Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 703-16-92 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 309-85-28 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 333-45-16 доб. 530 (бесплатно)

Последствия и риски банкротства физического лица в 2018 году

Порядок процедуры банкротства физического лица и утверждение последствий уточнены в следующих актах нормативно-правовой системы Российской Федерации:

  • Федеральный закон № 127-ФЗ от 2002 года;
  • Федеральный закон № 154-ФЗ от 2015 года;
  • ст. 25 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В зависимости от конкретного события, компетентные службы используют иные положения кодексов России, так как рассматриваемый процесс не имеет точной инструкции для определенных действий финансового специалиста.

Полезны примеры из судебной практики, так как с их помощью можно достичь реальной эффективности.

Обязательные документы

В соответствии с п. 3 ст. 213.4 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» для инициализации процедуры, понадобится предоставить пакет определенных документов:

  • подтверждающие наличие задолженности с указанием причин ее появления и отсутствием реальной возможности ее погашения;
  • свидетельствующие о наличии у должника статуса индивидуального предпринимателя (обычно в этом качестве используется выписка из ЕГРИП, срок действия которой не должен превышать 5 суток на момент подачи запроса);
  • перечень кредиторов и должников, составленной по специальной форме, установленной Федеральной налоговой службой Российской Федерации;
  • опись имеющегося имущества – также составляется по форме ФНС;
  • копии бумаг, устанавливающие наличие в собственности имущества и прав на продукты интеллектуальной деятельности;
  • копии бумаг, подтверждающие факт совершения операций на суммы более 300 тысяч рублей, действий соответствующего характера с недвижимостью, ценными бумагами, транспортом и долями в уставно капитале;
  • справка о доходах и налоговых отчислениях за срок более 3 лет;
  • СНИЛС;
  • информация о состоянии счета;
  • копия ИНН;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • копия брачного контракта;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Могут понадобиться иные подтверждающие документы, согласно которым будет обеспечиваться обоснованность заявления гражданина.

При составлении заявления необходимо обратить внимание на следующие позиции:

  • причины задолженности;
  • сумма;
  • сведения об исковых требованиях;
  • данные по имеющемуся имуществу.
Выписка ЕГРИП на бумажном носителе

Выписка ЕГРИП на бумажном носителе

Предпосылки

Законодательством допускается право гражданина на подачу запроса о банкротстве, если оно еще не наступило, но имеются явные предпосылки наступления финансовой несостоятельности.

Считают важными обстоятельства, которые свидетельствуют об отсутствии возможности реализовать имеющиеся денежные обязательства и обязанность по погашению обязательных платежей в утвержденные даты.

В такой ситуации не нужно будет дожидаться, пока будут достигнуты критические показатели. Для инициации процедуры понадобится обратиться в суд, где нужно будет доказать наличие признаков будущего банкротства.

Что в российской практике данный момент реализуется достаточно редко, так как ответственные структуры не всегда принимают к рассмотрению расчеты дальнейшей деятельности от физических лиц.
Свидетельство о регистрации ИП

Свидетельство о регистрации ИП

Порядок признания

Процедура банкротства реализуется в три шага:

Оформление заявления в судебную инстанцию Данная возможность становится доступной после того, как возникла задолженность от 500 тысяч рублей, которую не в состоянии погасить должник.
Подача документов Важно обеспечить предоставление максимального пакета сведений, так как именно на основании информации из документов будет рассматриваться дело.
Доказательство наличия уважительных причин для признания банкротом Поможет избежать дополнительных санкций.

В среднем процедура занимается от одного до трех месяцев – все зависит от сложности ситуации.

Образец СНИЛС

Образец СНИЛС

Стоимость процедуры

Затраты на проведения процедуры включают в себя не только деятельность управляющего и обязательную государственную пошлину, но и иные категории расходов.

Является актуальными выделение средств на:

  • публикации в ЕФРСБ;
  • публикации в журнале «Коммерсантъ»;
  • услуги независимых специалистов;
  • почтовые услуги.

Минимальная сумма для доказательства своей несостоятельности составляет 40 тысяч рублей. В данную стоимость также входят рекомендуемая консультационная поддержка и совершение иных юридических действий, необходимых для успешного достижения цели.

Образец ИНН

Образец ИНН

Основные последствия

Стоит учитывать возможные ограничения от судебных структур:

  • запрет на руководящую должность в течение установленного срока;
  • нельзя второй раз проводить процедуру в течение следующих 5 лет;
  • запрет на получение займов в течение следующих 5 лет;
  • расчет по долгу собственным имуществом;
  • изъятие имущества для проведения торгов, которые проводятся обычно по сниженной стоимости;
  • возложение дополнительных обязательств в виде реструктуризации.
Образец свидетельства о браке

Образец свидетельства о браке

Реструктуризация

Реструктуризация – это наиболее щадящий инструмент по погашению долгов. Ее суть заключается в корректировке графика выплат, общих сроков, а также величины обязательных выплат. Учитывается необходимость в снижении процентных ставок и неустоек.

Чтобы воспользоваться данным вариантом, понадобится соблюсти некоторые обязательные условия:

  • наличие ежемесячного дохода, размер которого позволяет отвечать по обязательствам по новому плану;
  • возникновение долга в связи с ведением с хозяйственной или бытовой деятельностью. То есть те же самые просрочки по алиментам не позволят воспользоваться реструктуризацией;
  • наличие непогашенной судимости по экономическим преступлениям.

Реструктуризация должна быть проведена за 36 месяцев с учетом финансовых возможностей должника – в противном случае в ее реализации будет отказано.

Образец свидетельства о расторжении брака

Образец свидетельства о расторжении брака

Опись имущества

Еще один вариант погашение долга – арест имущества. Его оценка проводится финансовых управляющим и реализуется на торгах. Его стоимость будет ниже рыночной. В случае явного несоответствия ценника должник может оспорить его.

Не может быть изъято:

  • единственное жилье или земельный участок, где оно располагается;
  • личные вещи;
  • необходимые для быта вещи;
  • домашняя живность, а также корма и строения для них;
  • пищевые товары;
  • имущество, связанное со специальностью должника, если его стоимость не превышает 100 МРОТ;
  • средства, из расчета минималка на каждого члена семьи;
  • топливо для приготовления пищи и обогрева помещения;
  • средства для передвижения лиц с группой инвалидности.

Это является актуальным в отношении государственных наград и грамот.

Образец свидетельства о рождении

Образец свидетельства о рождении

Ограничения выезда

Ограничение выезда за границу может быть принято на временной основе. Данный запрет действует до даты вынесения решения по делу или прекращения исполнительного производства.

Законодательством предусмотрено право на досрочную отмену ограничения, если должник сможет предоставить доказательства наличия уважительной причины.

Для этого понадобится подать ходатайство в суд, где будет происходить рассмотрение прошения совместно с мнением кредиторов и финансового управляющего.

Реализация

Реализация имущества позволяет добиться скорейшего погашения долгов. Данный вариант не всегда используется, учитывая явно негативные последствия для должника.

Если все же данная мера была назначена, банкроту следует не доверять оценке финансового управляющего и рекомендуется воспользоваться услугами независимого эксперта.

Если стоимость объекта превышает 100 тысяч рублей, его реализация будет проводиться на открытых торгах. Если за отведенный срок оно не было выкуплено, имущество предлагается кредиторам в счет погашения долга.

Прочие варианты

Помимо вышеперечисленных вариантов развития событий, могут быть актуальными следующие позиции:

Достижение мирового соглашения между кредитором и должником В таком случае все претензии нивелируются, а плательщик продолжается погашать обязательные выплаты.
Списание долгов Реализуется достаточно редко, так как может быть использовано лишь при доказательстве явно бедственного положения должника.
Переложение обязательств на поручителя Долговое бремя возлагается на третье лицо.

Могут допускаться и иные способы достижения справедливости – в реальной практике немало подобных индивидуальных случаев.

Проблемы с долгами

Многие лица при инициализации процедуры банкротства стремятся к варианту со списанием долгов. Однако нужно помнить, что далеко не все категории задолженностей могут быть подвержены данной процедуре.

Это не распространяется на:

  • алименты;
  • компенсации морального вреда;
  • взыскания за причинения вреда здоровью и жизни.

Нужно учитывать и текущие долги, возникшие в связи с проведением процедуры банкротства, будь то судебные издержки, вознаграждение арбитражного управляющего, штрафные санкции суда и т.д.

Последствия для родственников

Последствия банкротства физического лица в 2018 году не должны юридически затрагивать его родственников. Все же косвенно, но данная процедура касается и их.

Наиболее часто страдает семья должника:

  • значительное понижение уровня жизни в связи с ограничением бюджета семьи;
  • продажа имущества с торгов, на которое имеет право супруг;
  • оспаривание сделок между должником и родственниками;
  • возникновение дополнительных рисков по причине введенных санкций.

Общая ситуация во многом определяется индивидуальной характеристикой семьи – учитываются их финансовые возможности, совместное имущество, особенности взаимоотношений. Но почти всегда меняется привычный уклад жизни, что становится причиной для распада семьи, так как не все люди желают терпеть ошибки супруга.

Плюсы и минусы

Нужно понимать, что процедура банкротства содержит в себе как положительные, так и отрицательные стороны:

Плюсы
  • возможность реструктуризации долга;
  • возможность списания долга;
  • отсрочка с выплатами.
Минусы
  • невозможность подарить активы или направить их в формирование уставного капитала;
  • запрет на выезд за рубеж;
  • невозможность заложить имущество;
  • все счета и карточки переходят к финансовому управляющему;
  • невозможность стать заемщиком или гарантом.

Негативные моменты значительно подрывают деятельность и репутацию физического лица. В некоторых ситуациях иначе исправить ситуацию не выйдет, поэтому многие люди, несмотря на отрицательные отзывы, идут на такую меру.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2019 ·   Войти   · Все права защищены Наверх