Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-43-85 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-60-09 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

Порядок рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году

В настоящее время имеется тенденция к снижению ставок по ипотечным кредитам. В связи с этим граждане стремятся подать заявку на оформление нового договора с облегченными условиями.

Существует несколько вариантов проведения процедуры. Одним из них является рефинансирование. Оно представляет собой оформление нового кредита, который должен покрыть старый.

Процедура проводится практически всеми кредитными учреждениями. Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году предусматривает взаимовыгодное сотрудничество сторон. Гражданин может изменить валюту договора, условия внесения денежных средств.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Рефинансированием называют перекредитование, при котором заемщик может уменьшить процентную ставку. При этом осуществляется переход из одного банка в другой. Также допускается смена валюты, условий оплаты.

Россельхозбанк запустил систему рефинансирования в 2018 году. Она может быть использована ко всем займам и кредитам ипотечного характера.

Если сравнивать процентную ставку ранее и в настоящее время, можно отметить ее значительное снижение. В этом случае можно уменьшить переплату и перейти на более выгодные условия.

После того как кредит переводится в другой банк, нужно подтвердить его платежеспособность.

Важно ознакомиться с основными понятиями, которые понадобятся для совершения процедуры:

  • Ипотекой называют договор, заключенный при покупке жилья, между кредитной организацией и гражданином.
  • Рефинансирование представляет собой переход кредита из одного банка в другой с полным погашением предыдущего займа.
  • Процентная ставка – вознаграждение, которое получает банк за использование кредитных средств.
  • Кредитной историей называют различные договоры кредитования, которые отражены за конкретным клиентом и представляют качество использования банковских продуктов.
Образец паспорта гражданина РФ

Образец паспорта гражданина РФ

Необходимые документы

Когда гражданин подает заявление на перекредитование, в наличии у него должен быть полный пакет документов.

Стандартно требуется предоставление:

  • гражданского паспорта;
  • свидетельства о регистрации брака или его расторжении;
  • свидетельств о рождении детей;
  • копии трудовой книжки или заключенного с работодателем договора;
  • справки, отражающей размер ежемесячного дохода, имеющей форму банка или 2-НДФЛ;
  • военного билета, если обращается мужчина возрастом от 18 до 27 лет.

Скачать форму 2НДФЛ Справка о доходах физического лица

Скачать образец заполнения 2-НДФЛ

Также требуется документально подтвердить условия имеющегося кредита.

В банк направляется справка, в которой отражено:

  • номер кредитного договора;
  • дата составления документа;
  • срок полной выплаты кредита;
  • сумма ипотеки и валюта, в которой она была взята (рубли, евро, доллары);
  • величина переплаты;
  • сумма платежа, перечисляемая каждый месяц, с учетом процентов на дату создания справки;
  • остаток долга по ипотеке с указанием основного;
  • данные о том, имелась ли ранее задолженность, просрочки, неустойки, пени, штрафы.
Справка действительна на протяжении месяца. После этого требуется создание новой. Важно также иметь в наличии сам кредитный договор, приложения к нему и дополнительные соглашения.

После того, как гражданин получит денежные средства, в течение 30 дней он направляет в банк расчет перекредитуемого займа. Далее отводится 45 дней на предоставление договора о перерегистрации залога в пользу Россельхозбанка.

Образец свидетельства о браке

Образец свидетельства о браке

Условия программы

Перекредитование ипотеки производится с несколькими целями:

  • приобрести недвижимость в многоквартирном доме, таунхаусе, обратившись на первичный или вторичный рынок;
  • купить индивидуальный жилой дом и земельный участок;
  • рефинансировать займ по ипотеке.

Банковская организация предъявляет особые требования к кредиту, подлежащему возмещению:

  • ссуда должна быть выражена в рублевом эквиваленте;
  • максимальная просрочка должна составлять не более месяца за последние полгода;
  • предыдущий договор должен быть составлен не менее шести месяцев назад, если не было просрочек, и не менее двенадцати месяцев, если имеется задолженность;
  • гражданин должен иметь хорошую кредитную историю;
  • ранее заемщик не должен был проводить реструктуризацию займа;
  • претензий к залоговому имуществу не должно быть.

Россельхозбанк принимает ипотечные займы, выданные различными кредитными организациями. Не важно, оформлен кредит был в Сбербанке, ВТБ или другом учреждении.

Страхование залога является обязательным условием в момент составления договора. Под исключение попадает участок земли, постройки на котором не были завершены. Также можно оформить добровольно страхование жизни и здоровья. При отказе ставка повышается на 1%.

Образец свидетельства о расторжении брака

Образец свидетельства о расторжении брака

Процентная ставка

Процентная ставка может меняться в зависимости от того, на какой срок берется кредит при рефинансировании. Если оформление производится на год, то она находится на уровне 18.9%. При более длительном сроке ставка составит 19.9%. Особенные условия предусматриваются для нескольких категорий клиентов.

Требование к каждой из групп можно увидеть в таблице:

Объект недвижимости Сумма кредита Зарплатные и надежные клиенты Работники бюджетной сферы Иные физические лица
Квартиры, таунхаусы и земли на первичном или вторичном рынке Свыше 3 миллионов рублей 9.05% 9.10% 9.20%
До 3 миллионов рублей 9.15% 9.20% 9.30%
Собственная недвижимость и земля Без ограничений 11.45% 11.5% 12%

В некоторых случаях показатели увеличиваются.

Это предусматривается при:

Работа в бюджетных организациях +1%
Надежные клиенты –2%
Отказ от страхования жизни, залога +6%

Надежными клиентами банковская организация считает:

  • лиц, работающих в бюджетной сфере;
  • военнослужащих;
  • официально трудоустроенных граждан в унитарные и казенные предприятия;
  • лиц, имеющих доход выше среднего;
  • граждан, которые ранее выплатили несколько крупных кредитов.
Образец свидетельства о рождении

Образец свидетельства о рождении

Установленные правила банка

Банк имеет право самостоятельно определить, какую ставку установить для того или иного клиента. Он ориентируется на сумму кредита, объект недвижимости и статус заемщика.

Если клиент не является зарплатным и надежным, то минимальная ставка ему не полагается. Более высокие ставки предусматриваются для заемщиков нижнего звена.

Сумма также определяется на основании индивидуальных характеристик. Можно внести их в калькулятор, чтобы рассчитать величину займа.

Выдача кредита осуществляется в рублях на срок от одного месяца до 30 лет. Дополнительно можно оформить страховой полис для снижения ставки на один процент.

До момента снятия обременения с недвижимости и не произведено погашение кредита дополнительно начисляется 2 пункта к ставке. После этого процент снижается.

Основными достоинствами рефинансирования в Россельхозбанке считаются:

  • небольшая минимальная сумма;
  • не нужно брать разрешение у кредитора, который изначально выдавал ипотеку;
  • можно выбрать тип погашения задолженности;
  • допускается изменение срока кредитования и размера ежемесячного взноса;
  • отсутствие комиссий за оформление кредита;
  • возможность досрочного погашения независимо от величины взноса.
Образец трудовой книжки

Образец трудовой книжки

Важные детали оформления

Перед тем, как подавать заявку, нужно выяснить предъявляемые к заемщику требования. Процедура по внесению изменений в действующий договор проводится в несколько этапов.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки нужно изучить, сколько заемщику осталось внести кредита. Если до окончания срока договора осталось 3–4 месяца, в рефинансировании будет отказано.

Заемщик должен соответствовать предъявляемым требованиям:

  • возраст от 21 до 65 лет на момент покрытия кредита;
  • наличие российского гражданства;
  • наличие постоянной регистрации в стране в регионе, где располагается банк;
  • недвижимость должна быть приобретена в том же субъекте РФ;
  • стаж работы должен составлять не менее полугода или 3 месяцев при получении зарплаты на карту Россельхозбанка;
  • наличие хорошей кредитной истории;
  • достаточный уровень дохода.

Решение принимается на протяжении нескольких недель. Россельхозбанк направит запрос для проверки чистоты сделки.

Образец заполнения формы 2-НДФЛ

Образец заполнения формы 2-НДФЛ

Порядок действий

Чтобы провести рефинансирование, заемщику нужно подать заявление в банк. Предварительно нужно проверить соответствие его установленным требованиям.

В наличии должен быть определенный пакет бумаг. Каждый документ должен подтверждать личность гражданина, отражать характеристики имеющегося займа и недвижимости.

Заявление направляется гражданином лично. Но также имеется возможность направить онлайн форму через официальный сайт банка.

Рассматривается заявление в течение пяти рабочих дней. Если будет вынесено положительное решение, то клиент получает деньги. Они направляются на полное погашение кредита.

Далее гражданин должен в течение месяца обратиться в банк со справкой, подтверждающей погашение. На протяжении 45 дней нужно составить договор о передаче имущества под залог Россельхозбанка.

Военный билет

Военный билет

Что можно изменить

В ходе рефинансирования можно погасить кредит, который был ранее взят в другом банке.

При этом ипотеку допускается направить на:

  • покупку жилья на первичном и вторичном рынке;
  • приобретение дома с землей;
  • погашение уже имеющегося займа, на который была куплена недвижимость.

Прочие замечания

Процентные ставки по ипотечным кредитам в настоящее время значительно снижаются. Поэтому граждане все чаще подают заявки на уменьшение процентов, перекредитование на более выгодных условиях.

Рефинансирование проводится практически всеми кредитными организациями. Россельхозбанк предоставляет такие услуги с конца 2017 года.

Ключевыми особенностями кредита является:

  • возможность подтвердить доходы по форме банка;
  • допустимость изменения срока кредитования и суммы платежа;
  • льготы для бюджетников;
  • возможность выбрать схему погашения (аннуитетная или дифференцированная).

Плюсы и минусы

Займы, выданные в Россельхозбанке, имеют свои достоинства и недостатки:

Плюсы Среди положительных моментов выделяют:

  • отсутствие скрытых комиссий, платежей;
  • быстрое рассмотрение заявления;
  • специальные программы для отдельных категорий граждан.

Банк лояльно относится к своим заемщикам. Поэтому он позволяет перекредитовать даже те договоры, которые ранее были рефинансированы.

Минусы Выделяют и некоторые недостатки. Таковыми считаются повышение ставки при отказе оформлять полис добровольного страхования. Однако данное требование предъявляется практически всем кредитными организациями.

Кроме того, клиент не получает деньги наличными. Они сразу же перечисляются на счет первого кредитора в качестве полного взноса по кредиту.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

На ту же тему
Обсуждение: 5 комментариев
  1. Марина:

    Взяла кредит в Россельхозбанке в 2016 году. В 2018 году хотела рефинансировать его на более выгодных условиях. Однако мне отказали! Они сослались на то, что у меня есть двое несовершеннолетних детей. Они и на момент оформления кредита у меня были, и доход не уменьшился! Странно очень, настроение на нуле!

  2. Олег:

    А у нас все приняли без проблем и изменили условия. Раньше кредит был в Сбере, но решили перевести в Россельхозбанк. Условия у него были лучше. Подали документы и через пять дней нам сообщили положительный ответ.

  3. Андрей:

    И у нас такая же ситуация была. Сами дали кредит, сами отказали в рефинансировании. Как будто что-то изменилось у нас. Не понимаю этих сотрудников банка.

  4. Анна:

    И нам повезло! Теперь вместо ставки 14.5% мы имеем ипотеку под 10.9%! Это так облегчает выплату. Столько денег мы может сэкономить!

  5. Ирина:

    Нам тоже разрешили провести рефинансирование. Правда, бумаг пришлось много собрать. Но оно того стоило. Теперь платим не 18 тысяч в месяц, а 14 тысяч.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2019 ·   Войти   · Все права защищены Наверх