Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 703-16-92 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 309-85-28 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 333-45-16 доб. 530 (бесплатно)

Правила предоставления ипотеки на вторичное жилье без первоначального взноса в 2018 году

Многие люди не могут приобрести недвижимость. При отсутствии наличных средств единственным способом покупки квадратных метров остается ипотека.

Даже если они нашли квартиру на вторичном рынке, потребуется иметь первоначальный взнос. А такая сумма для многих оказывается неподъемной. Поэтому приходится гражданам отказываться от ипотечного кредита в пользу съемного жилья.

Не многие знают, что кредитные организации предлагают оформление займа при отсутствии стартового платежа. Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса в 2018 году выдается крупными банками при подтверждении клиентом своей платежеспособности другими способами.

Чтобы не тратить время зря, нужно заранее изучить банки, которые соглашаются на такие условия. Также важно знать требования, предъявляемые к заемщикам.

Кто имеет право взять

Кредитные учреждения сильно конкурируют между собой. В связи с этим они предлагают своим клиентам взять займ на более выгодных условиях, пересмотрев требования.

Банковские учреждения часто ограничивают клиентов только в возрасте и уровне дохода. Но даже при соответствии данным требованиям можно получить отказ в оформлении ипотеки.

Гражданин проходит тщательную проверку.

Причем некоторые требования и вовсе не озвучиваются:

  • У человека должно быть гражданство Российской Федерации.
  • Минимальный возраст заемщика составляет 23 года. Заявки принимаются только до момента, пока ему не исполнится 60 лет. В некоторых случаях допускается повышение верхней границы до 70 лет.
  • Проживать и работать гражданин должен в регионе, где располагается банковское учреждение.
  • Общий трудовой стаж должен быть не менее года. На последнем месте допускается трудовая деятельность в течение 3–6 месяцев.
  • У заемщика должна быть отличная кредитная история. Также проверяется отсутствие судимости.

Некоторые категории клиентов могут рассчитывать на более выгодные условия:

  • участники зарплатных проектов;
  • вкладчики;
  • молодые семьи;
  • пенсионеры;
  • работники бюджетных организаций.

Решение о предоставлении возможности оформить кредит банк принимает в индивидуальном порядке. Заявка рассматривается в течение 1–5 дней.

Образец паспорта гражданина РФ

Образец паспорта гражданина РФ

Обзор всех вариаций

Выделяют множество различных способов приобрести недвижимость в кредит, не имея первоначального взноса. Классическим вариантом является обращение в Металлинвестбанк, у которого имеется программа «Ипотека без первоначального взноса».

Суть ее заключается в оформлении кредита под 14% годовых. Займ выдается гражданам, которые работают по найму в размере от 250 тысяч рублей до 3 миллионов. Сроки кредитования составляют до 25 лет. Ежемесячный взнос не может превышать половины от общего дохода семьи.

Такая же программа имеется в:

  • СМП банке;
  • Банке Возрождение;
  • Промсвязьбанке.

Однако приобрести можно только жилье в новостройке и у аккредитованных застройщиков.

Вторым вариантом является участие в программе «Переезд» от Банка Левобережный. Деньги на первоначальный взнос может предоставить другое кредитное учреждение.

Сумма перечисляется на год. Важно, чтобы было соблюдено условие: в течение срока гражданин находит покупателей, реализует ее и погасит займ с процентами. Если продажа не входит в планы, нужно просто внести задолженность.

Избежать первоначального взноса можно при оформлении кредита под залог недвижимости. Сумма будет выдана без анализа, на что клиент собирается ее потратить.

На такие условия идут практически все крупные банковские организации. Например, Сбербанк выдает кредит на сумму от 500 тысяч до 10 миллионов рублей.

Гражданин может взять обычный потребительский кредит. Однако стоит помнить, что сроки кредитования уменьшаются, а ставка возрастает. Важно оценить свои силы перед тем, как оформлять договор.

Распространенным вариантом является займ у родственников или друзей. Не всегда люди хотят занимать деньги, чтобы не портить отношения.

Предложение банка может быть разработано для тех лиц, которые имеют сертификат на материнский капитал. Он может быть использован в качестве первоначального взноса. В наличии должен быть документ, подтверждающий остаток средств у граждан.

При вынесении положительного решения нужно направить заявление в ПФР о распоряжении средствами капитала. Пенсионный фонд, изучив документы заявителя в течение двух месяцев, перечисляет деньги на счет банка. Такой вариант имеется у всех граждан, независимо от того, местом проживания их является Москва или регионы. Программа имеет федеральный характер.

На государственном уровне некоторым категориям граждан могут быть предоставлены субсидии. Например, в Московской области они положены учителям, врачам и ученым. Половину от стоимости квартиры оплачивается муниципалитетом.

Аналогичные правила предусматриваются при участии в программе для молодых семей. Однако размер взноса составляет 35%.

Военнослужащие ориентируются на накопительно-ипотечную систему. При наличии определенной суммы гражданин может потратить ее как первоначальный взнос.

Человек может пойти на уловки и в документах завысить цену недвижимости. В этом случае продавец получает полную сумму на руки от банка, а покупатель не должен вносить первоначальный взнос.

Можно столкнуться с некоторыми трудностями:

  • оценка может быть не пройдена;
  • в новостройке купить квартиру не удастся;
  • покупатель может заставить продавца вернуть несуществующий первоначальный взнос;
  • налог на квартиру будет больше.

Первый вклад можно попросить у самого застройщика или агентства недвижимости. Он оформляется на процентной или беспроцентной основе. Также можно обратиться в МФО.

Застройщик может провести акцию, реализовав квартиры без первоначального взноса. На него предоставляется рассрочка или скидка.

Образец СНИЛС

Образец СНИЛС

Предложения от банков

Различные банки дают возможность оформления ипотеки без первоначального взноса.

Образец заявления на ипотеку (Сбербанк):

Образец заявления на ипотеку (Сбербанк) 1

Образец заявления на ипотеку (Сбербанк) 2

Образец заявления на ипотеку (Сбербанк) 3

Образец заявления на ипотеку (Сбербанк) 4

Образец заявления на ипотеку (Сбербанк) 5

Сбербанк

Сбербанк дает клиентам право отказаться от первоначального взноса, который составляет 10% от стоимости жилья. В этом случае они должны предоставить дополнительные гарантии.

Гражданин может предоставить в залог банка уже имеющуюся у него недвижимость. Также допускается использование льготных средств, которые выдало государство в рамках социальных программ.

Ипотека дает возможность приобрести жилье на вторичном рынке различного вида. Человек может купить квартиру, дом, комнату в коммуналке.

Ставка зависит от выполненных условий. Минимально клиент может рассчитывать на 15% годовых. Валютой кредита являются рубли.

Сумма займа составляет от 50 до 80% от стоимости недвижимости. Срок кредитования достигает 30 лет. Решение принимается в течение 3–5 дней после подачи заявки.

Образец ИНН

Образец ИНН

ВТБ 24

ВТБ 24 предусматривает аналогичные условия для своих клиентов.

Банк работает с государственными программами:

При участии в них граждане экономят личные денежные средства.

Заемщик вправе передать под залог уже имеющуюся недвижимость. В этом случае 20% от стоимости жилья можно не вносить.

Минимально ставка на кредит составляет 15.95% годовых. Срок кредитования достигает 30 лет. Сумма займа составит до 90 миллионов рублей.

Погашение кредита производится равными платежами. Участники зарплатных проектов могут рассчитывать на более выгодные условия.

Образец заполнения формы 2-НДФЛ

Образец заполнения формы 2-НДФЛ

Основные моменты

Банковские организации предоставляют различные продукты для приобретения жилье. Существует рефинансирование кредита, позволяющее уменьшить процентную ставку и облегчить условия.

Ипотека является одним из востребованных услуг. При ее оформлении можно получить в собственность квадратные метры.

Вторичное жилье является более привлекательным для банков в качестве залога. Ведь если заемщик не будет исполнять условия договора, кредитное учреждение вправе сразу же реализовать квартиру. Сделать это со строящимся жильем будет проблематично.

Заемщику необязательно использовать в залоге именно эту недвижимость. Он может привлечь другой имеющийся у него объект.
Образец трудовой книжки

Образец трудовой книжки

Как можно получить

Оформление ипотеки без первоначального взноса осуществляется аналогично кредиту со стартовым вкладом. Гражданину нужно собрать необходимые документы, удостоверив свою личность и наличие средств для оплаты займа.

Заявка подает в выбранное кредитное учреждение. Банк должен рассматривать ее в течение установленного периода. Он не превышает 5–7 дней.

Клиенту одобряют кредит или выносят решение об отказе. Вывод делается на основании платежеспособности гражданина.

Нужно подобрать объект недвижимости. Банк отводит на эту процедуру три месяца. С прежним собственником нужно заключить договор купли-продажи.

Обязательно оформляется страхование недвижимости, а также жизни и здоровья гражданина. Последний пункт выполняется по желанию. Но если отказаться от него, то ставка увеличивается на один процент.

После этого заключается кредитный договор. С этого момента гражданину нужно вносить ежемесячные платежи в счет погашения долга.

Образец заявления на ипотеку (ВТБ 24):

Образец заявления на ипотеку (ВТБ 24) 1

Образец заявления на ипотеку (ВТБ 24) 2

Образец заявления на ипотеку (ВТБ 24) 3

Образец заявления на ипотеку (ВТБ 24) 4

Образец заявления на ипотеку (ВТБ 24) 5

Образец заявления на ипотеку (ВТБ 24) 6

Образец заявления на ипотеку (ВТБ 24) 7

Образец заявления на ипотеку (ВТБ 24) 8

Образец заявления на ипотеку (ВТБ 24) 9

Образец заявления на ипотеку (ВТБ 24) 10

Обязательные документы

Список документов, которые нужно предоставить в банк, может отличаться.

Однако обычно все кредитные учреждения запрашивают стандартный пакет:

  • паспорта заемщика и его супруги;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • справка по форме 2-НДФЛ за последний год;
  • трудовая книжка, ее копия или выписка из нее;
  • заявление о выдаче ипотечного кредита;
  • военный билет при возрасте заемщика до 27 лет или приписное свидетельство.

Скачать образец заполнения 2-НДФЛ

Образец кадастрового паспорта квартиры

Образец кадастрового паспорта квартиры

Готовится пакет документов на кредитуемый объект недвижимости:

  • свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию права собственности;
  • договор передачи жилья в собственность новому владельцу;
  • выписка из ЕГРП;
  • оценочный отчет, выданный независимой организацией;
  • выписка из домовой книги;
  • нотариально оформленное согласие о передаче квартиры в ипотеку;
  • кадастровый паспорт на объект недвижимости.

Скачать бланк выписки из домовой книги

Военный билет

Военный билет

Условия предоставления

В 2018 году банки разработали определенные условия для клиентов, которые хотят поучаствовать в программе кредитования:

  • в качестве собственника объекта залога может выступать только гражданин, достигший возраста 18 лет и имеющий полную дееспособность;
  • залоговое жилье не может быть аварийным;
  • квартира, которая приобретается в ипотеку, не может быть единственной.
Образец выписки из домовой книги

Образец выписки из домовой книги

При определении возможности получить заемные средства, банк оценивает у заемщика:

  • уровень дохода;
  • кредитная история;
  • категория (зарплатный, бюджетник);
  • наличие созаемщиков;
  • ликвидность имущества;
  • возраст;
  • участие в государственных программах;
  • привлечение государственных субсидий.

Некоторые требования являются рекомендуемыми. Банк в этом случае может повысить процентную ставку.

Образец свидетельства о праве собственности

Образец свидетельства о праве собственности

Порядок оформления

При отсутствии средств на первоначальный взнос можно использовать другие варианты оформления ипотеки. Распространенным из них является кредитование с использованием средств материнского капитала.

Деньги между ПФР и кредитором переводятся в безналичном платеже. В этом случае гражданин составляет заявление в Пенсионный фонд и описывает желание направить средства как ПВ.

Предварительно нужно собрать необходимый пакет документов. Их перечень предоставляется в банковском учреждении.

Вместе с оригиналами подаются копии. Они должны быть заверены выдавшими их организациями. В банке нужно составить договор и определить процентную ставку. Оформляется график погашения задолженности.

Образец выписки из ЕГРП

Образец выписки из ЕГРП

Принцип определения стоимости

Гражданин должен провести оценку стоимости недвижимости. Это необходимо для установления цены объекта, который будет использован как залоговый. Кредитные учреждения часто предлагают своих партнеров.

В этом случае есть несколько положительных моментов:

  • не нужно заниматься поиском специалиста;
  • документы будут готовы точно в срок;
  • переделывать бланки, не соответствующие требованиям, не нужно.

Если стоимость специально занижается, нужно выбирать другую компанию.

Выделяют отрицательные моменты такого сотрудничества. Сумма может быть уменьшена специально. Кроме того, оплата труда работников будет более высокой.

Работник оценочной компании выезжает на объект и замеряет его. Проводится фотофиксация помещения и прилегающей территории.

По окончании составляется отчет. Он дает возможность определить стоимость недвижимости. Бумага передается в банк.

Плюсы и минусы

Плюсы
  • скорость оформления ипотеки и отсутствие необходимости собирать первоначальный взнос;
  • процентная ставка низкая, а условия для заемщиков льготные при использовании средств государства;
  • банки предоставляют выгодные предложения для зарплатных клиентов;
  • можно использовать средства материнского капитала до исполнения ребенку 3 лет.
Минусы
  • необходимость внимательно проверять внесение платежей, чтобы банк не имел возможности забрать жилье;
  • длительные проверки объекта залога;
  • необходимость оформления страховки на объект;
  • нахождение недвижимости под обременением до полной выплаты кредита.
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2019 ·   Войти   · Все права защищены Наверх