Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 703-16-92 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 309-85-28 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 333-88-93 (бесплатно)

Госпрограмма получения ипотеки для многодетной семьи в 2018 году

Одной из незащищенных и, как правило, малообеспеченных категорий россиян считаются многодетные семьи. На федеральном и региональном уровне государство старается их поддерживать, внедряя различные социальные программы, вводя льготы на те и иные услуги, платежи, предоставляя субсидии и т. д.

Многодетным семьям можно меньше оплачивать коммунальных, частично им возмещается стоимость арендной платы, если жилье съемное, можно взять под строительство землю и в дальнейшем ее приватизировать бесплатно.

К перечню льгот относится и возможность приобретения жилья на лояльных условиях. За последние годы государством было внедрено несколько социальных программ для молодых и/или многодетных семей. Выбрать, каким способом получить помощь, разрешается семье самостоятельно.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Важно, чтобы семья действительно нуждалась в улучшении жилищных условий и имела статус многодетной. Любой льготной программой можно воспользоваться, если действительно при оформлении ипотеки будет установлено, что ежемесячные платежи не будут превышать семейный бюджет.

Ипотека представляет собой заем денежных средств для приобретения, строительства или ремонта жилья, которое становится залоговым по кредитному договору. Льготные программы имеют немало преимуществ. Например, по ипотечному кредиту небольшой процент, и если в семье еще появляются дети, то льготный срок расчета с банком увеличивается.

Указ Президента РФ от 05.05.1992 N 431 (ред. от 25.02.2003)

Процент первоначального взноса также небольшой. Взять заем можно не во всех банках, а только в тех, которыми подключена новая госпрограмма ипотеки для многодетной семьи в 2018 году. Условия кредитования, конечно, будут несколько отличаться.

Важные моменты

Единого определения для понятия «многодетная семья» в российском законодательстве не установлено. Обычно таковой считают семью, в которой воспитывается 3-е и больше несовершеннолетних детей, родных или приемных.

В семье может быть один родитель или двое. Хотя с учетом того, что Россия является многонациональной страной, у разных народностей понятия многодетности отличаются. У одних трое детей – это норма, у других – много.

Поэтому правительством разрешено на уровне регионов устанавливать критерий «многодетности» и возраста детей, которых принято содержать родителям. Так, например, в Москве и области для того, чтобы быть многодетной в семье должны воспитываться дети возрастом до 18-ти лет, а в Красноярском крае – до 23 лет. Конечно, для получения статуса, семье нужно в территориальное отделение соцзащиты подать документы и получить свидетельство, указывающее на многодетность.

Образец паспорта гражданина РФ

Образец паспорта гражданина РФ

Нормативное регулирование

Получить льготную ипотеку по сниженной процентной ставке стало возможно многодетной семье, начиная с 2018 г. Госпрограмма была инициирована лично президентом В. Путинным и принята в конце 2017 г. Хотя ранее семьи могли рассчитывать на различную помощь от государства для приобретения жилья с использованием материнского капитала, программы «Молодая семья» и других вариаций.

Решению установить льготы по ипотеке предшествовали различные предпосылки. К примеру, в среднем по стране в 2017 г. наблюдался невысокий уровень инфляции, поэтому у банков появилась возможность снижать ставки и поддерживать их на таком уровне.

Стабилизировались также цены на нефть, упал спрос на первичное жилье, что повело к убыткам застройщиков. При внедрении госпрограммы учитывалось, что в стране нужно повышать рождаемость, поэтому законопроект выгоден всем.

Условия и цели программы утверждены Указом Президента Пр-2440 (п. 2) и Постановлением российского правительства №1711. Сниженная процентная ставка по ипотеке установлена в размере 6%. Нововведение дополняет программу о материнском капитале, которая продлена до 2022 г.

Как получить ипотеку многодетной семье в 2018 году

Законопроект предполагает получение субсидирования не просто многодетными семьями, где воспитывается уже 2−3 детей, до конца 2022 г. воспользоваться программой сможет семья, если начиная с 2018 г. у них родится второй или третий ребенок.

По общим условиям семьи могут рассчитывать, что:

  • максимальная сумма займа – 8 млн руб. для Москвы и области, Санкт-Петербурга, в других регионах возможно получить до 3 млн руб.;
  • минимальная ставка кредитования 6%;
  • взять ипотеку можно максимально на 30 лет;
  • размер первоначального взноса – 20% от стоимости жилья;
  • предварительно претенденты могут подать заявку в банк дистанционно в электронном виде.
Если предыдущая программа «Молодая семья», завершившаяся на начало 2018 г., была рассчитана для заемщиков возрастом до 35-ти лет, а максимальный размер компенсации не превышал 30−35% от стоимости на недвижимость, то новая не привязана к возрасту и размерам выплат.

Дополнительное преимущество – нет необходимости посещать различные инстанции, ипотеку можно сразу оформить в банке или в Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). По Указу президента другие лица не имеют полномочий на оформление субсидии.

В Постановлении также указаны важные моменты:

Рождение в семье близнецов Если родился 1 и 2 ребенок – близнецы, то льготный период может составлять 3 года. Если близнецы – это 2 и 3 ребенок, то длительность льготного периода 8 лет.
Четкого указания на рождение 4-го ребенка в семье нет Если рождается 4-й ребенок в семьи и последующие, родители могут оформить материнский капитал.
Вопрос рефинансирования Если семья уже взяла ипотеку примерно под 12%, то после рождения 2-го или 3-го ребенка, пока действует новая госпрограмма, можно выполнить рефинансирование займа и снизить ставку до 6%.
Образец свидетельства о рождении

Образец свидетельства о рождении

Условия

Так, на самом деле круг многодетных семей, которые фактически могут воспользоваться новой госпрограммой, небольшой.

Необходимо выполнение таких условий:

  • Рождение детей в семье с начала 2018 г. до конца 2022 г.
  • Льготный период субсидирования зависит от количества детей, которых воспитывает семья – 2-е – 3 года, 3 и больше – 5 лет.
  • Разрешается покупать только жилье, расположенное в новостройках.
  • Если семья возьмет льготную ипотеку после рождения второго ребенка, то с появлением третьего можно продлить срок субсидирования еще на 5 лет.
  • Недвижимость можно приобретать только у юрлиц. По договору:

К заемщикам предъявляются стандартные требования:

  • ипотеку следует оформить в том населенном пункте, где семья проживает постоянно и так же прописана;
  • все члены многодетной семьи должны быть гражданами РФ;
  • заемщик (мать или отец) должен соответствовать критериям банка, куда он обратится.

Принять участие в программе могут только определенные банки. Процентные ставки у них могут быть в пределах 10−12%, но разницу будет возвращать государство.

Многодетной семье удастся сэкономить на процентах 4−6% в течение льготного периода. Затем ставка будет возвращена на уровень ключевой Центробанка и дополнительно к ней прибавится 2%.

По прогнозам, уже в 2018 г. льготной госпрограммой сможет воспользоваться около 500 тыс. многодетных семей. Семьи, которые официально получат статус многодетных, могут рассчитывать и на другие региональные льготы.

Образец справки о составе семьи

Образец справки о составе семьи

На какие льготы можно рассчитывать

На поддержку российских семей планируется за время действия госпрограммы выделить примерно 600 млрд руб. Субсидирование бездетных семей по программе не предусмотрено, но уменьшение финансовой нагрузки на бюджет произойдет после рождения первого ребенка.

Планируется таким семьям выплачивать в течение 1,5 лет ежемесячно по 10,5 тыс. руб. на ребенка. После рождения второго ребенка они могут рассчитывать на участие в госпрограмме.

Естественно, программа на федеральном уровне не может покрыть все расходы, связанные с поддержкой многодетных семей. Поэтому общие суммы компенсации установлены на региональном уровне и могут отличаться.

Так:

Красноярский край Семьям, которые оформят кредит по льготной программе, государство будет оплачивать ежемесячно 75% процентов, которые нужно платить. Основное условие – это наличие 4-х детей в семье, и если родится пятый, то государство полностью погасит ипотеку.
Новосибирская область Малоимущие многодетные семьи имеют право на разовую помощь в размере 100 тыс. руб.
Удмурдская республика Было принято решение, что ставка по ипотеке должна составить 5%, а размер первоначального взноса – 10%. Кроме того, после рождения 3-го ребенка можно получить помощь в размере 200 тыс. руб.
Пензенская область Семья, где 5 детей, может получить 500 тыс. руб. на приобретение жилья или для его строительства.

Значительная помощь для семей – это возможность оплатить первоначальный взнос полностью или частично за счет материнского капитала. На законодательном уровне разрешено материнский капитал тратить и на проценты по ипотеке, хотя, к примеру, Сбербанк с этим не согласен.

Образец справки 2-НДФЛ

Образец справки 2-НДФЛ

Процедура оформления

Процедура получения ипотеки по госпрограмме для многодетных семей довольно проста.

Необходимо:

  1. Обратиться в банк с пакетом документов и оформить стандартную ипотеку до рождения ребенка или после. В первом случае после появления ребенка на свет будет возможность провести рефинансирование и снизить проценты по кредиту. Во втором случае ставка сразу будет установлена в договоре в размере 6% с указанием льготного периода. На остальной срок действия договора будет установлена стандартная ставка, принятая в конкретной кредитной организации.
  2. После заключения договора платить ежемесячные платежи по графику.
  3. Компенсация в разнице процентов со стороны государства будет перечисляться банку ежемесячно без участия заемщика.

В каждом банке, прежде чем дать согласие на выдачу кредита, будут проверены документы заемщика и право на льготы. Только после положительного решения банка необходимо в течение 3-х месяцев найти жилье для покупки.

Сопутствующими расходами при получении ипотеки является первоначальный взнос, его должен сделать заемщик. Прежде чем будет заключен кредитный договор, заемщику нужно доказать (представить документ), что у него есть деньги для первоначального взноса в размере 20%.

Если планируется для уплаты взноса использовать средства из материнского капитала, заемщик должен в банк представить выданный ранее сертификат, который дает права на льготу.

В дополнение специалисты банка потребуют справку или другой документ о том, что сумма материнского капитала уже находится на банковском счете заемщика, т. е. государство ее перечислило, а получатель средств имеет право ими распоряжаться. Обычно такая справка предоставляется вместе с документами на найденное жилье, т. е. в течение 3-х месяцев.

После того как жилье для покупки будет найдено, придется также сделать оценку недвижимости за свои деньги и у аккредитованного оценщика.

Удостоверение многодетной семьи

Удостоверение многодетной семьи

Необходимые документы

Для кредитного учреждения семьи в лице основного заемщика представляют:

Основным заемщиком должен стать супруг, доходы которого больше, другой назначается созаемщиком.

Если по доходам взять ипотеку невозможно, т. к. в банках есть свои критерии для оценки платежеспособности клиентов, семья может представить других созаемщиков. Ими могут стать близкие родственники, если они не возражают.

Созаемщики представляют документы о своих доходах. Но семье нужно помнить, что каждый созаемщик может претендовать на долю в приобретаемом жилом помещении.

В отношении бумаг о приобретаемом помещении потребуется:

  • оценочный акт;
  • договор купли-продажи или иной, предусмотренный условиями льготного кредитования по данной программе;
  • документ, подтверждающий передачу прав собственности;
  • свидетельство о праве собственности на имя продавца, т. к. покупатель не может еще вступить в свои права;
  • технические документы;
  • выписка из Росреестра;
  • согласие супруга продавца на совершение сделки, заверенное нотариально.

Естественно, данный льготный кредит выдается под залог недвижимости, которая приобретается, поэтому к основному договору подписывается залога. После завершения оформления ипотеки заемщик должен перевести на себя права собственности, т. е. пройти процедуру госрегистрации, а затем застраховать жилье.

В банк заемщик передает выписку из Росреестра, где указано, что помещение уже ему принадлежит, и страховой полис.

Военный билет

Военный билет

Условия в кредитных организациях

К числу лидеров, которые участвуют в госпрограмме, относятся такие учреждения как:

  • АИЖК;
  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • другие.

У большинства финансовых структур условия выдачи ипотечных кредитов стандартны.

К примеру, по стандартным условиям:

Россельхозбанк Здесь можно взять кредит по программе «Ипотека» на 30 лет по ставке 11,5%. Если за время выплаты кредита в семье родится еще один ребенок, до достижения им 3-х лет будет разрешено отсрочить выплаты основного долга, но проценты придется платить ежемесячно. Если же для погашения кредита предполагается использовать материнский капитал, то полностью погасить долг придется в течение 3-х месяцев с момента оформления ипотеки.

Скачать бланк справки о доходах по форме Россельхозбанка

Скачать расчет полной стоимости кредита

Скачать анкету-заявление на предоставление кредита в Россельхозбанке

Банк Форштадт Действует программа «Приобретение квартиры на этапе строительства». Стандартные ставки по ипотеке снижаются на 0,25%, если у заемщика 3 и больше детей. Минимально можно взять 300 тыс. руб. под 12,25% с привлечением до 3-х созаемщиков.

Скачать тарифы для физлиц от банка Форштадт

Газпромбанк Процентная ставка 11%, а кредитоваться можно на 30 лет максимально.

Скачать перечень документов к поручителю или созаемщику для Газпромбанка

Бинбанк Работает программа «Новостройка с господдержкой». Ставка на кредит 10,5%, но первоначальный взнос составляет 50%.
Образец сертификата на материнский капитал

Образец сертификата на материнский капитал

Сбербанк

Кредитное учреждение одно из популярных у ипотечных заемщиков.

К основным условиям можно отнести:

  • срок погашения долга – от 12 месяцев до 30-ти лет максимально;
  • стандартный первоначальный взнос при покупке загородного дома – 10%, а для приобретения вторичного жилья, что невозможно по новой госпрограмме − 15%, при участии в льготной госпрограмме – 20% (для оплаты можно использовать маткапитал);
  • если доходы семьи недостаточны, разрешается представить 3-х созаемщиков без ограничений по возрасту и уровню доходов;
  • при появлении в семье еще одного ребенка можно получить отсрочку на оплату тела кредита на 3 года;
  • можно воспользоваться 2-мя программами – для приобретения готового жилья, в том числе и с земельным участком или строящегося;
  • после истечения льготного периода ставка по ипотеке будет 9,25%.
Образец свидетельства о браке

Образец свидетельства о браке

Образец свидетельства о расторжении брака

Образец свидетельства о расторжении брака

ВТБ-24

Условия получения ипотеки многодетной семьей немного отличаются:

Первоначальный взнос 20% (можно использовать для оплаты маткапитал).
Максимальная сумма кредита 8 млн руб.
Ставка и сроки Если родители многодетной семьи трудоустроены официально, то по стандартной ставке они могут получить кредит под 11,9% на 30 лет. Если у супругов нет официальной работы, то кредит выдается только максимально на 20 лет с первоначальным взносом 40%.
Образец трудовой книжки

Образец трудовой книжки

АИЖК

Агентство специализируется на выдаче ипотек на выгодных условиях разным категориям граждан, к которым относятся и многодетные семьи.

По стандартным параметрам взять ипотеку можно:

  • под 11% для покупки вторичного жилья, под 6% в новостройках;
  • первоначальный взнос 10%, но платеж по сумме не может превосходить ежемесячный доход семьи более чем на 45%;
  • если в семье рождается еще один ребенок, ставка по кредиту уменьшается на 0,25−0,5%;
  • дополнительно ставка по кредиту может снизиться на 0,5%, если будет покупаться недвижимость по цене ниже нормативного уровня;
  • снизить ставку АИЖК может и при условии, что заемщик застрахует не только жилье, но свою жизнь и здоровье.

Вопросы и ответы

Какие вопросы чаще всего возникают у потенциальных заемщиков:

Можно ли оформить ипотеку по данной госпрограмме без внесения первоначального взноса? Нет.
Как уменьшить размер долга? Обязательно застраховать заемщику свою жизнь и здоровье. Если в семье родится еще ребенок, то долг перед кредитным учреждением может за счет снижения процентной ставки уменьшится примерно на 18%.
Не влияет ли оформленная ипотека на получение других льгот от государства или местных властей? Нет, многодетная семья имеет право получить перечень всех предоставляемых льгот.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2019 ·   Войти   · Все права защищены Наверх