются денежные и материальные ресурсы.
Величина выданных займов Существенная часть банковских активов строится из займов, выданных гражданам и предприятиям. По данной цифре можно вполне уверенно судить, в какой степени корректно и эффективно банк ведет свою деятельность с учетом проводимой политики и формирования кредитного портфеля.
Вклады физических лиц Надежность вкладов является одним из определяющих моментов для выбора обычных граждан. Отдельные организации понимают это и делают акцент на расширении политики организации в данном направлении. Разрабатываются специальные линейки для клиентов различных категорий, будь то пенсионеры, молодые семьи или студенты.

Для вкладов является значимым сроки размещения финансовых средств и размер процентной ставки. Гиганты банковского сектора предлагают соответствующие продукты по невысоким процентам, тогда как мелкие организации стараются завлечь более выгодными цифрами.

Величина процентных ставок по вкладам Эффективность вкладов населения зависит от ставок рефинансирования, утвержденной на уровне ЦБ РФ. Обусловлено это тем, что банки при установлении собственных процентов опираются на государственный показатель.

В случае излишнего превышения ставки Центробанка учреждению придется уплатить достаточно высокий налог, поэтому в большинстве случаев в организациях параметры отличаются на десятые, а то и на сотые доли процента.

С учетом вышеперечисленных позиций компетентные структуры проводят анализ деятельности предприятия на предмет соответствия установленным критериям эффективности.

Обманчивые показатели

Не следует доверять рейтингам от сторонних компаний. Многие фирмы выстраивают список с учетом обманчивых показателей.

Не нужно безоговорочно воспринимать высокие оценки банка лишь по одной характеристике. Те же самые выгодные условия по вкладам для физических лиц не могут быть использованы в качестве единственного показателя качества деятельности фирмы.

Нужно понимать, если учреждение утверждает излишне высокую ставку для вкладов, это может быть лишь отчаянным шагом, свидетельствующим об отсутствии стабильности.

Тем гражданам, которые решили вложить средства в кредитное учреждение, стоит серьезно подойти к вопросу, но лишний раз беспокоиться не нужно, так как в России реализуется система по страхованию операций такого рода.

Общий перечень финансовых учреждений

Наиболее реальный рейтинг надежности разработан ЦБ РФ и включает в себя 10 позиций.

Сбербанк Контрольный пакет акций организации находится у государства. Четверть – у иностранных инвесторов. Является самым крупным финансовым учреждением страны.
ВТБ банк Отличается самым крупным размером уставного капитала. Государству принадлежит почти 61% акций.
Газпромбанк Имеет узкую специализацию, так как его деятельность в первую очередь направлена на взаимодействие с предприятиями, занятыми в газовой отрасли, химической, машиностроительной и атомной. Принимает участие в международных проектах.
ВТБ 24 Дочерняя структура ВТБ банка. Основное предназначение – ведение дел со средним и малым бизнесом.
ФК Открытие Не имеет столь широкой популярности, как иные участники списка, но все же имеет немало клиентов – около 220 тысяч организаций и 4 миллионов физических лиц.
Россельхозбанк Имеет ключевое значение для сельскохозяйственного сектора Российской Федерации. Выдает около 75% от общего количества займов на реализацию сезонных работ. Более 50% от корпоративного кредитного портфеля оформляются в отношении малого и среднего предпринимательства.
Альфа банк Универсальная организация, предоставляющая услуги как для физических, так и для юридических лиц. Активно занимается образовательной сферой, благотворительной деятельностью. Являлась официальным партнером Чемпионата мира по футболу в России.
НСПК Осуществляет безналичные расчеты на рынках финансового и товарного направления. Признана центральным посредником между покупателями и продавцами.
Московский кредитный банк Преимущественно предоставляет свои услуги в Москве и области. Имеет стабильно качественные характеристики.
Промсвязьбанк Особых преимуществ не имеет, но все же имеет достаточные показатели для попадания в рейтинг надежности Центробанка.

Вышеперечисленные банки признаны в качестве самых надежных кредитных учреждений на территории Российской Федерации. В случае возникновения необходимости в получении финансовых заинтересованным лицам рекомендуется в первую очередь подать запрос в данные организации.

Организации, лишенные лицензии

Правительством РФ строго отслеживается деятельность банков, соответствие их предъявляемым минимальным требованием и отсутствие нарушений закона. Если учреждение не справляется с возложенными функциями, у него отзывается лицензия, после чего она теряет право осуществлять функции кредитной организации.

За последние 2 месяца 10 банков были лишены такого право, это:

  • Инновационный расчетный центр;
  • Новый промышленный банк;
  • Новое время;
  • Тагилбанк;
  • Южный региональный банк;
  • Газабнк;
  • Таатта;
  • Банк «Советский»;
  • Рост Банк;
  • Рублев.

Лишь двое из них утратили лицензию в связи с ликвидацией. Причина остальных – выявление нарушение норм закона.

Как выбрать лучший вариант

При выборе банка можно руководствоваться ТОП от Центробанка. Однако сделать это можно самостоятельно.

Достаточно учитывать:

  • вышеописанные финансовые показатели;
  • период ведения деятельности;
  • состав учредителей;
  • имеющиеся линейки продуктов;
  • участие в программе страхования вкладов.

Чтобы получить актуальную информацию, стоит исследовать сайт предполагаемого выбора. Там же можно уточнить состояние депозитов, узнать условия рефинансирования, на калькуляторе рассчитать курс обмена валюты – все это совершается онлайн и без лишних сложностей.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2019 ·   Войти   · Все права защищены Наверх