Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 703-16-92 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 309-85-28 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 333-45-16 доб. 530 (бесплатно)

Какие банки в РФ принимают материнский капитал как первоначальный взнос

С целью оказания каждой молодой российской семье с двумя и более детьми дополнительную материальную поддержку по инициативе президента в 2006 году был принят федеральный закон №256-ФЗ, который ознаменовал начало новой федеральной программы материнского капитала. Эта программа призвана обеспечить молодим российским семьям достойные условия для проживания и воспитания детей.

Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. от 07.03.2018)

По условиям программы в случае рождения в семье второго ребенка (и последующих) родители могут получить государственный сертификат на материнский капитал, который подтверждает право на государственную целевую выплату, размер которой изначально был установлен в 250 тысяч рублей.

Каждой семье, для которой государством предусмотрена та или иная помощь, необходимо определиться с оптимальным вариантом финансового учреждения.

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос в банк будет неплохим подспорьем для молодой семьи для решения, например, жилищных проблем.

Что нужно знать

Использование средств по сертификату по условиям, предусмотренным программой, возможно с учетом определенных ограничений.

Целевой характер данной выплаты подразумевает возможность использования предоставленных средств по строго определенным направлениям, которые по замыслу проекта имеют своей задачей обеспечить молодой семье возможность улучшения жилищных условий, возможность их детям получить достойное образование, повысить в будущем уровень материального обеспечения матери посредством механизма накопительной пенсии либо расширить возможности семьям, которые воспитывают детей-инвалидов, создавая условия для их успешной интеграции в общество.

Для исключения любого рода злоупотреблений выплата предоставляется в безналичной форме, чаще всего в счет оплаты обязательств семьи по приобретению жилья либо оплате обучения. Обналичивать сертификат категорически запрещено.

Использовать средства по большинству направлений разрешается только по прошествии истечении трех лет с момента получения права на сертификат. Исключение составляют случаи, когда с помощью сертификата оплачиваются кредитные обязательства, которые были взяты семьей с целью приобретения жилья или его строительства.

Конечный срок использования сертификата законом никак не ограничен. Кроме того, вплоть до 2015 года государство ежегодно проводило индексацию неиспользованных средств (включая при этом и частично использованные сертификаты). Это в итоге позволило повысить размер выплаты до 453 тыс. рублей.

Целевое использование маткапитала

Материнский капитал открывает перед многими семьями при рождении второго ребенка получит определенный запас финансов. Важно при это иметь в виду, что законодательством строго определено, на какие цели может расходоваться материнский капитал. Он не предоставляет средства, которые можно тратить по своему усмотрению.

Программа имеет строго целевой характер. Наиболее важное направление вложения капитала – использование его для внесения стартового взноса для кредитования приобретения жилья.

Существует два варианта использования данной государственной поддержки. Это, прежде всего, первоначальное вложение в ипотеку,  либо, в случае уже существующего кредита, покрытие основной базовой задолженности (тела кредита) на приобретение жилья.

Если семья решает использовать капитал для первоначального взноса, необходимо определить банк, готовый работать именно с таким видом взноса.

Стоит при этом участь, что не каждый банк с готовностью принимает данный ресурс. Но существуют банки, которые не только принимают материнский капитал, но и обеспечивают семьям с детьми выгодные условия кредитования.

Если ребенок младше трех лет

До недавнего времени тратить материнский капитал для внесения первого взноса до момента, когда ребенку исполнится три года не разрешалось. Но можно было погасить задолженность по базовым выплатам.

Однако, согласно ФЗ №181 от 23.05.2015, допускается тратить материнский капитал на стартовый взнос по ипотеке. После введения поправок оплатить первый взнос по ипотеке можно практически сразу после рождения ребенка.

Федеральный закон от 24.11.1995 N 181-ФЗ (ред. от 07.03.2018) О социальной защите инвалидов в РФ

Образец сертификата на материнский капитал

Образец сертификата на материнский капитал

Условия получения ипотеки

Есть несколько условий, соблюдение которых необходимо для получения под материнский капитал кредита, выглядят они следующим образом:

Заемщик должен быть трудоустроен на постоянной основе Необходимо, чтобы стаж работы на данном месте был не менее шести месяцев. При этом некоторые банки предъявляют более жесткие требования. Например, чтобы этот срок был не менее трех лет. То есть основа, на которую опираются банки – стабильность.
Доход заемщика по основному месту работы должен иметь достойный уровень Если собственные средства заемщика при покупке составляют не более половины стоимости приобретаемого жилья, зарплата безусловно учитывается. Справка о возможном дополнительном доходе не сыграет существенной роли, поскольку основным критерием для банка является стабильность дохода. Поэтому во внимание, как правило, принимается только основной доход.
Важна кредитная история претендента на получение ипотеки При наличии положительной истории клиента, желающего оформить кредит, это сыграет ему на пользу, так как для банка является важным знать, что клиент в свое время аккуратно погашал необходимые платежи.

Требования к объекту недвижимости

К приобретаемому по ипотеке жилью банками предъявляется ряд требований.

В большинстве случаев дом, в котором приобретается квартира:

  • Должен иметь фундамент из камня, кирпича или цемента, конструкции перекрытий между этажами должны быть предпочтительно железобетонными или смешанными.
  • Дом не должен иметь статуса аварийного.
  • В случае если дом был построен до 1957 года, необходимо будет предоставить справку о том. что здание не претендует на статус аварийного. Не требует капитального ремонта, не подлежит сносу.
  • Износ здания на момент предоставления кредита не должен превышать семидесяти процентов.
  • Квартира, которая приобретается должна быть свободна, то есть не иметь прописанных в ней жильцов, не быть объектом залога или аренды.

Ряд банков не выдает кредиты для приобретения квартир в панельных домах, возраст которых превышает тридцать лет. Кроме того, недвижимость должна быть расположена в одном городе с офисом банка, в котором оформляется кредит.

В отношении минимальной площади квартиры банками предъявляются такие требования:

Для однокомнатной Не менее 32 кв.метров.
Для двухкомнатной Не менее 41 кв.метра.
Для трехкомнатной Не менее 55 кв.метров.

Площадь кухни не должна быть меньше 5,9 квадратного метра. В соответствии с законом об ипотеке, жилье, на покупку которого предоставляется кредит, должно быть отдельным, иметь санузел, кухню. Электричество, системы отопления и водоснабжения должны работать исправно.

Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) Об ипотеке

Не удастся оформить кредит на приобретение жилья у ближайших родственников. В случае если заключен брак, квартира должна приобретаться на условиях долевой собственности.  В противном случае необходимо предоставить банку брачный контракт либо заверенное нотариусом согласие жены(мужа).

Других жестких требований банки, как правило, не предъявляют. То есть в случае, если жилье находится в удовлетворительном состоянии, и ваша платежеспособность не вызовет у банка сомнений, согласие на получение ипотеки будет получено.

Сроки и порядок оформления

Для того, чтобы использовать материнский капитал для погашения оформленного ранее кредита, либо в качестве стартового взноса по ипотеке необходимо учитывать несколько определенных правил:

  • чтобы погасить кредит, который был оформлен еще до того момента, как родился ребенок, ждать достижения им трехлетнего возраста необходимости нет (такой кредит по закону можно вернуть, используя полученный сертификат, сразу с момента его оформления);
  • чтобы вернуть деньги по займу, оформление которого произошло еще до момента появления на свет ребенка, ждать достижения им трехлетнего возраста не обязательно;
  • чтобы использовать полученный сертификат для того, чтобы сделать первоначальный взнос по ипотеке, нужно будет для начала подождать, пока родившийся ребенок достигнет возраста трех лет.

Банк проводит изучение и проверку поданных документов. В различных банках на это требуется от двух дней до одного месяца.

Какие бумаги понадобятся

У каждого банка набор необходимых документов может несколько отличаться.

В стандартном пакете, который может быть потребован уполномоченными сотрудниками финансовой организации для возврата денег по займу материнским капиталом или принятия его в качестве стартового взноса, необходимо предоставить:

  • паспорт заявителя;
  • оформленный в соответствующих государственных органах сертификат;
  • справку, демонстрирующую доходы заявителя за последние двадцать четыре месяца;
  • копии последних предоставленных налоговым органам деклараций о доходах;
  • все документы на жилье, которое приобретается;
  • справку из территориального подразделения Пенсионного фонда, в которой будет содержаться информация об имеющемся остатке.

Скачать форму 2НДФЛ Справка о доходах физического лица

Как погасить первоначальный взнос

Для осуществления первого взноса по ипотеке необходимо сделать следующее:

  1. Получить сертификат в соответствующих государственных органах.
  2. Выбрать жилую недвижимость, которая будет приобретаться за счет капитала.
  3. Подать соответствующее обращение отделение выбранного банка со всеми необходимыми бумагами.
  4. На рассмотрение заявки на предоставление кредита и использование материнского капитала в качестве стартового взноса банку требуется от нескольких дней до одного месяца.
  5. В случае положительного решения банк направит предварительное письмо-подтверждение о выдаче кредита и поставит заемщика в известность о сроках перечисления средств материнского капитала в счет первоначального взноса.
  6. С письмом-подтверждением заемщик должен обратиться в отделение пенсионного фонда для перечисления средств.
  7. Явиться в банк и оформить кредит. Получить копии всех документов.
  8. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением, приложив к нему копии кредитного договора и договора ипотеки. Внести средства на счет банка.

Важные моменты

При оформлении ипотеки необходимо обратить внимание на ряд важных нюансов. С момента погашения ипотеки приобретенный объект недвижимости в равных долях записывается на всех членов семьи.

Необходимо заранее обратиться в Пенсионный фонд. Учитывая его специфику работы, суммы начислений формируются приблизительно один раз в полгода. То есть обращаться нужно заблаговременно.

При оформлении ипотеки обязательным условием является страховка. Наличие страхового полиса обеспечивает дополнительные гарантии как для банка, так и для заемщика.

До момента, пока ипотека не будет полностью погашена, жилье будет находиться в залоге. Это означает, что его нельзя будет продать, подарить или обменять.

Основная задача – выплатить кредит в полном объеме. Для этого необходимо объективно оценивать свои финансовые возможности.

В какие банки можно обращаться

Каждый банк предлагает уникальные кредитные продукты, коьторые позвыляют задействовать материнский капитал для погашения или оформления кредита:

Наименование банковской организации Условия оформления займа
DeltaCredit Данной категории клиентов предлагается кредит в рублях, отличающийся объединенной ставкой, когда на протяжении первых семи лет показатель составляет 13%, в то время как потом становится плавающим. При желании его можно заменить на займ в долларах, отличающийся фиксированной ставкой в диапазоне от 7% до 10%.

Еще один продукт можно использовать для приобретения жилой недвижимости в многоквартирном доме, если на это имущество у заемщика будет право собственности. Помимо этого, можно оформить рублевый кредит с плавающей ставкой.

ЮниКредит Предусматривается возможность расширения доступного лимита ипотеки на сумму выданного сертификата.

После того как будет официально зарегистрировано право собственности на приобретенную недвижимость, деньги из капитала должны быть направлены на возврат займа.

Сбербанк Стандартный продукт предусматривает займ под 12% годовых. При этом заемщик сразу должен будет внести 12% от указанной суммы.

Предельно допустимый срок возврата полученной ипотеки составляет 12 лет. Помимо этого, можно оформить кредит в любой валюте на срок 30 лет, предоставив купленное имущество в качестве залога.

Банк Москвы Выдается в рублях для приобретения или же самостоятельного строительства жилой недвижимости. Длительность возврата может находиться в диапазоне от 5 до 50 лет.

Годовая процентная ставка составляет не менее 11.9%.

Банк Открытие Кредит выдается в рублях для покупки недвижимого имущества на вторичном рынке. Процентная ставка находится в диапазоне от 8% до 11%.
ВТБ24 Максимальный срок 50 лет. Допустимая сумма займа находится в диапазоне от 900 000 до 90 000 000 рублей.

В данном случае использование материнского капитала предусматривается как первоначальный взнос по займу, если он составляет не менее 10% от общей суммы, а также в виде рядового взноса.

Позволяет приобретать жилье на стадии строительства. Капитал можно использовать как первоначальный взнос и на погашение кредита. Процентная ставка по займу находится в диапазоне от 12.95% до 13.95%

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх