Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 703-16-92 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 309-85-28 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 333-45-16 доб. 530 (бесплатно)

Что нужно знать о ипотеке по госпрограмме "Молодая семья" в 2018 году

Собственное жилье – одна из приоритетных проблем для каждого гражданина России. Кому-то недвижимость достается по наследству, кто-то в состоянии приобрести желанные квадратные метры самостоятельно. Однако, ситуация в стране такая, что более 30% людей в возрасте до 30 лет нуждаются в собственном жилье.

Проблема остро стоит для молодых семей, которые после регистрации брака вынуждены жить с родителями или арендовать квартиру. Государство в комплексе с банковской системой РФ давно уже обратили внимание на подобную ситуацию и предложили собственное решение.

Практически все крупные банки предлагают молодым семьям приобретение недвижимости на льготных условиях. Это предполагает меньший процент, чем по обычному потребительскому кредиту, увеличенный срок займа, а также индивидуальные условия в зависимости от суммы и типа приобретаемой недвижимости.

Минусами такой ипотеки является обязательный первоначальный взнос в размере 20% или залоговая недвижимость. Как правило, у молодых семей, приобретающих жилье в ипотеку, нет возможности ни на взнос, ни на залог.

На основе этого правительство РФ разработало программу «Молодая семья», которая направлена на поддержку молодых пар в приобретении недвижимости. Суть в том, что государство выделяет определенную сумму средств на приобретение жилья, но при этом у молодых людей должен быть либо свой капитал для оплаты полной стоимости квартиры, либо положительное решение банка на оформление ипотеки. Для получения субсидии необходимо собрать определенный пакет документов, соответствовать установленным требованиям и встать на очередь получения средств.

Образец паспорта гражданина РФ

Образец паспорта гражданина РФ

Определение понятий

Если еще 10-15 лет назад банки просто предоставляли ипотеку под определенный процент, то в 2018 году у одного банка существует не менее 3-5 ипотечных продуктов. Разница может наблюдаться как в сумме займа, так и в условиях предоставления.

Семейная ипотека характеризуется тем, что ее оформление подразумевает трех участников процедуры:

  • банк;
  • семья, претендующая на ипотеку;
  • государство.

Помощь от государства может быть различной, что зависит от вида льготной программы, в которой участвуют заемщики.

Наиболее распространенные варианты:

  • часть денежных средств, которые можно используются в качестве первоначального взноса или закрытия долга;
  • более низкая процентная ставка по сравнению с теми заемщиками, кто оформляет ипотеку на тех же условиях, но без участия в госпрограмме;
  • предоставление для покупки недвижимости из резервного фонда, что отличается выгодной ценой или уменьшенной ставкой по кредиту.
Госпрограмма ипотеки для молодой семьи в 2018 году имеет несколько вариантов, что зависит от банка. В любом случае это федеральная программа, которую обязаны соблюдать все банковские структуры, которые согласились принимать в ней участие.

Банки могут вносить изменения в программу только тогда, когда конечные условия не становятся хуже для заемщика. К примеру, поднимать процентную ставку выше установленного значения нельзя, но при этом не запрещается ее опускать для привлечения большего потока клиентов.

Образец свидетельства о рождении

Образец свидетельства о рождении

В чем суть программы помощи

Смысл программы «Молодая семья» в том, чтобы помочь людям, вступившим в брак, приобрести собственное жилье. Семейная пара должна относиться к категории лиц, которые нуждаются в улучшении жилищных условий или приобретении отдельной недвижимости. Нуждаемость определяется на основе ЖК РФ.

Категории лиц, имеющие право на участие в госпрограмме:

  • нуждающиеся в улучшении жилищных условий – это люди, у которых имеется недвижимость, но при этом общая площадь не соответствует нормам законодательства;
  • стоящие в очереди на жилье и вынужденные арендовать квартиру;
  • лица, не имеющие возможности накопления необходимой суммы;
  • жильцы коммунальной квартиры, проживающие на одной территории с тяжелобольным человеком;
  • собственники аварийного или ветхого жилья.

Помощь от государства полагается не только тем, кто собирается оформлять ипотеку, но и тем, кто уже является заемщиком. В последнем случае средства можно использовать в качестве погашения процентов или основной части долга в зависимости от оставшегося срока ипотеки. Стоит понимать, что сумма субсидии определяется на момент формирования списков и затем не меняется.

Получение материальной помощи не предусматривает взаимодействие заявителя с реальными деньгами. Людям выдается свидетельство на определенную сумму, но при этом сама бумага без нуждающегося не имеет какой-либо ценности.

Перечисление средств происходит через специальный отдел агентства ипотечного кредитования или органы местного самоуправления. Полученной субсидией необходимо воспользоваться в течение полугода либо свидетельство потеряет свою силу.

Образец свидетельства о браке

Образец свидетельства о браке

Какой размер субсидии

Величина государственной помощи при покупке недвижимости не предполагает покрытие всех затрат. Сумма зависит от региона проживания, состава семьи и площади приобретаемой квартиры.

Размер субсидии:

Пара без детей 30% от стоимости жилья
В семье 1 ребенок 35%
2 и больше детей 35%
Мама или папа с 1 ребенком 35%

Процентная часть зависит от конечной стоимости жилья, которое должно соответствовать утвержденным нормам проживания по квадратным метрам. К примеру, в Москве – 10 кв. м. на гражданина, а в Тюмени – 15.

Приблизительный расчет материальной помощи от государства можно сделать на основе следующего примера:

Семья 3 человека (с ребенком)
Процентный размер субсидии 35%.
Норма по квадратным метрам в регионе проживания 12 кв. м. на одного человека
Минимальная площадь приобретаемой квартиры 36 кв. м.
Стоимость 1 квадратного метра в регионе проживания 33 000 рублей

Изначально следует умножить минимальное количество метража на стоимость 1 метра – 36 на 33 000, что составляет 1 188 000 рублей. Именно от этой суммы насчитывается 35%, что составляет 415 000 рублей.

Образец свидетельства о расторжении брака

Образец свидетельства о расторжении брака

Как можно потратить

Логично, что субсидию можно потратить только на недвижимость.

Но учитывая что ее размера в любом случае недостаточно для погашения ипотеки или покупки квартиры, то предусматриваются различные способы реализации материальной помощи:

Первоначальный взнос В этом случае капитал направляется как взнос по ипотеке, проценты и окончательная сумма займа пересчитывается, а семья вносит ежемесячные платежи с учетом помощи от государства.
Погашение процентов Характерно для семей, который получили субсидию, когда ипотека была уже оформлена. В этом случае заемщики имеют право направить средства на погашение процентов, а затем выплачивать лишь тело кредита. При этом происходит перерасчет ежемесячного платежа на меньшую сумму или сокращается срок кредитования при сохранении вносимого объема денег.
Погашение долга Также характерно для семей, которые оформили ипотеку ранее, но при этом выплатили более половины долга. Субсидия направляется на закрытие ипотеки, если позволяет сумма.
Расширение жилищных условий Если семья имеет в собственности недвижимость, которая не соответствует норме проживания по квадратным метрам, то нуждающиеся имеют право продать жилье, а субсидию использовать в качестве дополнительных средств для покупки новой квартиры. Важно, чтобы она была необходимой площади.
Строительство частного дома В этом случае у семьи должен быть собственный капитал, а материальная помощь используется для завершения процесса.

С направлением субсидии рекомендуется определиться заранее, а использовать – в установленные сроки.

Образец выписки из домовой книги

Образец выписки из домовой книги

Изменения в новом году

В 2018 году в программе «Молодая семья» произошли существенные изменения, которые пойдут только на пользу гражданам. Суть в том, если с начала 2018 года в семье рождается 2-й или 3-й ребенок, то для заемщиков снижается ставка до 6%. Все, что выше, оплачивает государство. К примеру, квартира приобреталась в ипотеку под 9%, но в семье родился второй ребенок, то разница в 3% возмещается государственными силами.

В нововведениях существуют определенные условия:

  • период действия изменений – с 2018 по 2022 гг.;
  • при изначальном соответствии требованиям ипотека сразу оформляется под 6%;
  • срок возмещения разницы составляет 3 года, если родился 2-й ребенок, и 5 лет, если третий;
  • дети должны быть рождены в 2018 году и позже;
  • ипотека должна быть оформлена в 2018 году и позже;
  • максимальная сумма кредитования – 8 млн рублей для Москвы и Питера, 3 млн рублей – для регионов;
  • недвижимость должна быть новостройкой или строящимся объектом;
  • помощь выделяется только тем семьям, кто исправно вносит ежемесячные платежи, а также оплатил первоначальный взнос 20%.

Соответственно, если в период действия акции в семье рождается и второй, и третий ребенок, то срок помощи от государства суммируется до 8 лет.

Образец свидетельства о праве собственности

Образец свидетельства о праве собственности

Кто может претендовать на получение

Кроме того, что претендующие должны быть семьей или воспитывающими в одиночку ребенка, к людям предъявляются дополнительные требования:

  • возраст – не старше 35 лет на момент получения помощи;
  • факт признания нуждающимися в жилье;
  • обращение в госструктуру для постановки на очередь.

Стоит отметить, что если пара разводится, то она автоматически выбывает из очереди и лишается возможности субсидирования. Но при этом родитель, проживающий с ребенком, имеет право повторно обратиться в госорганы и встать на очередь за получением субсидии.

Как молодой семье взять ипотеку

Для начала необходимо определиться со статусом нуждающейся семьи. Если семья не подходит по каким-либо параметрам, то нет смысла собирать документы и подавать заявление.

В первую очередь нужно обратиться в департамент жилищного фонда и ознакомиться с условиями участия в программе «Молодая семья» и требуемым пакетом документов.

Второй этап – предоставление документации, написание заявления и ожидание решения. Представители департамента в течение 10 дней должны определить, нуждается ли семья в улучшении жилищных условий или нет. Если да, то ее ставят на очередь.

Стоит отметить, что время ожидания может растянуться от нескольких месяцев до лет, что зависит от количества участников и наличия средств в бюджете.

Образец справки 2-НДФЛ

Образец справки 2-НДФЛ

Поиск жилья

Недвижимость следует искать только на первичном рынке в новостройках, в долевом строительстве или при возведении нового частного дома. Новые правила характерны для изменений, вступивших с 2018 года.

Следует обращать внимание на метраж квартиры, потому что банк не может одобрить ипотеку, если площадь недвижимости меньше установленных законодательством норм.

Стоимость жилья – от 300 тыс. руб. до 3 млн, если заемщик проживает в регионе. До 8 млн – для Москвы и Санкт-Петербурга. Иначе участник программы лишается льготной процентной ставки по кредиту.

Выбор банка и оформление кредита

В первую очередь необходимо обращать внимание, участвует ли банк в предоставлении ипотеки в качестве государственной программы. Это значит, что не все структуры работают по «Молодой семье», но при этом предлагают клиентам иные ипотечные продукты.

Далее следует ознакомиться с условиями займа, процентной ставкой и дополнительными параметрами. Далеко не все граждане могут претендовать на оформление ипотеки, даже если они подходят под основную категорию и получили субсидию от государства. К примеру, лица с отрицательной кредитной историей или с маленькой заработной платой вряд ли смогут участвовать в программе «Молодая семья».

Последним этапом будет расчет первоначального взноса и ежемесячных платежей. Это можно сделать как на официальном сайте выбранного банка, так и лично при посещении офиса.

Образец заявления на участие в программе Молодая семья

Образец заявления на участие в программе Молодая семья

Процентная ставка

Основной параметр, на который ориентируется более 90% заемщиков. С одной стороны, это правильно, поскольку чем ниже показатель, тем меньше переплата по кредиту.

С другой стороны, чем ниже ставка, тем выше требования к заемщику. Имеет смысл обращаться в банк, в котором гражданин уже обслуживается или является участником зарплатного проекта. В этом случае предусматриваются различные скидки, а также повышается шанс на одобрение ипотеки.

Среднее значение процентной ставки для всех банков 9-10%, что значительно ниже по сравнению с прошлыми годами. Показатель может быть снижен в связи с индивидуальными предложениями для клиента, а также на основе нового указа президента РФ в 2018 году, если в семье рождается второй или третий ребенок.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки по госпрограмме в банк необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • паспорта РФ (если кредит оформляется семьей, то нужны оба удостоверения личности);
  • свидетельство о рождении ребенка (при наличии);
  • свидетельство о браке, разводе (при наличии);
  • выписка из домовой книги;
  • документация, подтверждающая отсутствие долгов по коммунальным платежам;
  • документы на жилье;
  • справка 2-НДФЛ.

Скачать форму 2НДФЛ Справка о доходах физического лица

Скачать бланк выписки из домовой книги

В дополнение может потребоваться расширенный список документов, который определяется индивидуально для каждого потенциального заемщика. Сотрудник банка указывает на этот момент изначально при первом обращении.

Плюсы и минусы госпрограммы

Несомненно, что помощь от государства в приобретении жилья – это один большой плюс. Но если посмотреть на ситуацию с другой стороны, то те условия, на которых одобряется ипотека в 2018 году, опять же, доступны не всем категориям граждан.

Положительные стороны программы «Молодая семья»
  • возможность приобрести жилье или улучшить имеющиеся условия проживания;
  • сниженная процентная ставка;
  • дополнительные льготы при рождении детей.
Отрицательные стороны
  • жесткие требования к заемщикам;
  • многоэтапная процедура сбора документов и постановки в очередь на субсидию;
  • длительное ожидание помощи;
  • ограничение участников в возрасте.

Несмотря на имеющиеся минусы, государство старается помочь гражданам приобрести свое жилье. Субсидия в 30-35% – это серьезное снижение финансовой нагрузки с молодой семьи, особенно в которой появились дети.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх