Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-43-85 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-60-09 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

Самые лучшие предложения по рефинансированию ипотеки от других банков в 2018 году

Необходимость в финансовых средствах зачастую вынуждает заемщиков получать кредиты на условиях, которые нельзя называть выгодными. Они различаются повышенной процентной ставкой, небольшим сроком возврата обретенных сумм, что вынуждает задумываться о рефинансировании.

Подобные займы тяжело выплачивать, в итоге может появиться факт невыполнения обязательств заемщика, который влечет за собой различные штрафные санкции и пеня. Допускать этого не нужно. Намного лучше отыскать такое денежное решение, которое было бы выгодным для всех должников.

За счет рефинансирования в ином банковском учреждении, ситуация может значимо стабилизироваться, а задолженность полностью погашаться и в ранее намеченный срок, что значимо сократит количество предполагаемых затрат на обслуживание кредитных средств.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Финансовый инструмент, который позволяет производить перекредитование человека, называется рефинансированием займа. Представленный процесс подразумевает под собой получение нового займа, условия которого будут более выгодными клиенту.

Новый заем помогает закрывать текущий долг и избавляться от прежнего, менее выгодного кредита в полной мере. При применении рефинансирования нужно полностью изучить условия предлагаемого займа.

Особенно стоит посмотреть на ставку процента. Она должна быть более низкой, нежели чем ставка процента при первоначальном кредите. Срок также должен быть больше.

Люди зачастую отождествляют определение реструктуризации с рефинансированием, забывая о том, что их сущность совершенно различная. Когда рефинансирование выражено в обретении нового кредита, то реструктуризация состоит из переоформления уже имеющегося кредитного обязательства, за счет установки более выгодных условий.

Деньги, которые получены при перекредитовании, обладают целевым характером, который связан с оплатой долга, появившийся перед иным кредитором.

Применяя средства, обретенные по новому кредиту, можно выполнить:

  • рефинансирование потребительских займов;
  • оплату ипотечного кредита;
  • возврат средств на кредитную карту;
  • оплату автомобильного кредита.

Программа рефинансирования займов может быть распространена на тех клиентов, которые не обладают просрочкой по выплате кредитных платежей, из-за чего вопрос перекредитования обязан подниматься заранее.

В итоге при рефинансировании клиент может:

  • сократить величину ставки процента, которая уплачивается за обслуживание займа;
  • поменять величину ежемесячной платы;
  • осуществить объединение сразу нескольких займов;
  • вывести залоговую собственность из кредитного обеспечения.

На перекредитование не способны рассчитывать клиенты, которые имеют значимые просрочки по платежам и ни разу не оплачивающие кредит. Для применения возможностей рефинансирования нужно обратиться в банк.

Образец паспорта гражданина РФ

Образец паспорта гражданина РФ

Тенденции рынка

Как говорят эксперты и Агентство ипотечного кредита, 2018 год будет самым привлекательным годом для взятия ипотеки. Это вызвано огромным количеством экономических и финансовых факторов, и сдерживанием процесса инфляции.

К примеру, когда в 2016 году средняя ставка по ипотеке была 14,5-16%, то в 2017 году уже данный показатель равнялся 10%. На 2018 год прогнозируют пик ставки – 8%.

На сегодняшний день по итогам 2017 года финансовый рынок становится довольно пиковым по количеству ипотечного кредита. В прошлом году работало огромное разнообразие ипотечных программ, в том числе и со льготным предоставлением субсидий.

Жилье под заем способны были оформлять молодые семейства, военные, бюджетники и иные категории людей, которым не под силу позволять себе приобретение жилища за свои деньги.

В 2018 году уже заявили об открытии новой программы – ипотека под 6%, когда займы на покупку жилья станут выдаваться под 6%. Подобная возможность станет обеспечиваться поддержкой государственных органов: разницу между заявленной ставкой в 6% и процентом банка будет оплачивать государство.

На рассмотрении располагается множество иных проектов закона, которые способны улучшать рынок ипотеки. Именно из-за этого рефинансирование может становиться популярной финансовой услугой, к которой прибегает большинство заемщиков.
Образец заявления на рефинансирование кредита

Образец заявления на рефинансирование кредита

Процесс перекредитования предоставляет возможность значимо сократить финансовую нагрузку на заемщиков для исключения возможности попадания в долги. В любом банке Российской Федерации устанавливаются собственные условия рефинансирования – хватит лишь подобрать для себя самые приемлемые условия и подать определенное заявление.

Главные моменты оформления

Чтобы претендовать на процедуру рефинансирования соглашения об ипотечном кредите, заемщики обязаны в обязательном порядке отвечать следующим требованиям:

  • Минимальный возраст в 21 год — на время оформления соглашения.
  • Наиболее допустимая возрастная категория – изменяется от 65 до 75 лет. В большинстве всего это связывается с тем, что срок оплаты долговых обязательств обязан припадать на период полной дееспособности человека.
  • Наличие трудового стажа – у последнего официального работодателя не менее полугода. Суммарный стаж труда не должен быть менее 1 года за последние 5 лет – условия способны изменяться исходя из выбранного банковского учреждения.

Обязательно нужно, чтобы перекредитованные займы соответствовали определенным условиям:

  • наличие факта отсутствия просроченного долга;
  • за последние пару месяцев обязательные платежи должны производиться вовремя;
  • полное соответствие срока действия кредита условиям банковской организации;
  • полное соответствие оптимальному для банка сроку окончания действия соглашения о кредите;
  • раньше заем не был реструктуризирован на протяжении действия соглашения о кредитовании.

Основные условия и список обязательных документов способны отличаться исходя из критериев, которые выдвигались определенным банком.

Нужно обратить внимание на то, что когда принималось решение рефинансировать не только соглашение об ипотеке, но и потребительский кредит, то в такой ситуации отсутствует вероятность оформления возврата налогов по условиям налогового вычета исходя из статьи 220 НК РФ.

Статья 220 НК РФ. Имущественные налоговые вычеты

Образец СНИЛС

Образец СНИЛС

При принятии решения инициировать процесс рефинансирования соглашения об ипотеке, в 2018 году заемщики обязаны предоставить определенный список бумаг.

Он считается довольно обширным и состоит из:

  • паспорта России и ксерокопий всех заполненных страниц;
  • составленного по всем правилам законодательства РФ и внутренним требованиям банка заявки;
  • военного билета;
  • СНИЛС;
  • подтверждения за счет документов о наличии нужного уровня ежемесячной прибыли для внесения ежемесячных своевременных платежей;
  • справки относительной величины остатка долга и отсутствия просрочек по прошлому соглашению о кредите или же документация, которая является возможностью формирования представления о качестве оплаты долга.

Банк оставляет за собой право требования предоставления дополнительных документов. В ситуации отказа в их предоставлении заявление способно быстро отклоняться.

Опытные эксперты в области финансов советуют не избегать процедуры создания широкого списка обязательных документов. В большинстве своем это связывается с необходимостью в создании представления, о вероятности оплаты долга по новому займу в обозначенный срок.

При наличии уверенности потенциального нового кредитора в оплате долга исходя из обозначенных сроков, процесс перекредитования станет инициироваться на лояльных для заемщика условиях.

Военный билет

Военный билет

Смысл помощи заемщику

Популярность ипотечного рефинансирования и других разновидностей займов растет каждый год.

Это связывается с тем, что за счет применения подобного вида решения финансовых проблем реально говорить о наличии значимого числа преимуществ, а конкретно:

  • имеется вероятность соединить имеющиеся кредиты воедино – из разных банков;
  • применяя подобный вариант, имеется вероятность исключения необходимости внесения платежей – в различные банки, что избавит от вероятной путаницы;
  • за счет качественного подбора самых выгодных условий – реально значимо сократить не только нагрузку в финансовом плане, но и сумму долга в общем;
  • предусматривается вероятность оформления дополнительных средств – для реализации разных потребностей под маленькие проценты;
  • все без исключения операции реально произвести без создания предварительного соглашения – от первоначального кредитора.
Не нужно забывать о вероятности сохранения имеющегося положительного кредитного рейтинга, за счет чего реально в будущем рассчитывать на денежную помощь при необходимости в этом.

Для вероятности ощущения на себе всех преимуществ процедуры перекредитования очень важно изучить новое содержание соглашения о выдаче кредита перед его подписанием, чтобы исключить возможности появления огромного количества подводных камней.

Так как количество банковских учреждений по всей Российской Федерации высокое и параметры предоставляемых услуг изменяются в зависимости от субъекта, стоит рассмотреть программы перекредитования основных кредитных учреждений.

Варианты от банков

Название банка Срок кредита Наибольшая величина кредита Обозначенная ставка процента Имеющиеся особенности
ВТБ Банк До 7 лет До 3 млн. руб. От 12,9% Ставка изменяется исходя из возрастной категории заемщика и наличия соглашения в оформлении страховки. Чем старше заемщик, тем больше ставка процента.
Сбербанк РФ Не более 5 лет До 3 млн. руб. Не меньше 13,9% Предусмотрена вероятность соединить до 5 кредитов.
Интерпромбанк Не более 5 лет 1 млн. руб. 12% Имеется вероятность оформления дополнительного займа для реализации персональных потребностей.
Россельхозбанк До 5 лет Не более 1 млн. руб. 13,5% Для обретения положительного ответа нужно обладать отличной кредитной историей.
Газпромбанк Не более 7 лет Не более 3,5 млн. руб. вне зависимости от вида рефинансируемого кредита От 12,25% Определенных отличительных особенностей не будет выделено. Хватит только отвечать простым требованиям заемщика.

Независимо от того, к какому конкретно банку было осуществлено обращение заемщиком для оформления перекредитования, нужно обладать полным пакетом обязательных документов.

Стоит обратить внимание на необходимость в оформлении соглашения о страховке. В ситуации игнорирования такого правила, заемщику устанавливается самая высокая ставка процента.

Назвать лучшие банковские учреждения для перекредитования займа трудно. При анализе продуктов разных банков, можно определить общие параметры.

Положительные и отрицательные стороны рефинансирования для кредита:

  • объединение сразу нескольких кредитов в один;
  • единая дата оплаты;
  • сокращение ставки процента и ежемесячного платежа;
  • вероятность получения дополнительных средств на личные цели;
  • вероятность досрочного погашения займа без комиссии.

Отрицательная сторона состоит в том, что многие банки обязывают заключать соглашение страхования и залога собственности для обеспечения кредита.

Самыми популярными кредитными учреждениями для перекредитования являются Райффайзенбанк, Альфа-Банк и Россельхозбанк. Однако стоит обратить внимание на то, что наименьшую ставку в них обретают только отдельные категории людей.

Для многих заемщиков отличным предложением по рефинансированию потребительского кредита в Москве станет Райффайзенбанк с обозначенной ставкой на первый год в 11,99%, а со второго года в 9,99%.

Подача заявки может осуществляться онлайн и ее рассмотрят в течение часа, после чего работник организации позвонит и ознакомит с требованиями. Чтобы быть уверенными в том, что заявка будет одобрена, нужно внимательно ознакомиться с причинами отказа в перекредитовании.

ТОП-5 предложений

Стоит обратить внимание на то, что в одном и том же банке способны устанавливаться разные условия рефинансирования, в зависимости от субъекта проживания потенциальных клиентов. Например, в Райффайзенбанке, для жителей Воронежа наибольшая величина кредита способна составлять 2 млн. руб., а для Москвы 3,5 млн. руб.

Стоит привести 5 предложений от различных банковских учреждений:

Название банка Обозначенная ставка процента Наибольший срок кредитования Максимальная величина кредита
Ренессанс Кредит Не менее 11,3% Не более 5 лет До 700 тыс. р.
Тинькофф Банк Начиная от 12% Не больше 3 лет Не более 1 млн. р.
Банк Жилищного рефинансирования Не менее 12,99% До 240 месяцев Не более 8 млн. р.
Solva Начиная от 20% Не более 1 года До 100 тыс. р.
Touch Bank Не менее 12% Не более 5 лет Не более 1 млн. Р.

В каких случаях могут отказать

В определенных ситуациях банковские учреждения выносят отказ по заявлению на перекредитование.

Стоит обозначить главные причины отказов:

  • Негативная кредитная история. При подаче заявки на рефинансирование, человек обязан осознавать, что специалисты станут тщательным образом проверять его личное дело. Изначально просматриваются данные из базы сведений Бюро кредитных историй.
  • Сокращение уровня прибыли. При анализе прошлой и текущей справки о заработной плате, делают вывод о возможности клиента понести кредитное бремя. Оплата по займу не должна быть выше 60% суммарной прибыли.
  • Небольшая разница между ставками процента. Когда разница меньше 1%, теряется смысл процесса, ведь оформление и предоставление займа также несет некоторые финансовые траты.
  • Несоответствие условиям соглашения.
  • Повторное перекредитование.

Рекомендации по выбору

При выборе банковского учреждения заемщики в основном обращают внимание на ставку процента.

Однако для решения того, в какое финансовое учреждение обращаться, стоит обратить внимание и на иные факторы:

  • нужный перечень документов;
  • требования к заемщику;
  • требования к перекредитованным заемным средствам;
  • насколько процесс растянут по времени;
  • наибольший период и сумма;
  • филиал;
  • условия оплаты;
  • можно ли передать в залог иную собственность.
Оформление способно занимать несколько суток, а в некоторых случаях несколько недель или месяцев. Для заемщика это очень важно, так как каждый день ему перечисляют проценты, а для тех, кому нечем платить – увеличивается риск появления просрочки.

Хоть и низкий процент для большинства – главная цель, скорость и условия оформления будут играть также важнейшую роль. Все данные факторы стоит учесть, подбирая самое выгодное предложение.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2019 ·   Войти   · Все права защищены Наверх