Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 703-16-92 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 309-85-28 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 333-45-16 доб. 530 (бесплатно)

Суть последних новостей о снижении размера ставки по ипотеке в 2018 году

Учитывая столь проблемный квартирный вопрос, многие люди в первую очередь интересуются характеристикой одного из самого распространенного варианта ее разрешения – приобретение ипотечного займа.

Очевидно, что он не может быть выдан без процентной ставки – основная характеристика, которая во многом определяет, сколько потеряет человек, если решит оформить кредит.

Ее отслеживают все: не только молодые семьи, которые только намечают возможность покупки жилья, но и уже оформившиеся – рассматривают вариант с рефинансированием или реструктуризацией долга.

Чтобы адекватно воспринимать текущие и грядущие изменения, необходимо обратить внимание на последние новости о снижении ставки по ипотеке в 2018 году, так как своевременное получение актуальной информации позволит адекватно среагировать на государственные корректировки параметров рассматриваемой сферы.

Главные нововведения

Основное нововведение в 2018 году по поводу смягчения условий выдачи кредитов – это реализация государственной программы. Ее суть заключается в снижении ставки до 6%, которую оплачивает клиент, если в семье гражданина появился ребенок в период действия программы. В итоге государство берет на себя обязательство погашать до 4 процентов.

Также стоит отметить, что недавняя прямая линия с президентом способствовала укреплению идей по снижению процентов при приобретении займа на покупку жилья. Стоит признать, что в 2018 году подобные меры способствовали возникновению тенденций к уменьшению ставки.

Однако на сегодняшний день данный показатель до сих пор остается одним из самых высоких в мире.

Действие госпрограммы

В соответствии с последними корректировками закона об ипотеке, государственная программа действует с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Для помощи нуждающимся гражданам выделено 600 миллиардов рублей. Поддержка направлена в первую очередь на улучшение показателей рождаемости в стране.

Претендовать на участие в проекте могут только те семьи, где появился второй ребенок или третий в период действия программы.

При этом стоит учитывать некоторые особенности предоставления преференций:

При появлении в семье второго ребенка Льгота предоставляется на 3 года с даты оформления займа.
При появлении третьего ребенка На 5 лет.
В случае появления сразу второго и третьего Первоначально на 3 года с последующим продлением до 5 лет.

По истечении льготного срока ставка возвращается к показателям основной ставки ЦБ РФ плюс 2%.

Актуальные ставки

Снижение параметра от Центрального банка Российской Федерации способствовало понижению аналогичного показателя в крупнейшем кредитном учреждении страны – Сбербанке. Стоит признать, что подобные изменения стали самыми крупнейшими за последние несколько лет. Величина корректировки варьируется от 0,6 до 2%.

Дополнительно был уменьшен размер первоначального взноса, требуемого при оформлении займа для приобретения готового жилья. Сейчас он приравнен к сумме, актуальной для новостроек.

Вслед за ведущим банком были произведены изменения и в других крупных финансовых фирмах. Наблюдается снижение ставки до рекордных 9,5%-10%.

На данный момент наблюдаются следующие значения:

Сбербанк 10% на готовое жилье и новостройки.
ВТБ 24 9,7% на готовое жилье и новостройки.
Райффайзенбанк 10,5% на готовое жилье и 10,4% на новостройки.
УралСиб 9,9% на готовое жилье и 9,4% на новостройки.

Спрос на ипотеку возрос. Количество клиентских заявок увеличилось на 25% в сравнении с аналогичным периодом за прошлый год.

Кому и какие условия положены

Госпрограмма не может покрыть все затраты молодых семей, поэтому и были введены определенные ограничения по льготной ипотеке. В первую очередь стоит отметить, что размер компенсации устанавливается в отдельности на каждый регион.

Чтобы получить помощь от Правительства страны, понадобится обратиться в кредитное учреждение, принимающее участие в соответствующей программе.

Вне зависимости от того, какая ставка установлена в банке в качестве стандартной, гражданин может рассчитывать на 6%. Оставшаяся часть платежа (если не вдаваться в подробности, она составляет около 4,5%) будет погашаться за счет средств из федерального бюджета.

Стоит отметить, что программа актуальна не только при рождении, но и при усыновлении нового члена семьи.

Льгота действует во всех субъектах страны при приобретении жилой площади на первичном рынке с учетом определенных условий, а именно:

  • покупка жилья на стадии строительства;
  • переуступка прав требования по ДДУ;
  • приобретение квартиры или дома у юридического лица по договору купли-продажи.

Проект не распространяется на покупку недвижимости у инвестиционных фондов и управляющих фирм.

Документы и порядок обращения

Сейчас процентные ставки изменяются в сторону снижения, поэтому дальнейшие события по оформлению льгот могут развиваться в нескольких направлениях:

  • Кредитное учреждения самостоятельно определяет выгодный вариант и уведомляет о его наличии клиента. Уведомление будет направлено лишь тем пользователям, у которых отсутствуют нарушения положений соглашения. В отдельных ситуациях фирма может «закрыть глаза» на незначительную просрочку, которая не повлияла на общий порядок перечисления выплат.
  • Заемщик может сам подать запрос о пересмотре займа. В таком случае не стоит надеяться на выгодное предложение от банка – остается воспользоваться лишь выделенным вариантом.
  • Клиент может без посторонней помощи оценить рентабельность всех имеющихся продуктов банка, после чего направить целевой запрос по данной программе.

Процесс рефинансирования не имеет каких-либо сложностей.

В частности, в случае одобрения заявки гражданина, он реализуется следующим образом:

  1. Подписывается новое соглашение.
  2. Новые денежные средства направляются на погашение старой ипотеки.
  3. Пользователь погашает новый кредит, но по сниженной процентной ставке.

Чтобы претендовать на участие в программе по оформлению ипотеки по сниженной ставки, нужно будет направить в выбранный банк определенный пакет документов.

В частности, общепринято требуются следующие позиции:

  • актуальный договор по займу;
  • справка об оценке недвижимости;
  • пакет бумаг на недвижимость;
  • справка об остаточной задолженности по ипотеке и об отсутствии долгов по выплатам;
  • свидетельство, устанавливающее наличие официального места работы и размер заработной платы.

Банк вправе отказать соискателю без объяснения причины – в такой ситуации гражданин может обратиться в другое кредитное учреждение.

Льготы

Программа государственного субсидирования становится актуальной после того, как гражданин становится способен доказать собственную финансовую стабильность.

В отношении некоторых лиц предусмотрены определенные привилегии. В частности, это актуально для молодых или многодетных семей, а также для военнослужащих.

В отдельных банках приобрести льготы на ипотечный займ стало гораздо проще. В том же самом Сбербанке актуальна специальная программа для больших семей – дотация будет увеличена на 5% за каждого члена семьи.

Стремление работать с вышеперечисленными категориями граждан обусловлено тем, что их интересы в той или иной меры защищаются государством – распространяется это также на платежеспособность.

Для максимального содействия снижению процентной ставки, нужно будет позаботиться о предоставлении подтверждающих документов. К примеру, может стать весомым аргументом справка об изменении величины заработной платы, сертификат, согласно которому был оформлен материнский капитал.

Стоит понимать, чем раньше клиент решится на участие в программе, тем больше он сможет сэкономить.

Принцип снижения

Принцип снижения процентной ставки во многом определяется сопутствующими условиями.

В частности, являются важными следующие характеристики:

  • категория клиента;
  • рынок жилья;
  • сумма кредита.

Самая малая ставка – 6,7% — будет предоставляться в рамках акции зарплатным пользователям Сбербанка с учетом субсидирования застройщиками, при этом период займа не превышает 7 лет, а первоначальный взнос составляет не менее 15%.

Что способствует снижению

Специалисты по формированию стоимости объектов рынка жилья выделяют несколько ключевых причин, которые способствуют снижению ипотечной ставки:

Политика ЦБ РФ Она, в свою очередь, руководствуется указами Путина, который постановил привести программу ипотечных займов под приемлемые условия.
Уменьшение показателей инфляции С учетом ключевой ставки ЦБ РФ и доходной части коммерческих банков, а также прогнозным показателем инфляции в 4,7%, без каких-либо трудностей станет доступным выдача кредитов по ставке 7%.
Выделение субсидий для ипотечного кредитования С их помощью исключается кризис застройщиков с сохранением адекватных ставок на займы.

Дополнительно можно отметить увеличение количества квартир эконом-класса.

Требования к договору

Чтобы воспользоваться государственной программой по ипотечному займу в 6%, необходимо обеспечить соответствие характеристик кредитного договора следующим критериям:

  • заключен в рублях после 1 января 2018 года;
  • совокупная сумма составляет 3 миллиона для регионов и 8 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей;
  • первоначальный взнос – не менее 20%;
  • заключены страхование жизни и предмета залога;
  • отсутствуют нарушения условий соглашения;
  • форма платежей – исключительно Аннуитет.

Что касается нюансов рефинансирования, стоит обратить внимание на отдельные показатели, а именно:

  • кредит выдан до 2018 года;
  • займ направлен на покупку квартир в новостройках или на жилплощади в строящихся домах, или же на жилье с земельным участком;
  • величина кредита не должна превышать 80% от ценника на недвижимость.

В случае соответствия всем вышеперечисленным требованиям, можно без особых проблем получить поддержку государства.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх