Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 703-16-92 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 309-85-28 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 333-45-16 доб. 530 (бесплатно)

Способы законно не платить кредит и начать спокойно жить

В 2018 году полностью освободиться от уплаты кредита невозможно. Каждый банк прописывает в договоре условия, которые обезопасят его от таких ситуаций. Если заемщик не станет выплачивать взятую сумму, будет скрываться, поменяет место жительства, то это только усугубит ситуацию.

Общий срок исковой давности берет свое начало с момента внесения последнего платежа и длиться на протяжении трех лет. На протяжении этого времени у банка есть все основания подать на заемщика в суд, передать долг коллекторам.

Имущество должника может быть описано, а также инициирована его продажа. Даже если у физического лица получится признать себя банкротом, то его собственность будет распродана на торгах.

На практике происходят случаи, когда небольшие долги, взятые в микрофинансовых организациях или небольших банках, списывают. Это случается, если связаться с заемщиком так и не получилось.

Но все равно не стоит рассчитывать на такую политику, так как практически любое финансовое учреждение не допустит такой ситуации. Для этого и существует кредитный договор, в котором проставлена подпись заемщика.

Процесс взимания долгов

Данная статья предназначена для лиц, которым нечем заплатить за взятый кредит и они на законных основаниях хотят освободиться от этого обязательства.

После того как заемщик подписывает кредитный договор, он обязуется соблюдать график внесения платежей, а также их сумму. Когда должник перестает вносить денежные средства, банк начинает воздействовать на него.

Происходит это в несколько этапов:

  1. Сотрудники банка звонят на указанный в договоре номер телефона и напоминают о необходимости погашения долга.
  2. Если дозвониться до клиента не удалось, то информация передается через его родственников, работодателя, поручителя.
  3. Чтобы провести личную беседу с должником, сотрудники банка посетят его по указанному месту жительства.
  4. Если это ни к чему не привело, то долг передается коллекторам.
  5. В крайнем случае пишется иск в суд.

На данный момент освободить от уплаты кредита может только суд, поэтому должник должен дождаться этого момента. Банк подает иск только в крайних случаях, так как это является последним методом воздействия. Это может случиться нескоро и затянуться вплоть до нескольких лет.

Если заемщик погашает долг частично, то процедура затянется на еще более долгий срок. Если должник твердо решил дождаться суда, то лучше всего никак не взаимодействовать с банком или же прямо сказать сотрудникам о своем отказе в погашении кредита.

Урегулирование проблемы

Законным образом не платить за кредит можно только в случае, если заемщик и банк пришли к такому соглашению, договорившись об отсрочке платежей. Остальные способы считаются противозаконными, потому что хоть одна просрочка будет считаться нарушением кредитного договора.

Большинство людей считает, что банк Тинькофф или любой другой не пойдет навстречу должнику, который попал в трудную жизненную ситуацию. Но это является стереотипом, вызванным СМИ. Поэтому мало кто из людей пытается прийти в банк и рассказать о сложившихся обстоятельствах.

Большинство банков сразу же идет на уступки клиенту, если он не стал скрываться, а лично объяснил ситуацию. Предполагается отсрочка, рефинансирование или другой вариант реструктуризации кредита при наличии весомых оснований.

Банку самому выгодней выделить заемщику время для погашения долга, нежели тратить собственные ресурсы для взыскания. Должник может получить отказ только в случае, если банк не увидит собственных выгод. Под этим подразумевается неспособность или нежелание клиента восстановить свое финансовое положение в указанные сроки.

Способы законно не платить за кредит:

  • Когда заемщик понял, что ему никак не удастся выплатить долг, он может написать заявление о необходимости отсрочки. Но для этого потребуются весомые причины, которые поставили в трудное финансовое положение, подтвержденные документально.
  • Если от банка поступило предложение о реструктуризации, то не стоит сразу же отвергать его, даже если это не то, что планировал заемщик. Требуется внимательно изучить его, прежде чем давать ответ.
  • В случае, когда предложение категорически не подходит должнику, то можно попробовать взять кредит в другом банке. На сегодняшний день некоторые банки занимаются объединением нескольких кредитов, которые были оформлены ранее, в один. Подавать заявку на предоставление нового кредита лучше сразу в несколько банков, что повысит вероятность ее одобрения.
  • Если сумма задолженности небольшая, то можно заняться оформлением кредитной карты. Она может быть выдана даже при наличии других кредитов, а требования к заемщикам здесь не такие жесткие. У обладателя такой карты есть от 50 до 55 дней, когда он может не вносить оплату.

Если у человека нет никаких ресурсов для погашения долга, то он может воспользоваться процедурой банкротства.

Как договориться с банком

Когда нет возможности выплатить долг, можно попытаться договориться с банком. Это не относится к законному способу не платить за кредит, но позволит облегчить финансовую нагрузку.

Когда специалисты банка свяжутся с должником по поводу оплаты задолженности, то потребуется поставить их в известность о невозможности своевременного погашения кредита. Если телефонный звонок не позволил найти решения, то лучше лично обратиться в офис, написав соответствующее заявление.

При написании обращения нужно указать информацию об ухудшении финансового положения, что должно быть подтверждено документально. Для этого потребуется либо трудовая книжка, где будет проставлена запись об увольнении, либо выписка со счета, куда начисляется зарплата.

Когда банк рассмотрит заявление, им могут быть предложены различные решения. Возможно предоставление отсрочки или реструктуризация договора в пользу снижения ежемесячных выплат.

Манипуляции со сроками

Срок исковой давности составляет три года. В течение этого времени банк может подать на должника иск в суд или передать долг коллекторам.

Может возникнуть проблема гораздо хуже, которая подразумевает подачу заявления банком в правоохранительные органы о возбуждении уголовного дела, если посчитается, что должник намеренно уклоняется от уплаты. Такие ситуации касаются случаев, когда сумма долга превышает 1,5 млн. рублей.

Когда срок исковой давности подойдет к концу, можно забыть о задолженности. Но другие банки будут отказывать таким заемщикам в дальнейшем, так как кредитная история ухудшена.

Если перестать платить

Если совсем перестать платить по кредиту, то банк попытается поставить должника в график платежей, а затем взыскать ранее выданную сумму. Но все заканчивается тем, что банк подает иск в суд и взысканием долга начинают заниматься судебные приставы.

Существует несколько советов, как законно не платить за кредит и начать спокойно жить:

  • Выполнять технику безопасности.
  • Коллекторы не имеют никаких прав, поэтому гражданин всегда может вызвать полицию. Если же они выкупили долг по кредиту по цессии, то можно подавать иск в суд.
  • Не стоит бояться суда. Разбирательство поможет заемщику снизить сумму задолженности или получить рассрочку.
  • Если нечем платить за кредит, то не нужно этого делать. Когда дело окажется у судебного пристава, то можно вернуть долг на законных основаниях.
  • Пристав на стороне гражданина, поэтому с ним можно всегда договориться о добровольных платежах.
  • Уголовной ответственности не будет, даже если банк всячески запугивает этим должника.
  • Банки редко дают лояльную реструктуризацию, но добиться этого можно.
  • Невозможность выезда заграницу – не конец. У должника будет возможность путешествовать на территории России.
  • Никто не отберет имущество гражданина.
  • Кредит – не конец и выход можно найти в любой ситуации.

Что делать, если дело дошло до суда

Если дело было передано в суд, то оплату долга можно избежать несколькими способами:

Отказаться от имущества Этот вариант подразумевает перепись собственности должника, а также закрытие всех банковских счетов и увольнение с работы.
Написать заявление об отсрочке Если должник планирует закрыть кредит, но на данный момент не может этого сделать, то поможет этот вариант.

Последствия неуплаты

Когда дело дошло до суда, то им может быть принято одно из следующих решений:

Удовлетворить требования банка Это касается случаев, когда у должника была возможность заплатить за кредит, но он не стал этого делать.
Удовлетворить частично От суммы будут отняты штрафы и пени.
Не удовлетворять Это допустимо, когда заемщик хотел вернуть долг, писав заявления об отсрочке, но банк отказал ему.

Для злостных неплательщиков существуют разные меры воздействия и наказания. Если должник не выполнит предписания судебного постановления, то взысканием суммы будет заниматься ФССП.

Если заемщик злостно уклоняется от погашения задолженности в крупном размере, то, согласно статье №177 УК РФ, для него предусматриваются следующие меры воздействия:

  • арест на срок шесть месяцев;
  • лишение свободы на срок до двух лет;
  • обязательные работы до 480 часов или принудительные до двух лет;
  • штраф до 200 000 рублей.
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх